Có lẽ bạn không còn lựa chọn nào khác: Bạn phải làm việc trước tuổi nghỉ hưu truyền thống 65 tuổi vì bạn chưa có đủ tiền trong quỹ hưu trí. Nhưng nếu bạn không phải làm việc, nó có ý nghĩa về tài chính để tiếp tục công việc - hay trở lại làm việc sau khi nghỉ giải lao - khi bạn tính đến tất cả các khoản trợ cấp hưu trí mà bạn sẽ nhận được? Câu trả lời là, tất nhiên, nó phụ thuộc.

Điều gì sẽ xảy ra đối với an sinh xã hội?

Có lẽ biến số lớn nhất phải cân nhắc là An Sinh Xã Hội. Nếu bạn sinh ra sau năm 1960, bạn không thể nghỉ hưu trước tuổi 67 và nhận được đầy đủ lợi ích. Nếu bạn sinh trước năm 1960, hãy sử dụng máy tính này để tìm ra tuổi nghỉ hưu bình thường (NRA) - còn được gọi là tuổi nghỉ hưu đầy đủ.

Nếu bạn dự định nhận trợ cấp sớm hơn NRA của bạn và tiếp tục làm việc, thu nhập của bạn sẽ phải trả "thử nghiệm thu nhập. "Đây là cách hoạt động cho năm 2016: Nếu bạn đạt được NRA sau năm 2016, bạn phải kiểm tra nếu bạn kiếm được hơn $ 15, 720; An Sinh Xã Hội sẽ giữ lại $ 1 lợi ích cho mỗi $ 2 thu nhập vượt quá số tiền đó. Tuy nhiên, nếu năm 2016 là năm đạt NRA của bạn, số tiền kích hoạt là $ 41, 880. Nếu bạn kiếm được nhiều hơn mức này, An Sinh Xã Hội giữ lại $ 1 cho mỗi $ 3 bạn kiếm được. (Truy cập trang web An sinh xã hội để biết thông tin kiểm tra thu nhập cho năm 2017)

Một khi bạn đạt được tuổi nghỉ hưu bình thường cho ngày sinh của mình, bạn có thể kiếm được nhiều tiền như bạn muốn - An Sinh Xã Hội sẽ không từ chối bất cứ điều gì.

Bạn có nhầm không? An Sinh Xã Hội có một máy tính trực tuyến để giúp đỡ. Crunch số của bạn ở đây. Và đây là tin tốt. Nếu An Sinh Xã Hội khấu trừ một số khoản trợ cấp của bạn, bạn sẽ nhận được khoản tiền đó khi bạn đạt được NRA.

Một hiệu ứng tốt hơn khi làm việc để "nghỉ hưu": Giả sử bạn đã nộp đơn xin bảo hiểm xã hội trước tuổi đi học bình thường vì bạn cần tiền, mặc dù điều đó có nghĩa là nhận được trợ cấp giảm cho cuộc sống. Nếu bạn nộp đơn chưa đến 12 tháng, bạn có thể rút đơn xin trợ cấp An Sinh Xã Hội và hoàn trả số tiền bạn nhận được. Ưu điểm là bạn đã đặt lại đồng hồ: Nếu bạn đợi để đăng ký lại các khoản phúc lợi cho đến khi đạt được tuổi nghỉ hưu bình thường, bạn sẽ nhận được đầy đủ các quyền lợi. Nếu bạn bỏ lỡ thời hạn, bạn có thể nộp đơn xin tạm ngừng trợ cấp cho đến khi 70 tuổi; họ sẽ được kết quả cao hơn.

Carlos Dias Jr., quản lý tài sản tại Excel Tax & Associates, cho biết: "Việc trì hoãn An Sinh Xã Hội cho đến tuổi 70 có thể có lợi vì người về hưu sẽ nhận được mức tăng 8% mỗi năm sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Wealth Group ở Lake Mary, Fla.

Cũng giữ thuế trong tâm trí, quá.Kế hoạch tài chính Anthony M. Lofaso, CFP® với Palm Planning Group ở West Palm Beach, Fla cho biết: "Các khoản trợ cấp an sinh xã hội có thể bị đánh thuế, nếu bạn kết hôn với nhau, và bạn có từ $ 32,000 đến $ 44,000 trong" thu nhập kết hợp ", theo quy định của Cục An sinh Xã hội, bạn có thể phải nộp thuế thu nhập lên đến 50% lợi ích của bạn. Nhấn vào đây để biết thêm chi tiết.

Bạn có Đăng ký Medicare?

Medicare có thể trở nên phức tạp. Nếu bạn tiếp tục làm việc và có bảo hiểm thông qua chủ của bạn, bạn chỉ cần nộp đơn cho Phần A khi bạn đạt đến 65 tuổi. Vào thời điểm đó, bạn cần cho Medicare biết rằng bạn đang nhận bảo hiểm do nhà bảo hiểm tài trợ để bạn không bị phạt vì không nộp đơn cho các bộ phận khác của Medicare. Xem

Medicare 101: Bạn cần Tất cả 4 bộ phận? Thông thường, tốt nhất nên ở lại với kế hoạch do nhân viên bảo trợ của bạn trừ khi sử dụng Medicare sẽ giúp bạn tiết kiệm đáng kể tiền (thường không phải là trường hợp). Nếu người phối ngẫu của bạn dưới 65 tuổi, chuyển sang Medicare có thể có nghĩa là họ sẽ không còn có bảo hiểm thông qua nhà tuyển dụng của bạn. Bạn cũng có thể phải thay đổi bác sĩ. Ngoài ra, công ty bảo hiểm của hãng sở có thể yêu cầu bạn ghi danh vào Medicare để nó có thể là công ty bảo hiểm thứ yếu. Để thảo luận đầy đủ hơn về những vấn đề này, hãy xem

Hướng dẫn của nhân viên về Medicare. Bắt đầu quá trình ra quyết định ít nhất ba tháng trước tháng bạn chuyển sang 65 tuổi. Hãy nói chuyện với chủ của bạn để xem liệu bảo hiểm y tế do công ty bảo trợ của bạn có thay đổi hay không. Tiếp theo, so sánh chi phí và lợi ích của bảo hiểm hiện tại của bạn với chi phí của Medicare. Đừng quên đưa ra một kế hoạch Medigap hoặc Medicare Advantage - không chỉ là các Phần A, B và D. ban đầu. Xem

Medigap so với Medicare Advantage: Cái nào tốt hơn? Giống như An Sinh Xã Hội, lựa chọn những việc cần làm về Medicare có thể phức tạp. Kế hoạch tài chính hoặc đại lý bảo hiểm quen thuộc với chương trình có thể giúp đỡ.

Làm thế nào tác động đến các tài khoản hưu trí của bạn

Mỗi loại tài khoản hưu trí có các quy định và yêu cầu của riêng mình.

Kế hoạch Hưu bổng -

Mỗi kế hoạch hưu bổng của mỗi người sử dụng lao động sẽ có những quy tắc riêng. Kiểm tra với quản trị viên kế hoạch, nhưng bạn có thể bị ảnh hưởng nhiều hơn nếu bạn trở lại với một nhà tuyển dụng trước thay vì nhận một công việc mới tại một công ty mà trước đây bạn chưa từng làm việc. Nhìn chung, tốt nhất là tìm một chủ nhân mới để tránh những khó khăn về hưu. IRA truyền thống -

Cho dù bạn làm việc sẽ không có bất kỳ sự ảnh hưởng nào đến cách bạn rút tiền từ IRA truyền thống của bạn Ngay cả khi bạn vẫn đang làm việc ở độ tuổi 70½, bạn phải phân bổ tối thiểu theo yêu cầu (RMD). Tuy nhiên, trở lại làm việc cho phép bạn đóng góp cho IRA truyền thống của bạn lên đến hạn mức đóng góp bắt kịp là $ 6, 500 vào năm 2016 cho đến khi bạn đạt đến 70½. Bạn phải khai báo thu nhập kiếm được để đóng góp cho IRA.

Roth IRA -

Nhiều quy tắc tương tự được áp dụng, nhưng với một vài điểm khác biệt chính. Bạn phải báo cáo thu nhập kiếm được để đóng góp cho Roth IRA và có thể ký thác lên đến $ 6, 500, nhưng không có phân phối tối thiểu bắt buộc ở tuổi 70½.Cũng có một mức thu nhập. Vào năm 2016, nếu bạn lập gia đình và nộp một khoản thuế chung, bạn sẽ không đủ điều kiện nếu bạn kiếm được 194.000 đô la trở lên; nếu bạn nộp đơn như là một cá nhân, nắp là $ 132, 000. (Năm 2017, những mũ lên đến $ 196, 000 và $ 133, 000, tương ứng.) Các giai đoạn đủ điều kiện ra ngoài trước khi đạt nắp. 401 (k) -

Bạn có thể đóng góp lên đến $ 24,000 mỗi năm nếu bạn tiếp tục làm việc để nghỉ hưu và không sở hữu 5% hoặc hơn của công ty - ngay cả khi bạn trên 70½. Và bạn không phải lấy RMD vào tài khoản đó. Tuy nhiên, nếu bạn có 401 (k) (hoặc nhiều hơn) bên ngoài người sử dụng lao động hiện tại của mình, bạn sẽ phải lấy RMD vào (các) tài khoản bên ngoài. Theo cách đó: Hãy lôi bất kỳ tài khoản bên ngoài nào vào 401 (k) với chủ nhân hiện tại của bạn, nếu được phép. Hưu trí -

Thanh toán niên kim không bị ảnh hưởng bởi tình trạng việc làm của bạn. Dòng dưới cùng

Nếu kỷ luật tài chính chưa thanh toán của bạn cho phép bạn tiết kiệm đủ để có thể lựa chọn có nghỉ hưu hay không, xin chúc mừng. Trong hầu hết các trường hợp, bất kỳ lợi ích nào bạn bỏ qua bằng cách làm việc không bị mất - bạn chỉ đơn giản sẽ nhận được nó sau này trong cuộc sống.

Có những lợi ích khác vô giá. Có một công việc thỏa mãn giúp giữ cho bạn khỏe mạnh. Các nghiên cứu cho thấy những người tiếp tục làm việc sau khi nghỉ hưu có ít bệnh tật hoặc khuyết tật nặng hơn. Để biết thêm về cách để tiếp tục làm việc hơn là chuyển sang nghỉ hưu, hãy xem

Không Hủy Nghề Lãnh Đạo Thay Thế Trước Thay Thế .