Tạo thu nhập cho và trong khi nghỉ hưu có thể là một nỗ lực đầy thử thách. Những sai lầm phổ biến nhất mà mọi người đầu tư vào tương lai của họ rất đơn giản: quá thận trọng hoặc quá rủi ro trong việc ra quyết định. Mặc dù môi trường kinh tế khắc nghiệt ngày nay có rất nhiều cách để tăng thu nhập hưu trí cho dù đó là cho tương lai hay ngay bây giờ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Cách giải quyết khoản thu nhập trong tương lai của bạn về hưu trí )

Nói về sự kết thúc bảo thủ của quang phổ, nói rằng một người về hưu đã tiết kiệm được 1 triệu đô la vào năm 1990. Đó là một khoản tiền đáng kể, đặc biệt là vào năm 1990. Một giả thuyết chung là một người có trứng tổ lớn có thể chỉ đơn giản là sống ra lãi suất và cổ tức bằng cách tiếp cận một cách bảo thủ để đầu tư. Điều này là có thể, nhưng nó thường đòi hỏi nhiều vốn hơn $ 1 triệu. Ví dụ, nếu người về hưu này đã đầu tư vào Kho bạc 10 năm, thì anh ta sẽ kiếm được 82.000 đô la mỗi năm. Tuy nhiên, vào năm 2000, lợi tức hàng năm này chỉ ở mức dưới 67 đô la Mỹ. Đến năm 2014, chỉ có 27.000 đô la Mỹ.

Điều này cho thấy tầm quan trọng của việc đánh giá lại danh mục đầu tư và chiến lược hưu trí của bạn hàng năm. Thị trường và lãi suất có thể thay đổi nhanh chóng và bất ngờ, và bạn không muốn giá trị của khoản đầu tư suy giảm đáng kể vì bạn chưa xem xét tác động của những gì đang diễn ra về mặt kinh tế. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Làm thế nào để Nhà Đầu tư Rủi ro Rủi ro Xây dựng Danh mục Hưu Trí và 10 Những Câu Chuyện Hưu Bổng Về Hưu Trí Sẽ Không Xoá )

Tìm dư nợ

Việc dư thừa danh mục cổ phiếu có thể là quá rủi ro. Trong khi đầu tư vào một lượng lớn cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao trong thời gian hoạt động của bò - thường thấy trong các môi trường lãi suất thấp - sự sụp đổ của thị trường có thể gây ra những ảnh hưởng tàn phá đối với cổ phiếu của bạn. Sự cân bằng là chìa khóa, và sự cân bằng sẽ phụ thuộc vào kích thước của trứng tổ của bạn và các mục tiêu về hưu trí, có thể liên quan đến bất kỳ điều nào sau đây: trái phiếu toàn cầu, TIPS, quỹ tương hỗ, trái phiếu công ty, chứng khoán Mỹ, thị trường các thị trường đang nổi, kho bạc Hoa Kỳ, trái phiếu ngắn hạn, trái phiếu ngắn hạn, trái phiếu quốc tế, trái phiếu nước ngoài, niên kim cố định, CD, thang CD, cổ phiếu có cổ phiếu lớn / cổ tức, REITs và hơn thế nữa. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Danh mục Nghỉ hưu của tôi: Cổ phiếu Penny hoặc Cổ phiếu Lớn? ) Đó là rất nhiều lựa chọn, và các lựa chọn làm cho kế hoạch nghỉ hưu trở nên khó hiểu và bực bội. Đó cũng là lý do tại sao nên thuê một cố vấn tài chính mà bạn tin tưởng và cảm thấy thoải mái. Nếu bạn không cảm thấy phù hợp với người cố vấn đầu tiên mà bạn gặp, hãy chuyển sang kế tiếp. (

Tìm Cố vấn Tài chính Thích hợp ) Trước khi thuê một, bạn muốn có ý thức về kế hoạch dài hạn của trò chơi để nghỉ hưu.Dưới đây là một số ý tưởng có thể làm tăng thu nhập của bạn trong thời gian nghỉ hưu, cũng như một số thông tin về cách các loại danh mục hưu bổng khác nhau đã được thực hiện hàng năm trong 44 năm qua.

Làm việc lâu hơn một chút

Cách rõ ràng và hiệu quả nhất để tăng thu nhập hưu trí là trì hoãn việc nghỉ hưu. Miễn là bạn khỏe mạnh, điều này làm cho rất nhiều ý nghĩa. Có thể sẽ có ý định nghỉ hưu sớm vài năm, nhưng sẽ mất phí khi bạn xuống đường.

Bạn có thể bắt đầu nhận Trợ Cấp An Sinh Xã Hội ở tuổi 62, nhưng nếu bạn chờ đợi để nghỉ hưu từ 65 đến 67 tuổi, bạn sẽ nhận được 20% đến 30% mỗi năm hơn bạn 62. Thay vì đầu tư vốn, bạn đang đầu tư thời gian vào để nhận được lợi nhuận cao hơn trong tương lai. (

Có thể bắt đầu thu thập thông tin xã hội> Hiểu biết về An sinh Xã hội và

Làm thế nào để tính toán tuổi an toàn xã hội của tôi? An ninh vào cuối năm 70. Mỗi năm bạn chờ đợi, sự trở lại của bạn sẽ tăng 8% mỗi năm. Nếu tuổi nghỉ hưu của bạn là 66 tuổi và bạn đợi đến khi 70 tuổi nghỉ hưu thì sự trở lại của bạn sẽ cao hơn 32% so với 66. Có rất nhiều câu hỏi (và thậm chí nghi ngờ) về tính bền vững của xã hội Bảo vệ. Chính phủ đã tích lũy được quá nhiều khoản nợ để có thể tài trợ đầy đủ cho chương trình này trong tương lai. Tuy nhiên, nếu bạn đang đọc sách này, thì An Sinh Xã Hội sẽ vẫn tồn tại (ít nhất một phần) vào thời điểm bạn nghỉ hưu, và nếu không, nó có thể sẽ được cải cách bằng cách nào đó. Đó là Millennials và thế hệ trẻ, những người có nhiều nhất phải lo lắng về khi nói đến An Sinh Xã Hội.

Cuối cùng, bằng cách làm việc lâu hơn, bạn sẽ không chỉ trì hoãn An Sinh Xã Hội và thu được lợi nhuận cao hơn, bạn sẽ được thêm vào những lợi nhuận đó bằng cách đóng góp thông qua các công việc truyền thống. (Để biết thêm chi tiết, hãy đọc:

Tôi nên đầu tư tiền vào IRA như thế nào? ) Một lựa chọn khác là cân nhắc làm việc bán thời gian khi nghỉ hưu. Sau đó, bạn sẽ đạt được hai mục tiêu. Một, bạn đang thêm vào trứng tổ chức nghỉ hưu của bạn. Hai, bạn đang giảm thu hồi của bạn, mà bạn sẽ được nhúng vào nếu bạn không làm việc. Đây cũng là điều tương tự như công ty cải thiện tuyến đầu và cuối cùng của nó, và đó là việc kinh doanh tốt.

Trừ khi bạn có tiền để đốt, giảm thiểu lối sống của bạn sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn. Ví dụ, nếu bạn sống với một người khác trong một căn nhà bao gồm cả hai đứa trẻ, sau đó bất chấp những chấp trước hoài cổ, di chuyển vào một ngôi nhà nhỏ hơn hoặc nhà chung cư làm cơ hội để thêm vốn đáng kể vào trứng tổ của bạn. Bạn cũng sẽ được miễn phí để đi du lịch, ăn uống ngoài trời, chèo thuyền hoặc bất cứ sở thích khác mà bạn thích. Brock Williamson, CFP, một cố vấn tài chính tại Promontory Financial Planning ở Farmington, Utah, cho biết: "Chúng tôi đang chứng kiến ​​một xu hướng lớn cho các cá nhân sắp nghỉ hưu, làm giảm nhà cửa cho một lối sống năng động, căn hộ hoặc nhà liền kề có bảo dưỡng thấp". Bán nhà có giá trị lớn hơn và thu hẹp sẽ mở ra các lựa chọn đầu tư thu nhập hưu trí bổ sung và giảm các khoản chi tiêu như thuế tài sản lớn."

Làm thế nào, Nơi Đầu tư

Vào mùa xuân năm 2015, lãi suất của quỹ liên bang - mức lãi suất tại mà các tổ chức lưu ký số dư thương mại giữ tại Cục Dự trữ Liên bang với nhau - là ở mức thấp lịch sử. Nó đã tăng nhẹ, nhưng vẫn còn thấp, như đã từng nhiều năm. Điều này đã dẫn đến những người tiết kiệm được trừng phạt và các nhà đầu cơ được thưởng. Một vị trí mà nhiều nhà đầu tư nghĩ là an toàn trước những biến động của thị trường là thị trường trái phiếu. Tuy nhiên, sự bùng nổ trái phiếu đang gia tăng trong 30 năm qua có thể sẽ kết thúc. Hôm nay, tất cả chỉ là sự lựa chọn: Với sự tăng trưởng do nợ nần xảy ra trong nhiều ngành, mặc định sẽ tăng lên trong vài năm tới. Nếu thị trường chứng khoán cũng có nguy cơ, nhà đầu tư quay trở lại đâu? "Với mức lãi suất ở mức thấp lịch sử, các quỹ trái phiếu ngắn hạn, tài khoản ngân hàng và đĩa CD không phải trả đủ lãi suất để tạo ra lợi nhuận thực - đó là lợi tức cao hơn lạm phát", Williamson cho biết "Điều này đã đẩy các nhà đầu tư tập trung vào thu nhập vào những khoản đầu tư có lợi tức cao hơn. "(Xem xét cách thức đầu tư của người khác, xem: Đầu tư cực kỳ giàu có như thế nào.

)

Cách tiếp cận khác: Đầu tư vào bản thân bạn. Nếu bạn vẫn làm việc, chuyên gia khuyên bạn nên cắt giảm chi phí để tiết kiệm được 10% mỗi khoản tiền lương. Điều này sẽ không kiếm được nhiều lợi ích vì số tiền này có thể kết thúc trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm, nhưng việc tăng lãi suất không phải là mục tiêu. Thay vào đó, bạn bảo đảm thu nhập hàng năm 10%, mà bất kỳ nhà đầu tư lành mạnh sẽ hài lòng, đặc biệt là trong môi trường kinh tế hiện tại. Những khoản tiết kiệm này sẽ cho phép bạn ngủ ngon mà không phải lo lắng về thị trường cổ phiếu và trái phiếu. Có một lợi ích nữa. Khi thị trường điều chỉnh chính mình và tất cả rác thải được rửa sạch, bạn sẽ có cơ hội để đầu tư vào chất lượng với mức giá chiết khấu.

Nếu bạn định đầu tư vào trái phiếu và bạn không ưa rủi ro, bạn vẫn cần phải tìm kiếm một quỹ trái phiếu ngắn hạn, cung cấp đa dạng hoá và giảm thiểu những thay đổi về lãi suất. Một số người về hưu bị ám ảnh bởi có thu nhập rất lớn, nhưng điều này thường dẫn đến những khoản đầu tư vào chứng khoán có nguy cơ cao . Trong khi bạn cần một số loại thu nhập khi nghỉ hưu, điều cuối cùng bạn muốn xem là tổn thất do các quyết định liều lĩnh. Thay vì tập trung vào việc tối ưu hóa thu nhập và hiệu quả so với S & P 500, chỉ tập trung vào số tiền thu nhập cần thiết để duy trì lối sống của bạn - hoặc mức thu nhập thấp mà bạn muốn có trong cuộc đời.

Các cổ phiếu có năng suất cao cũng có thể nguy hiểm. Thông thường, chúng không bền vững. Bạn phải tự hỏi tại sao công ty đang cung cấp một năng suất cao như vậy ở nơi đầu tiên. Liệu nó có phải là một công ty không còn khả năng cung cấp sự tăng trưởng hữu cơ nữa? Có phải mất quá nhiều khoản nợ để tài trợ cho các khoản thanh toán cổ tức này? Nghiên cứu mọi khía cạnh của mỗi chiến lược đầu tư mà bạn đang cân nhắc là cần thiết. Nếu bạn định đầu tư vào một khoản hàng năm, hãy chắc chắn rằng đó là một khoản tiền hằng năm cố định để tránh mọi khoản phí ẩn tiềm ẩn. Cũng hãy chắc chắn rằng nó được cung cấp bởi một công ty bảo hiểm đánh giá cao và rằng nó đi kèm với một rider lạm phát. Những con số sau đây đến từ Máy tính Nghỉ hưu của Charles Schwab. Tất cả đều dựa trên những năm 1970-2014. Thông tin được cung cấp sẽ cung cấp cho bạn một ý tưởng chung về lợi nhuận như thế nào dựa trên khả năng chịu đựng rủi ro, nhưng cũng nên nhớ rằng 44 năm tới có vẻ sẽ khác nhiều so với 44 năm qua. (999)

Tiền mặt

Lợi nhuận trung bình Năm tốt nhất Năm tồi tệ nhất

Tấn công (

Chiến lược đầu tư

Cổ phần

95% N / A 5%

10. 3%	39. 9%	-36%	Tần suất Tấn công trung bình	80%	15%	5%
10. 1%	34. 4%	-29. 5%	Trung bình	60%	35%	5%
9. 7%	30. 9%	-20. 9%	Bảo thủ vừa phải	40%	50%	10%
9. 0%	27. 0%	-12. 5%	Rủi ro thấp	20%	50%	30%
7. 8%	22. 8%	-4. 6%	Dòng dưới	Nếu bạn muốn tăng thu nhập khi nghỉ hưu, cân nhắc nghỉ hưu, làm việc bán thời gian trong thời gian nghỉ hưu và / hoặc làm giảm phong cách sống của bạn. Trước khi nghỉ hưu, hãy chọn một cố vấn tài chính mà bạn tin tưởng và cảm thấy thoải mái. Chuẩn bị một chiến lược cho phép bạn sống thoải mái mà không phải chịu rủi ro quá nhiều, và nhớ liên hệ lại với nhau hàng năm để cộng tác với bất kỳ chiến lược nào trong tương lai dựa trên các điều kiện kinh tế thay đổi. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:	Các ETF hàng hóa hàng đầu cho Danh mục Hưu Trí của bạn	)
Tôi không hiểu làm thế nào một cổ phiếu có giá giao dịch là 5.97, nhưng khi tôi mua nó tôi phải trả giá yêu cầu của 6. 04. Làm thế nào tôi có thể được trả nhiều hơn những gì mà cổ phiếu đang giao dịch? Có vẻ như logic rằng giá giao dịch cuối cùng của một chứng khoán là giá mà nó hiện đang được giao dịch, nhưng điều này hiếm khi xảy ra. Thị trường chứng khoán (hoặc giá giao dịch của nó) dựa trên giá và giá chào bán chứ không phải giá giao dịch cuối cùng. Làm thế nào bạn có thể mất nhiều tiền hơn bạn đầu tư shorting một cổ phiếu? Nếu bạn không có tiền trong tài khoản của mình, làm thế nào bạn trả lại nó? Câu trả lời đơn giản cho câu hỏi này là không có giới hạn nào đối với số tiền bạn có thể bị mất trong một đợt bán hàng ngắn. Điều này có nghĩa là bạn có thể mất nhiều hơn số tiền ban đầu bạn nhận được khi bắt đầu bán hàng ngắn. Do đó, điều quan trọng đối với bất kỳ nhà đầu tư nào đang sử dụng bán hàng ngắn để theo dõi vị trí của mình và sử dụng các công cụ như lệnh dừng lỗ. Làm thế nào để bạn có kế hoạch nghỉ hưu nếu bạn có nhiều nhà tuyển dụng? Bạn có thể kết hợp kế hoạch nghỉ hưu từ nhiều nhà tuyển dụng? Kế hoạch nghỉ hưu cho những người làm việc cho nhiều hơn một chủ nhân về cơ bản giống như đối với những người chỉ làm việc cho một người. Bạn vẫn phải thực hiện cùng một quyết định phân bổ tài sản và xác định mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của mình. Tất nhiên, bạn cũng phải so sánh các lựa chọn đầu tư và các tính năng khác có sẵn cho bạn trong mỗi kế hoạch nghỉ hưu.