Nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ, có thể bạn đã nhận được rất nhiều phiếu mua hàng và ứng dụng cho một thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ. Bạn có thể tự hỏi liệu bạn nên xem xét nhận được một hoặc làm thế nào họ khác với các hình thức tín dụng khác. Theo Creditcards. com, tính đến năm 2015, khoảng 67% chủ doanh nghiệp nhỏ hiện có thẻ tín dụng kinh doanh; có 13,9 triệu tài khoản thẻ tín dụng nhỏ ở U., và họ chi 430 tỉ đô la chi tiêu.

Thẻ tín dụng kinh doanh có thể là một cách thuận tiện để nhanh chóng tiếp cận tài chính cho các nhu cầu ngắn hạn và có thể tăng sức mua của công ty bạn. Trên thực tế, 37% chủ doanh nghiệp nhỏ đã báo cáo việc sử dụng thẻ tín dụng chỉ với mục đích đó, chỉ đứng sau một khoản vay tín dụng truyền thống, theo một nghiên cứu của Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ Toàn quốc. Tuy nhiên, giống như bất kỳ nguồn tài chính nào, thẻ tín dụng kinh doanh có chi phí và phải được quản lý cẩn thận.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ cung cấp cho các chủ doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận với đường tín dụng quay vòng với giới hạn tín dụng bắt buộc để mua và rút tiền mặt. Giống như thẻ tín dụng tiêu dùng, thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ mang một khoản phí lãi suất nếu số dư không được hoàn trả đầy đủ trong mỗi chu kỳ thanh toán. Bạn có thể có được thẻ tín dụng qua ngân hàng của mình hoặc bạn có thể so sánh điều khoản và tính năng của thẻ - và áp dụng trực tuyến - thông qua công cụ thẻ tín dụng của chúng tôi.

Thẻ tín dụng vs. Dây tín dụng

Thẻ tín dụng nhỏ được đưa ra thị trường như một sự lựa chọn hấp dẫn đối với một dòng tín dụng truyền thống, nhưng có một số khác biệt quan trọng.

Điều đầu tiên và rõ ràng nhất là một thẻ tín dụng cung cấp cho bạn một dòng tín dụng quay vòng cho doanh nghiệp của bạn trong khi một khoản vay hoặc đường dây tín dụng mang một lãi suất cố định. Điều đó có nghĩa là bạn có thể tiếp tục mượn hoặc tính phí đến hạn mức tín dụng của mình khi bạn trả hóa đơn hàng tháng khi sử dụng thẻ tín dụng so với một khoản tín dụng cố định đòi hỏi bạn phải xin một khoản vay mới khi bạn đã sử dụng và hoàn trả khoản vay đầu tiên của bạn.

Sự khác biệt quan trọng khác là số tiền bạn có thể truy cập và số tiền lãi phải trả. Các khoản cho vay doanh nghiệp nhỏ hoặc các khoản tín dụng cố định thông thường cung cấp số tiền lớn hơn cho việc mua sắm, điều này là cần thiết đối với các khoản mua sắm lớn như thuê thiết bị và chi phí cơ sở. Các khoản vay này có chi phí thấp hơn bởi vì họ tính lãi suất thấp hơn.

Cuối cùng, không giống như hầu hết các khoản vay hoặc tín dụng cố định, các thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ không đòi hỏi chủ thẻ phải ký quỹ để đủ điều kiện cho dòng tín dụng. Thẻ tín dụng đại diện cho hình thức vay không có bảo đảm, có nghĩa là khoản tiền vay không được đảm bảo bởi tài sản của người đi vay.Thay vào đó, thẻ này bao gồm yêu cầu chủ thẻ ký bảo lãnh cá nhân, có nghĩa là cô ấy hoặc cá nhân có trách nhiệm pháp lý đối với việc hoàn trả số tiền vay trên thẻ. Bên cạnh việc cung cấp các dòng tiền mặt cần thiết để duy trì và xây dựng doanh nghiệp của bạn, thẻ tín dụng có thể cung cấp những khoản này Lợi ích:

Bằng cấp dễ dàng hơn:

Có thể dễ dàng hơn cho các chủ doanh nghiệp không có lịch sử tín dụng tốt để đủ điều kiện cho một dòng tín dụng quay vòng bằng thẻ tín dụng chứ không phải là một dòng tín dụng hoặc ngân hàng truyền thống tiền vay. Thuận tiện: Thẻ tín dụng là giải pháp tài chính tối ưu. Các chủ doanh nghiệp có thể nhanh chóng tiếp cận các khoản tiền mua hoặc rút tiền mặt, dễ dàng hơn nhiều so với việc phải kiếm tiền mặt và / hoặc sử dụng sổ séc.

Tài chính Cushion:

Một thẻ tín dụng có thể cung cấp cho các chủ kinh doanh với một tài chính rất cần thiết "đệm" khi các khoản phải thu là đằng sau hoặc bán hàng chậm và kinh doanh là ngắn về tiền mặt.

• Trực tuyến Dễ: Ngày càng có nhiều chủ doanh nghiệp mua hàng và kinh doanh trực tuyến với nhà cung cấp, nhà thầu và nhà cung cấp. Sử dụng thẻ tín dụng giúp giao dịch trực tuyến trở nên dễ dàng hơn.

• Hỗ trợ Tài chánh Tài chính: Ngoài việc nhận được một bản thông báo hàng tháng, hầu hết các thẻ cung cấp cho người giữ thẻ kinh doanh nhỏ với các công cụ ghi chép trực tuyến để quản lý tài khoản của họ, bao gồm một bản tóm tắt tài khoản cuối năm có thể giúp một người theo dõi kế toán, phân loại và quản lý chi phí. Nó có thể đơn giản hóa sổ sách kế toán, giúp đỡ khi sử dụng các chuyên gia bên ngoài để điều hướng kiểm toán và nộp thuế, và cung cấp một cách dễ dàng để theo dõi chi tiêu của nhân viên.

• Thưởng và ưu đãi: Nhiều thẻ cung cấp các chủ doanh nghiệp thưởng cho chương trình - bao gồm cả dặm bay và giảm giá mua sắm - cho việc sử dụng thẻ. Một số cũng cung cấp ưu đãi "tiền mặt trở lại", trả lại chủ sở hữu thẻ một phần trăm mua hàng của họ. (

• . Công cụ Tín dụng Xây dựng:

• Chịu trách nhiệm sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ - nghĩa là thanh toán hóa đơn đúng hạn, trả thêm tiền hơn mức tối thiểu phải trả, và không vượt quá giới hạn tín dụng - có thể là một cách dễ dàng để xây dựng một báo cáo tín dụng tích cực cho doanh nghiệp của bạn. Điều đó lần lượt giúp bạn có nhiều khả năng để có đủ điều kiện cho một khoản vay hoặc một khoản tín dụng và với lãi suất thấp hơn trong tương lai. Để biết thêm thông tin, hãy xem 5 cách nâng điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn

• . Xóa thẻ tín dụng kinh doanh Trước khi hối hả nộp đơn xin thẻ tín dụng kinh doanh, điều quan trọng là phải xem xét những nhược điểm tiềm ẩn này: Chi tiết hơn:

• Sự tiện lợi và dễ dàng của thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ đi kèm với giá: Họ thường tính lãi suất cao hơn nhiều (1-3% so với số tiền lớn) so với khoản vay doanh nghiệp nhỏ hoặc tín dụng cố định được cung cấp bởi một ngân hàng. Khoản lãi này có thể tăng lên nhanh chóng nếu hoạt động của thẻ không được trả đúng hạn và đầy đủ vào mỗi tháng.Ngoài ra, nếu không có hệ thống giám sát thường xuyên và cẩn thận việc sử dụng thẻ, bạn có thể dễ dàng vô tình vượt quá doanh nghiệp về tài chính bằng cách vượt qua giới hạn tín dụng của công ty bạn hoặc phải chịu khoản tiền phạt hoặc trừng phạt. Hầu hết các thẻ tín dụng nhỏ của doanh nghiệp đều phải có thỏa thuận về trách nhiệm cá nhân (an ninh cá nhân) của bạn để hoàn trả nợ. ( 6 sai lầm thẻ tín dụng chính . Điều này có nghĩa là bất kỳ khoản thanh toán trễ hoặc không trả nào có thể dẫn đến báo cáo tín dụng cá nhân tiêu cực và không có khả năng cá nhân mượn tiền. Bạn cũng có thể phải trả nhiều hơn với mức lãi suất cao hơn. Các vấn đề về An ninh:

Các biện pháp bảo mật nên được tạo ra để đảm bảo rằng các nhân viên, nhà cung cấp, nhà thầu và những người khác đi qua không gian thông tin thẻ hoặc thông tin thẻ không bị đánh cắp. Điều quan trọng là đảm bảo rằng nhân viên được ủy quyền sử dụng thẻ không sử dụng thẻ để chi tiêu cá nhân và phải thận trọng khi thực hiện các giao dịch trực tuyến để tránh bị tấn công.

Ít bảo vệ:

• Thông thường, các thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ không mang cùng sự bảo vệ như thẻ tín dụng tiêu dùng. Ví dụ: nhiều thẻ sẽ không cung cấp cùng mức dịch vụ được đảm bảo khi bạn tranh chấp các lỗi thanh toán hoặc cần phải trả lại hàng hóa. Hãy nhớ xem mức độ bảo vệ và dịch vụ mà thẻ cung cấp trước khi áp dụng. Lãi suất biến động: Không giống như khoản vay hoặc khoản tín dụng cố định, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể đặt lại lãi suất trên thẻ tín dụng của bạn tùy thuộc vào cách bạn sử dụng và quản lý tài khoản của mình. Sử dụng thẻ tín dụng kinh doanh có hiệu quả

• Nếu không có một hệ thống tốt tại chỗ, có thể khó theo dõi và giữ chi phí thẻ tín dụng, điều này cuối cùng ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn. Dưới đây là một số chiến lược về quyền sở hữu có trách nhiệm 1. John Burton, Giám đốc điều hành của Moonshadow Learning Services, một công ty phát triển lãnh đạo gần đây nói: "Bước quan trọng nhất mà một doanh nghiệp nhỏ có thể làm để đảm bảo rằng thẻ tín dụng được sử dụng có hiệu quả là xây dựng một hệ thống trách nhiệm giải trình chống bom mìn" Theo Burton, "Điều này có thể có nghĩa mọi thứ từ việc chấp thuận trước cho tất cả chi tiêu thẻ tín dụng, yêu cầu thanh toán chặt chẽ, kéo thẻ tín dụng từ những người không báo cáo đầy đủ và đúng thời hạn với hóa đơn".

• Có hệ thống tại chỗ trước khi thẻ tín dụng đầu tiên đến và, Burton nói, phải nhất quán, nghiêm ngặt và công bằng, và không chịu đựng ngoại lệ. "Nếu có chính sách yêu cầu tất cả các kế toán và hóa đơn phải được chuyển vào trước ngày 10 của tháng kế tiếp, nói rằng, có chính sách "không ngoại lệ", "ông nhấn mạnh" Điều này làm tăng nhận thức của mọi người về mức độ nghiêm túc của công ty đối với việc quản lý quỹ của mình. Cho một ai đó thẻ tín dụng với giới hạn chi tiêu $ 5,000 giống như giao hàng họ kiểm tra trống. " 2. Quyết định ai sẽ nhận thẻ

• Burton thừa nhận những thách thức mà các nhà tuyển dụng có thể gặp phải khi quyết định ai sẽ nhận được thẻ tín dụng.Burton nói: "Tôi đã nhìn thấy các doanh nghiệp mất kiểm soát chi tiêu thẻ tín dụng bằng cách phát hành quá nhiều thẻ cho quá nhiều người và nghĩ rằng tất cả các nhân viên quan trọng và khách du lịch cần sự tiện lợi của thẻ tín dụng của công ty. Anh ấy giải thích rằng trong khi cho mọi người một thẻ tín dụng dường như là điều dễ hoặc dễ làm, nó có thể dẫn đến "hệ thống không có chức năng, tốn kém, và sự thiếu kiểm soát và trách nhiệm giải trình". "Nhiều công ty, đặc biệt là với nhân viên bán hàng, hoàn trả chi tiêu của công ty trên thẻ tín dụng cá nhân có trách nhiệm giải trình tuyệt vời - chẳng hạn như không nhận, không hoàn trả", Burton nói. Tuy nhiên, hữu ích là phải có các quy tắc rõ ràng về người nhận thẻ, cho dù đó là dựa trên thâm niên, vị trí hoặc một số yếu tố khác. Điều này có thể giúp tránh nhầm lẫn và giảm nhẹ cảm giác xấu từ nhân viên muốn có thẻ, nhưng không đủ điều kiện. 3. Đặt giới hạn

• Mỗi doanh nghiệp cần có chính sách rõ ràng về chi tiêu, bao gồm chi phí nào có thể được đặt trên thẻ, số nhân viên có thể chi tiêu bao nhiêu và tần suất họ có thể sử dụng thẻ của họ. Điều quan trọng là phải đưa chính sách bằng văn bản và yêu cầu mọi nhân viên được cấp thẻ đọc và ký tên. Sau khi làm xong, cho mỗi chủ thẻ một bản để sử dụng để tham khảo. "Những người sử dụng thẻ tín dụng tiềm năng nên biết các quy tắc về phê duyệt trước về chi tiêu và khi nào thì sử dụng thẻ công ty", Burton nói. Nếu doanh nghiệp của bạn không có chính sách rõ ràng tại chỗ, có thể dễ dàng cho người sử dụng thẻ tín dụng giải quyết bất kỳ chi phí nào, thậm chí cả những khoản bạn không có ý định chi trả. "Bạn phải xác định xem có nên chi tiêu tiền cồn vào một bữa ăn, nếu có giới hạn về bữa ăn, giới hạn của đồng đô la ở trên mà phải có sự chấp thuận không phải là thông thường, và nếu một nhân viên có được các bữa ăn được thanh toán trong chuyến đi không qua đêm ", Burton nói.

Tùy thuộc vào danh thiếp, bạn có thể thiết lập các hạn chế giới hạn giao dịch với một số tiền nhất định, danh mục chi tiêu, và thậm chí một số ngày và thời gian nhất định. Với một số thẻ, bạn có thể thiết lập các hạn chế cá nhân cho mỗi nhân viên. Ví dụ: bạn có thể giới hạn một nhân viên đến 50 đô la mỗi ngày trong tuần để mua xăng, trong khi hạn chế một khoản khác là 100 đô la cho xăng và 50 đô la cho bữa ăn mỗi ngày, nhưng chỉ vào những ngày làm việc.

4. Hãy thận trọng

Nhiều thẻ tín dụng kinh doanh cho phép bạn thiết lập các cảnh báo hoạt động xuất hiện dưới dạng văn bản hoặc email. Các cảnh báo có thể được thiết lập để thông báo cho bạn mỗi lần giao dịch xảy ra hoặc chỉ khi nhân viên sử dụng (hoặc cố gắng sử dụng) một thẻ theo cách không được chấp thuận. Bạn cũng có thể tận dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và / hoặc điện thoại di động để xem hoạt động tài khoản up-to-the-minute. Không cần phải nói rằng bạn (hoặc bộ phận kế toán của bạn) nên xem lại từng bản sao kê để đảm bảo rằng mỗi chi tiết đơn hàng là khoản phí mà bạn đã ủy quyền.

5. Sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan

Mặc dù thẻ tín dụng rất dễ sử dụng, nhưng chúng không phải lúc nào cũng là sự lựa chọn tốt nhất, đặc biệt đối với các khoản chi tiêu lớn mà không thể trả trước đầy đủ trước khi lãi suất đổ vào. "Nếu một doanh nghiệp sử dụng thẻ tín dụng mua một khoản vốn lớn và vì vậy không có ý định thanh toán nó ngay lập tức, điều quan trọng là phải xem xét việc bù đắp chi phí lãi suất bằng một hình thức tài trợ khác ", Burton nói.mặc dù phải mất nhiều nỗ lực để đảm bảo khoản vay từ ngân hàng hoặc tổ chức cho vay khác, nhưng nó thường có ý nghĩa về mặt tài chính vì lãi suất trên thẻ tín dụng thường cao hơn nhiều so với các công cụ nợ có bảo đảm như đã đề cập ở trên. Cũng có thể một khoản mua lớn - hoặc một vài khoản chi tiêu lớn - có thể làm hết thẻ tín dụng của bạn và khiến bạn không có nguồn vốn. "Các chính sách và thói quen tốt phải được thiết lập ngay từ ban đầu. Nó không phải là hình phạt, chỉ cần thực hành tốt", Burton nói.