Câu hỏi rất đơn giản: Nếu bạn sở hữu nhà của mình hoàn toàn, bạn có thể mượn vốn cổ phần và đầu tư vào nó một cách có lãi?

Câu trả lời cũng đơn giản như nhau: Có, miễn là bạn hiểu được những rủi ro và cung cấp cho toán học làm việc cho bạn. Đây là một cái nhìn về trách nhiệm cũng như các cơ hội.

Rủi ro đầu tư với vốn chủ sở hữu

Thứ nhất, có rủi ro vốn có của đầu tư vào thị trường chứng khoán. Không có gì đảm bảo. Cụm từ, hiệu suất trong quá khứ không phải là dấu hiệu của kết quả trong tương lai vì lý do - đó là sự thật.

AD:

Chỉ vì một cổ phiếu đã trả cổ tức cao hoặc đã cho thấy sự tăng trưởng to lớn trong một thời gian dài không có nghĩa là nó sẽ làm như vậy mãi mãi. Cullen Roche, người sáng lập Tập đoàn Tài chính Orcam, nói: "Cổ phiếu trả cổ tức cao thường là những cổ phiếu có rủi ro nhất. "

Nhà báo tài chính Herb Greenberg, viết cho TheStreet. com, bổ sung thêm dòng dưới cùng: "Nếu bạn phải có khoản vay để mua cổ phiếu mà bạn tin rằng sẽ mang lại lợi nhuận lớn hơn lãi suất cho thế chấp của bạn - bạn không có kinh doanh mua cổ phiếu. Bạn ra khỏi giải đấu của bạn. "

2. Roche, nguy cơ lớn hơn chính là thị trường và thực tế là nó không thể đoán trước được. Xa như Greenberg là có liên quan, sự thiếu hiểu biết của bạn về đầu tư có thể là sự thất bại của bạn.

Lý do đầu tư

Rủi ro mặc dù, ngôi nhà của bạn có thể là tài sản cốt lõi lớn nhất của bạn. Đầu tư một số vốn cổ phần có thể phục vụ đa dạng hóa tài sản đó.

Từ góc độ số học, cũng có một thực tế là nhiều cổ phiếu có lợi tức cổ tức lớn hơn lãi suất thế chấp. Tại sao bạn không nên là người thụ hưởng sự lây lan này?

AD:

Cuối cùng, có vấn đề thanh khoản. Cổ phiếu có tính thanh khoản và có thể bán được dễ dàng hơn bất động sản. Có một phần vốn chủ sở hữu của bạn đầu tư vào chứng khoán cho bạn sự linh hoạt mà bạn sẽ không có.

Câu hỏi để Hỏi - và Trả lời

Trước khi thực sự vay mượn đối với vốn chủ sở hữu trong nhà và đầu tư vào thị trường chứng khoán, tờ Wall Street Journal gợi ý bạn hãy tự hỏi mình hai câu hỏi:

Tôi chấp nhận rủi ro là gì?

1. Một số người muốn "chơi an toàn" cho dù có chuyện gì. Nếu bạn là một trong những người đó, việc đầu tư vốn vay phải trả lại, bất kể thị trường có thực hiện như thế nào, có thể không phải là một ý tưởng hay. Tôi có đủ tiền dự trữ để che đậy đột ngột giá trị gia đình và thị trường?
2. Vì thị trường chứng khoán theo định nghĩa có thể chịu rủi ro từ trên xuống dưới, khi đầu tư vào vốn chủ sở hữu, nên có sự linh hoạt để vượt qua những điều kiện thị trường run rẩy. Theo quy định của ngón tay cái, có nghĩa là - ở mức tối thiểu - năm năm tài trợ và một kế hoạch để ở trong nhà của bạn cho thời kỳ đó. Đường dây hoặc khoản vay?

Có hai cách chính để vay mượn với vốn chủ sở hữu tích luỹ của gia đình bạn: một khoản tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) và khoản vay vốn cổ phần tại nhà.

Nhiều người vay chọn đường dây tín dụng bởi vì nó thường cung cấp mức lãi suất thấp hơn và vì tiền có thể được trả hết và được sử dụng nhiều lần.

Ngược lại, các khoản cho vay có xu hướng được sử dụng nhiều hơn cho các khoản chi tiêu lớn, củng cố nợ hoặc cải thiện nhà ở. Tất nhiên, nếu một khoản cho vay mua nhà với tỷ lệ thấp nhất, nó có thể được xem xét. (Xem thêm

Khoản Vốn Cho Vay Đầu Tư / HELOC: Sự Khác Biệt .) Các Quy Định Cho vay Chung

Ngoài các quy định về cư sử và tài trợ năm năm được mô tả ở trên, một số yếu tố tiềm ẩn khác cần lưu ý khi vay mượn từ vốn chủ sở hữu nhà.

Một phần chi phí mượn với vốn chủ sở hữu nhà có thể bao gồm các chi phí như chi phí đóng cửa, phí khởi tạo, thuế thế chấp và các khoản phí hàng năm khác. Mua sắm không có phí hoặc phí thấp nhất có sẵn.

• Kiểm tra trước với các tổ chức mà bạn đã có mối quan hệ. Ngân hàng địa phương của bạn có thể giảm giá mà các nhà cho vay khác không thể.
• Nếu bạn phải tuân theo AMT (thuế tối thiểu thay thế), bạn sẽ không thể khấu trừ quyền sở hữu nhà. Điều này có thể rất quan trọng nếu bạn tính vào khoản khấu trừ đó.
• Thuế Giới Tính là gì?

Trong khi bạn có thể khấu trừ tới 100.000 đô la tiền lời cho một khoản cho vay hoặc vốn vay trong nhà, bất kỳ sự tăng trưởng đầu tư nào cũng phải chịu thuế thu nhập từ vốn.

Ngoài ra, vấn đề liệu lợi ích có được trong ngắn hạn hay dài hạn? (hơn một năm); lợi ích dài hạn được đánh thuế ở mức thấp hơn.

Giá đánh bại

Cho dù bạn đang tìm kiếm một khoản tín dụng trong nhà (HELOC) hoặc khoản vay vốn cổ phần tại nhà, bạn cần phải có khả năng vay tiền với một tỷ lệ thấp hơn bạn có thể tạo ra với khoản đầu tư của bạn .

Tháng 1 vừa qua, lãi suất bình quân chung của một khoản cho vay mua nhà ở mức hơn 5%; đối với một HELOC, nó là 5,2%. Tuy nhiên, vào tháng 6, Simple Dollar đã phát hiện ra tỷ lệ cho vay mua nhà ở mức thấp nhất là 4.25% và tỷ lệ HELOC chỉ là 3. 5%.

Xem Tỉ lệ Thu nhập Một mình

Tỷ suất lợi nhuận hàng năm của thị trường chứng khoán đạt mức 7% / năm. Không tính chi phí, và giả định rằng bạn vay ở mức khoảng 3,5%, bạn có thể kiếm được lợi nhuận gần 3. 5% bằng cách vay mượn vốn cổ phần trong nhà của bạn.

Nhưng nếu bạn không muốn đối phó với sự không chắc chắn của thị trường chứng khoán? Còn việc kiếm tiền từ lợi tức cổ tức (ổn định hơn) một chút thì sao?

Không ít hơn Warren Buffett, Oracle của Omaha, tiết lộ cổ phiếu trả cổ tức hàng đầu của ông cho năm 2016. Trong số đó, bao gồm General Motors, cung cấp lợi nhuận 5%; IBM, với lợi tức cổ tức 8%; Phillips 66, với năng suất 3,2%.

Trong khi tạo ra lợi nhuận từ tiền vay dựa trên cổ tức một mình là một thách thức, nó có thể được thực hiện. Cân bằng cẩn thận giữa chi phí vay vốn và lợi tức cổ tức là điều tối quan trọng.

Xem thêm:

Giới thiệu về Cổ tức Năng suất . Dòng dưới

Để nói rằng có ít rủi ro trong việc vay mượn về vốn chủ sở hữu nhà và đầu tư tiền đó thật ngây thơ. Có rất nhiều rủi ro và chỉ có người dũng cảm nên thử nó.

Tuy nhiên, đối với một nhà đầu tư hiểu biết, việc đầu tư tiền từ 3,5% trở xuống và có thu nhập từ 5% trở lên có thể là một khoản thu nhập khen thưởng trong suốt quãng đường dài. Sự kiên nhẫn, sự chú ý cẩn thận đến số lượng - và sự cần thiết phải linh hoạt khi thị trường thay đổi - chắc chắn có thể trả hết trong thời gian.