Nếu bạn may mắn nhận được khoản tiền hưu bổng, có một cái gì đó có thể làm bạn lợi ích một cách hợp pháp: phí hưu trí. Hơn nữa, bạn có thể không có ý tưởng rằng họ đang ở đó bởi vì một số khoản phí đó có thể bị giấu kín.

Hãy chia nhỏ những điều cơ bản này trừ khi nó khá lớn, lương hưu của bạn không được quản lý trực tiếp bởi chủ của bạn. và nếu chủ của bạn quản lý kế hoạch của riêng mình, nó có thể có các cơ quan quản lý phụ như các quỹ phòng hộ, các công ty cổ phần tư nhân và các tổ chức tài chính khác trong nhóm quản lý. (Để biết thêm chi tiết Bất kể nó được quản lý như thế nào, quỹ hưu trí và tất cả các thành viên phải trả phí quản lý cho các cơ quan thực hiện các khoản đầu tư nhân danh bạn. Hệ thống hưu trí nhân viên công cộng của California (CalPERS) là một trong những quỹ hưu trí lớn nhất ở Hoa Kỳ, phục vụ hơn 1. 8 triệu người, vào năm 2015 báo cáo đã trả 3 đô la. 4 tỷ lệ phí cho các nhà quản lý cổ phần tư nhân từ năm 1990. Quỹ này có 28 $ 7 tỷ o Theo một bài báo Wall Street Journal, khoản đầu tư 295 tỷ đô la của nó với các tổ chức bên ngoài. (Xem thêm: Calif. Giáo viên Quỹ Hưu bổng có thể Tiết kiệm Hedge Funds?

)

Phí Trợ cấp Hiếm Hạn Tiết lộ Loại hình tiết lộ này không phải là thực hành tiêu chuẩn. Theo báo Wall Street Journal, hầu hết các quỹ hưu trí không báo cáo các khoản thanh toán lệ phí cho các công ty đầu tư bên ngoài, mặc dù số lượng ngày càng tăng đang cúi đầu áp lực và tiết lộ khoản phí. U. Các quỹ hưu trí công cộng hiện nay là nhà đầu tư lớn nhất trong các công ty cổ phần tư nhân, với hơn 350 tỷ đô la cam kết trên khắp thế giới. Các công ty cổ phần tư nhân thường chiếm từ 1% đến 2% tài sản và lên đến 20% cho các khoản lợi nhuận khác như lợi nhuận thu được từ các công ty mua bán. Các công ty PE đóng góp vào lợi nhuận đầu tư lớn nhất của CalPERS, theo một công bố năm 2015.

Theo một nghiên cứu của Viện Chính sách Công Maryland (Maryland Public Policy Program), kế hoạch của nhân viên công lực Maryland đã chi trả khoảng 500 triệu đô la Mỹ cho các khoản tiết lộ chưa được tiết lộ. Nếu đó là đúng, lệ phí không được tiết lộ không được tiết lộ có thể gây ra chi phí cho mỗi quỹ 20 tỷ đô la một năm. Điều đó có nghĩa là mọi người tính vào tiền cấp dưỡng để kiếm tiền nghỉ hưu sẽ trả một phần của các khoản phí này lên trên các chi phí tiết lộ khác.

Kiểm soát sâu hơn Bắt đầu từ

Các khoản phí không tiết lộ này đã trở thành hiện tượng cháy trong những năm gần đây. Một báo cáo của SEC cho thấy hầu hết các công ty cổ phần tư nhân tăng phí và chi phí cho các quỹ mà họ nắm giữ cổ phần. Báo cáo đề cập rằng một số khoản phí này có thể là lỗi vô tội, nhưng một số khác có thể không được.

Dù bằng cách nào, các quỹ hưu bổng đang bị buộc phải xử lý tốt hơn các khoản phí này. Thậm chí đó cũng không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Một số kế hoạch lương hưu đã thuê bên ngoài tư vấn để giúp đo lường hiệu quả của các khoản đầu tư PE so với các khoản phí.

Làm thế nào bạn biết?

Bạn đang dựa vào quỹ hưu trí của bạn để cung cấp thu nhập hưu trí của bạn, nhưng nhiều quỹ hưu trí đang gặp vấn đề về hiệu suất. CalPERS, ví dụ, báo cáo lợi nhuận hàng năm chỉ 0,61% - thấp hơn nhiều so với mức trung bình mong đợi của quỹ là 7,5%.

Quỹ lương hưu Maryland cho biết chi 50 xu cho mỗi khoản thu nhập đầu tư $ 1 - một khoản tiền khổng lồ trong một thế giới mà cá nhân có thể trả phí hưu trí cá nhân dưới 1%.

Điều đó đã khiến nhiều người hưu trí phải đặt câu hỏi. Tin đáng tiếc là bạn không có khả năng biết về các khoản phí này trừ khi quỹ đặt chúng vào tài liệu tiết lộ. Bạn có thể tìm thấy tài liệu tiết lộ trên quỹ hưu trí hoặc trang web công ty của bạn nhưng những câu hỏi khác để yêu cầu ủy thác của quỹ có thể bao gồm:

1. Hiệu suất quỹ hưu trí của bạn như thế nào so với những người khác trong các lĩnh vực tương tự?

2. Nếu nó kém hiệu quả, bao nhiêu và trong khoảng thời gian nào?

3. Nó có đáp ứng các dự báo dài hạn không?

4. Quỹ chi trả bao nhiêu tiền?

5. Có bất kỳ điều này với các nhà quản lý đầu tư bên ngoài?

6. Những nhà quản lý đầu tư bên ngoài có đáp ứng các tiêu chuẩn của họ?

Dòng dưới cùng

Nếu bạn không có việc làm hay nghỉ hưu, bạn có quyền lựa chọn, nếu bạn không hài lòng với buổi trình diễn, hãy rút tiền từ tiền hưu trí và tự đầu tư vào nó . Hãy chắc chắn cân nhắc những gì bạn nhận được như là một phần của tiền cấp dưỡng của bạn so với những gì bạn sẽ nhận được nếu bạn đầu tư tư nhân. Tham khảo với một chuyên gia tài chính trước khi thực hiện di chuyển.

Đối với việc đọc có liên quan, xem

Quỹ lương hưu làm việc như thế nào?