Các nhà đầu tư trẻ tuổi, bao gồm cả millennials, có một lợi thế rất lớn về tiết kiệm cho nghỉ hưu: thời gian. Họ đang tìm kiếm từ 35 đến 40 năm hoặc hơn để tích lũy một quả trứng làm tổ trưởng thành.

Các cố vấn tài chính sẵn sàng giúp đỡ những khách hàng trẻ tuổi này bắt đầu bằng bàn chân phải có thể cung cấp nhiều hướng dẫn cần thiết và xây dựng đội ngũ quan hệ khách hàng lâu dài. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Các nhà tư vấn nên tránh Khách hàng ngàn năm? )

Việc đầu tiên để nói với các nhà đầu tư trẻ là để có được thói quen tiết kiệm và đầu tư để nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Điều này dễ dàng được thực hiện như sự trì hoãn lương cho kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc tương tự; nó đến ngay trong một tiền lương. Họ sẽ không bỏ lỡ tiền. Chậm lại ít nhất đủ để kiếm được kết hợp đầy đủ của công ty nếu một trong những được cung cấp là tối ưu; thêm vào đó, cố gắng tăng tỷ lệ phần trăm của tiền lương trả chậm ít nhất một phần trăm mỗi năm cho đến khi khách hàng đạt mức đóng góp tối đa. Tác động của sự đóng góp liên tục và sự kết hợp theo thời gian cuối cùng có thể dẫn đến một trứng tổ khá lớn.

Một vài năm trước, tôi làm cố vấn cho kế hoạch 401 (k) của công ty và đã rất ngạc nhiên và kinh hoàng khi thấy một khoản tiền đáng kể đầu tư của nhân viên trong độ tuổi 20-29 lựa chọn thị trường tiền tệ của kế hoạch. Thật là một sự lãng phí.

Trẻ cần phải chấp nhận rủi ro - điều này có nghĩa là đầu tư vào cổ phiếu. Nhiều millennial xem cha mẹ của họ bị mất tiền trong cuộc khủng hoảng tài chính của thập kỷ qua và có thể là một chút lo ngại rủi ro. Nếu bạn đầu tư tiền trong một thời gian dài, tôi gần như chắc chắn có thể đảm bảo rằng sẽ có những lúc bạn sẽ mất tiền. Vậy cái gì? Mặc dù tôi không ủng hộ những rủi ro không cần thiết, các nhà đầu tư trẻ tuổi có thời gian để hồi phục sau những tổn thất. Sự lộn ngược của đầu tư với mức độ rủi ro cao hơn nên bù đắp cho bất kỳ khoản lỗ ngắn hạn nào. (Để đọc có liên quan, xem:

Hướng dẫn của Cố vấn Tài chính cho Millennials

)

Điều quan trọng là các nhà đầu tư trẻ cần phải điều chỉnh rủi ro trong danh mục đầu tư của họ theo thời gian khi họ ở độ tuổi. Điều này có nghĩa là theo dõi cổ phần của họ và xem xét lại kế hoạch tài chính của họ một cách định kỳ. Một cố vấn tài chính có thể cung cấp hướng dẫn có giá trị ở đây.

Nơi cần sự trợ giúp

Trong môi trường ngày nay có rất nhiều cách để giúp các nhà đầu tư nhỏ tuổi bắt đầu. Mặc dù tôi không phải là một fan hâm mộ lớn của họ đối với các nhà đầu tư lớn tuổi hơn, nhưng quỹ đầu tư vào thời điểm có thể là cách lý tưởng để bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư đa dạng trong kế hoạch 401 (k) của họ. Đây là các danh mục quản lý chuyên nghiệp để sửa lại việc phân bổ tài sản của họ theo thời gian, giảm sự tiếp xúc với cổ phiếu như thời gian cho đến khi ngày mục tiêu giảm xuống.

Các quỹ thời kỳ dài hơn nói chung có sự tiếp xúc nhiều với cổ phiếu và có thể phù hợp với các nhà đầu tư trẻ tuổi. Như với bất kỳ sự lựa chọn đầu tư nào, bạn nên nhìn vào gia đình TDF được cung cấp trong kế hoạch của công ty bạn để đảm bảo rằng các khoản chi tiêu hợp lý.

Một số kế hoạch 401 (k) cung cấp trợ giúp cho nhân viên của họ về quản lý danh mục đầu tư của họ. Điều này có thể dẫn đến việc phải trả phí để tài khoản của bạn quản lý chuyên nghiệp bởi nhà cung cấp kế hoạch (Vanguard và Fidelity trong số những người khác làm điều này) hoặc nó có thể dẫn đến một công ty bên thứ ba như Financial Engines (FNGN

FNGNFinancial Engines Inc27.998 + 5. 17%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ). Các chuyên gia tư vấn Robo, các dịch vụ quản lý tài sản trực tuyến cung cấp tư vấn tài chính tự động, được trang bị đầy đủ để xử lý các nhà đầu tư trẻ và đòi hỏi chi phí thấp hơn, mức tối thiểu thấp và khả năng tiếp cận trực tuyến. Trợ giúp thông qua kênh này cho 401 (k) các nhà đầu tư không được phong phú như nó có thể sẽ được trong tương lai, nhưng một trong những khởi đầu sáng tạo, Blooom, tập trung chủ yếu vào các nhà đầu tư kế hoạch nghỉ hưu. Có rất nhiều tư vấn robo cho việc đầu tư không phải 401 (k) bao gồm Wealthfront and Betterment. Thêm vào đó, Schwab gần đây đã tung ra một chiến dịch như Vanguard. Cả hai công ty đều có hoặc sẽ đưa ra các phiên bản để sử dụng bởi các cố vấn tài chính quan tâm đến việc sử dụng công nghệ này để trau dồi mối quan hệ với các nhà đầu tư trẻ tuổi. Fidelity cung cấp các cố vấn làm việc với các công ty tiếp cận các dịch vụ của Betterment. Các loại xe tiết kiệm nghỉ hưu thay thế này có thể là cơ hội tuyệt vời cho các cố vấn để giúp phục vụ khách hàng có thể không phù hợp với mô hình quản lý tài sản truyền thống. Họ cũng là cách hợp lý hơn để các khách hàng trẻ tuổi có thể tiếp cận với những lời khuyên chuyên nghiệp mà họ có thể cần nhưng có thể không có khả năng chi trả. Cuối cùng, các dịch vụ này có thể giúp các cố vấn trau dồi mối quan hệ lâu dài với các nhà đầu tư, những người sẽ trở thành khách hàng lý tưởng khi họ tiến bộ trong sự nghiệp của họ và khi họ thừa hưởng sự giàu có từ cha mẹ nuôi. (999) Thực hành Thói quen Chi tiêu Giả sử Tốt Millennials cần phát triển các thói quen chi tiêu và tiết kiệm tốt sẽ kéo dài suốt đời (xem thêm Các cố vấn có thể giúp Gen Y với các vấn đề 401 (k).

. Cũng có thể nói về hầu hết các thế hệ khi mới bắt đầu. Một millennials vấn đề định kỳ sẽ phải đối mặt là một sự thay đổi liên tục tại nơi làm việc do một phần là do sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ; rất có khả năng rằng millennials sẽ chuyển đổi công việc và con đường sự nghiệp thường xuyên hơn cuộc sống làm việc của họ. Điều này có nghĩa là họ sẽ phải phụ trách các tài khoản hưu trí của họ khi chuyển đổi chủ lao động hoặc tự đi ra ngoài. Các tài khoản mồ côi, không quản lý thường kém và có thể để lại một số trong số những người này xa mục tiêu của họ khi nghỉ hưu.

Sống bên dưới phương tiện của một người là một chiến lược khác cho bất cứ ai ở mọi lứa tuổi. Trong trường hợp khách hàng trẻ tuổi, những thói quen này sẽ cho phép họ dành tiền cho quỹ khẩn cấp, trả nợ cho sinh viên và đầu tư cho tương lai.

Dòng dưới cùng Các bậc đại học gần đây và các nhà đầu tư trẻ khác có thời gian dành cho họ về mặt tiết kiệm để nghỉ hưu. Mặc dù nó có vẻ như là một chặng đường dài, bắt đầu đầu tư và tiết kiệm cho cuộc sống sau khi một khoản thanh toán ổn định là chìa khóa cho nhóm này. Bước đầu tiên tuyệt vời là tham gia vào kế hoạch nghỉ hưu của công ty. Các cố vấn tài chính được thiết kế để làm việc với nhóm nhà đầu tư trẻ này có thể cung cấp hướng dẫn cần thiết và xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng. (Để biết thêm, xem: Tại sao Millennials nên đầu tư vào một Roth IRA.

)