Nếu bạn đang tìm kiếm một vị trí ngân hàng đầu tư đặc biệt, một MBA có thể được ưu tiên hơn CFA. Điều đáng lưu ý ở đây là MBA có lẽ sẽ cần đến từ một trường Top-20 B-School.
Nhà Phân tích Tài chính Chartered (CFA) cũng đáng để xem xét nếu bạn (a) đang hướng tới một vị trí đầu vào trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư, và / hoặc (b) không thể bỏ ra sáu con số cho MBA hoặc phải giải quyết cho một B-school ít được biết đến.
Đó là bởi vì trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư, hầu hết các vị trí cấp thấp đều ở mức phân tích. Vị trí này đòi hỏi rất nhiều kiến thức về kỹ thuật số và mô hình tài chính - những kỹ năng được chương trình CFA đề xuất tốt hơn là bằng MBA.
CFA cũng có lẽ nằm trong số ROI tốt nhất của bất kỳ chương trình giáo dục nào, vì tổng chi phí cứng của chương trình trên cả ba cấp độ là một vài nghìn đô la. Đổi lại, những ứng cử viên thành công có được điều lệ CFA có thể mong đợi một sự gia tăng đáng kể trong thu nhập trong suốt quá trình làm việc của họ.
Tuy nhiên, việc có được điều lệ CFA là không đi dạo trong công viên. Các ứng viên phải vượt qua ba cấp độ của kỳ thi (có khoảng 1 nghìn giờ học), và có bốn năm kinh nghiệm có trình độ liên quan đến việc ra quyết định đầu tư. Các kỳ thi CFA gần như huyền thoại về mức độ khó khăn của họ; theo Viện CFA, tỷ lệ vượt qua đối với các kỳ thi tháng 6 năm 2016 cho trình độ I, II và III lần lượt là 43%, 46% và 54%. Vào tháng Mười Hai, chỉ có thể thực hiện bài kiểm tra Mức I; tỷ lệ vượt qua tháng 12 năm 2016 cũng là 43%.
Một MBA, mặt khác, có thể chi phí hàng chục ngàn đô la, ngoài chi phí cơ hội nếu bạn phải mất một vài năm để nghiên cứu cho nó. Về mặt tích cực, việc hoàn thành chương trình MBA có thể cho phép bạn tiếp cận trực tiếp các công việc ngân hàng đầu tư thông qua tuyển dụng trường, đồng thời giúp bạn xây dựng một mạng lưới liên lạc tốt. Những lợi ích này không có trong chương trình CFA, mà chủ yếu là một nghiên cứu tự học.
Nói tóm lại, nếu bạn may mắn được ghi danh vào một trường hàng đầu, thì MBA sẽ đủ để bạn có thể bước chân vào cửa sau khi hoàn thành.Tuy nhiên, CFA đang ngày càng trở thành một giải pháp thay thế khả thi để khởi sự nghiệp vụ ngân hàng đầu tư, không kém phần vì giá trị khan hiếm. Tính đến năm 2016, tổng số chủ sở hữu CFA trên toàn thế giới chỉ còn hơn 132.000; ngược lại, tốt hơn là số lượng MBA tốt nghiệp từ các trường kinh doanh của U. S. mỗi năm.
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.