Robo cố vấn đang gia tăng và điều này chắc chắn sẽ tiếp tục trong tương lai gần. Như bằng chứng, chúng ta không cần phải nhìn xa hơn của Charles Schwab Corp (SCHW 999 SCHWCharles Schwab Corp44 59-0 51% Tạo ra với Highstock 4. 2. 6 ) ra mắt gần đây của họ entrée gọi là Schwab Danh mục thông minh - cũng như phiên bản tập trung vào cố vấn, danh mục thông minh của tổ chức.

Ngay từ đầu, người ta nghĩ rằng các chuyên gia tư vấn robo sẽ ăn mòn thị phần của các cố vấn tài chính truyền thống hơn. Ở một chừng mực nào đó, đặc biệt trong số các nhà đầu tư trẻ ít giàu hơn mà ngành dịch vụ tài chính thực sự không bao giờ thực hiện công việc phục vụ tốt, điều này có thể đúng. Nhưng tổng thể ngày càng rõ ràng cả nhà đầu tư cá nhân và cố vấn tài chính sẽ là những người chiến thắng thực sự từ sự tăng trưởng của các cố vấn tài chính trực tuyến. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Không gian tiếp theo cho không gian của Robo-Advisor là gì? ) Sự tăng trưởng của robo-cố vấn là một chiến thắng rất lớn cho các nhà đầu tư cá nhân nếu không vì lý do khác mà nó cung cấp cho họ nhiều lựa chọn hơn để nhận được tư vấn tài chính và đầu tư. Các nhà đầu tư Younger Millennial và Gen X không phải lúc nào cũng được phục vụ tốt bởi các cố vấn tài chính truyền thống. Các mô hình dịch vụ để tư vấn giá rẻ từ một nhà tư vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) thường đòi hỏi mức đầu tư tối thiểu cao hơn nhiều nhà đầu tư mới nổi có thể mua được.

Quá nhiều lựa chọn của họ là sử dụng nó một mình hoặc sử dụng một đại lý đăng ký hoặc người môi giới nhà dây chuyền kiếm được toàn bộ hoặc một phần thu nhập từ việc bán các sản phẩm tài chính. Nhập các cố vấn viên robo có số tài khoản thấp nhất, phí thấp và những người thường sử dụng các mô hình đầu tư tận dụng sự trao đổi chi phí thấp (ETF). Hầu hết các cố vấn tài chính đều chấp nhận công nghệ trong các hoạt động của họ dưới dạng các hệ thống quản lý liên lạc, tài chính lập kế hoạch và phần mềm đầu tư và làm việc với người chăm sóc của họ.

Đối với nhiều cố vấn tài chính, sự thành công của một số cố vấn robo đã được một chút của wakeup gọi về việc làm thế nào để cung cấp dịch vụ và thông tin cho khách hàng của họ. Ngoài ra, nhiều cố vấn tài chính hiểu biết đã nhận ra rằng sử dụng công nghệ để cung cấp lời khuyên cho các nhà đầu tư nhỏ hơn và mới nổi là một cách để đưa ra lời khuyên tốt với giá cả phải chăng, nhưng cũng là một phương tiện để xây dựng kinh doanh của họ cho tương lai khi nhiều khách hàng này kế thừa sự giàu có từ cha mẹ Baby Boomer của họ và cũng đạt được những năm thu nhập cao điểm của họ.( .

) Tự động hoá các phần của thực tiễn của họ và phát triển các dịch vụ kiểu tư vấn robo-tư vấn cho những khách hàng không đáp ứng được các mức tối thiểu thông thường mà họ làm có ý nghĩa đối với nhiều cố vấn tài chính truyền thống. Ngày càng có nhiều cố vấn tài chính có thể lựa chọn thuê phần này phần lớn trong phần chào hàng của họ cho các công ty như Betterment, một tổ chức cung cấp. Hoặc họ có thể hợp tác với người chăm sóc của họ như một số cầu thủ lớn trong lĩnh vực đó có hoặc sẽ được sắp ra với tư vấn robo của riêng họ cung cấp hướng tới các cố vấn.

Các công ty dịch vụ tài chính lớn

Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính lớn như Fidelity, Charles Schwab và Vanguard đều đã phát triển dịch vụ tư vấn robo, cung cấp cho cả nhà đầu tư và cố vấn tài chính với nhiều lựa chọn hơn. Fidelity đã hợp tác với nhà tư vấn robo, Betterment and Learnvest và đã cung cấp dịch vụ của họ cho các cố vấn tài chính, những người lưu ký tài sản với Fidelity để sử dụng với khách hàng của họ. Điều này tạo ra một dịch vụ tư vấn robo trực tuyến cho các chuyên gia tư vấn và cho phép họ sử dụng các công cụ này để làm việc với các khách hàng đang nổi lên, những người có thể không đáp ứng được mức tối thiểu của họ. Thêm vào đó, cơ hội mở ra cho các khách hàng đang phát triển trẻ hơn để xây dựng mối quan hệ với một cố vấn tài chính truyền thống ở mức giá và dịch vụ phù hợp với tình hình hiện tại của họ và sau đó có thể phát triển thành mối quan hệ tay nghề hơn với cố vấn vì tình hình của họ tiến triển hơn các năm. Cuối cùng, họ có quyền truy cập vào tất cả các tài khoản với một người chăm sóc như Fidelity cung cấp. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Người cố vấn tốt nhất là gì? ) Vanguard đã khởi sự dịch vụ tư vấn robo và có khoảng 4 đô la. 5 tỷ đồng quản lý trong khi dịch vụ vẫn đang trong giai đoạn thử nghiệm. Vanguard cung cấp cho nhà đầu tư quyền tiếp cận với một cố vấn tài chính bao gồm kế hoạch tài chính và tư vấn đầu tư và tái cân bằng liên tục với mức phí từ 0,20% đến 40%.

Đây là chiến thắng của nhiều chủ tài khoản Vanguard, những người đang tự mình đầu tư. Lệ phí cho dịch vụ này thấp và những khoản phí mà họ nhận được rất nhiều. Vì vậy, ngay cả ở mức cao giữa chi phí thấp cho quỹ của Vanguard và ETFs và chi phí của dịch vụ tư vấn họ có thể trả một nơi nào đó trong khoảng 0. 50% và 0. 60% phạm vi.

Đây cũng là chiến thắng to lớn của Vanguard. Một đoán tốt là hầu hết $ 4. 5 tỷ USD tài sản đến từ tiền đã có với Vanguard và phí bổ sung cho dịch vụ tư vấn robo làm tăng doanh thu cho Vanguard. Một báo cáo gần đây chỉ ra rằng Vanguard đang xem xét cung cấp một phiên bản dịch vụ có thể được sử dụng bởi các cố vấn tài chính cũng như triển khai rộng rãi hơn của dịch vụ hiện có.

Schwab đã tạo ra một cú giật gân với sự ra mắt gần đây của dịch vụ cố vấn robo của Schwab Intelligent Portfolios. Danh mục Thông minh sẽ được cung cấp bởi các thuật toán sử dụng ETFs trên các loại tài sản khác nhau. Dịch vụ sẽ sử dụng danh mục mô hình cho các nhà đầu tư dựa trên mục tiêu của họ và khả năng chịu rủi ro.Giống như dịch vụ tiên phong, điều này có thể là một sự thu hút cho những người làm việc tại Schwab và có thể thu hút các nhà đầu tư tìm kiếm những lời khuyên cơ bản, những người thích ý tưởng có tiền của họ tại một công ty nổi tiếng như Schwab. Không giống như dịch vụ của Vanguard, không có lệ phí cho Danh mục Thông minh, mặc dù Schwab sẽ kiếm tiền từ các khoản đầu tư mà tất cả đều thuộc ETF của Schwab và ngân hàng liên kết với Schwab. Schwab đã thông báo rằng họ sẽ tung ra một phiên bản thể chế của Danh mục Thông minh trong quý II năm 2015, nhằm mục đích hướng tới mục tiêu của nó.

cố vấn tài chính, người giữ tài sản với Schwab. Một lần nữa, hai phiên bản của dịch vụ này là một chiến thắng cho các nhà đầu tư và cố vấn tài chính cũng như cho Schwab. (Để biết thêm thông tin, xem: Schwab để Ra mắt Robo-Cố vấn cho Cố vấn .)

Điều gì sẽ xảy ra trong Thị trường Gấu Tiếp theo?

Robo-cố vấn đã phần lớn đến trong suốt sáu năm thị trường bull cổ phiếu hiện tại. Nhiều nhà quan sát ngành công nghiệp tự hỏi điều gì sẽ xảy ra trong lần tới khi chúng ta đạt được một sự điều chỉnh thị trường lớn. Liệu các khách hàng có tham gia khóa học với cố vấn tài chính trực tuyến của họ hay họ sẽ hoảng sợ và bỏ rơi danh mục mô hình của các cố vấn robo?

Sự xuất hiện của các dịch vụ kết hợp tự động hóa và công nghệ của các chuyên gia tư vấn robo với sự liên hệ của con người với một cố vấn tài chính như Schwab, Vanguard, Fidelity, Personal Capital và những người khác có thể là sự lựa chọn tốt nhất cho thị trường gấu tiếp theo và vượt ra ngoài. (999) Dòng dưới cùng

Sự gia tăng của cố vấn robo đã được nhiều người nghĩ đến sự cạnh tranh chính tả và có thể là một sự mất mát kinh doanh cho các cố vấn tài chính truyền thống. Thực tế là sự gia tăng của cố vấn robo là một chiến thắng cho các nhà đầu tư và chiến thắng cho các cố vấn tài chính. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Cách tư vấn tài chính có thể điều chỉnh cho Robo-Advisors .)