a:

Quy tắc 80% quy định rằng hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ không bao trả toàn bộ chi phí thiệt hại cho một ngôi nhà do sự kiện xảy ra sự kiện bảo hiểm (ví dụ như lửa hoặc lũ lụt) chủ sở hữu nhà đã mua bảo hiểm bằng ít nhất 80% tổng giá trị thay thế nhà. Trong trường hợp chủ sở hữu nhà đã mua một lượng bảo hiểm ít hơn mức tối thiểu 80%, công ty bảo hiểm sẽ chỉ hoàn trả cho chủ nhà một khoản tiền tương ứng với mức bảo hiểm tối thiểu bắt buộc cần mua.

Ví dụ: giả sử rằng James sở hữu một ngôi nhà có chi phí thay thế là 500.000 đô la và bảo hiểm của anh ta là 395.000 đô la Mỹ, nhưng lũ lụt không lường trước được gây ra thiệt hại cho ngôi nhà của anh ta là 250.000 đô la . Thoạt nhìn, bạn có thể giả định rằng vì số tiền bảo hiểm lớn hơn chi phí thiệt hại ($ 395, 000 so với $ 250, 000), công ty bảo hiểm nên hoàn lại toàn bộ số tiền cho James. Tuy nhiên, do quy tắc 80%, điều này không nhất thiết phải là trường hợp.

Theo quy định 80%, mức bảo hiểm tối thiểu mà James nên mua cho ngôi nhà của mình là 400.000 USD (500.000 USD x 80%). Nếu ngưỡng đó đã được đáp ứng, bất kỳ và tất cả một phần thiệt hại cho nhà James sẽ được thanh toán của công ty bảo hiểm. Nhưng kể từ khi James không mua số tiền bảo hiểm tối thiểu, công ty bảo hiểm chỉ phải trả cho tỷ lệ bảo hiểm tối thiểu được đại diện bởi số tiền bảo hiểm thực tế mua là 395.000 USD / 400.000 USD, tức là 98. 75 % thiệt hại. Do đó, công ty bảo hiểm sẽ phải trả 246 USD, 875 USD giá trị thiệt hại và, không may, James sẽ phải trả số tiền còn lại $ 3, 125.

Do cải tiến vốn làm tăng giá trị thay thế của một ngôi nhà nên có thể phạm vi bảo hiểm đủ để đáp ứng quy tắc 80% trước khi những cải tiến sẽ không còn nữa sau đó.

Ví dụ: giả sử rằng James nhận ra rằng mình không mua bảo hiểm đủ để trang trải quy tắc 80%, do đó, anh ta đi mua bảo hiểm bao gồm 400.000 đô la Mỹ. Một năm trôi qua và James quyết định xây dựng một bổ sung mới cho ($ 400, 000, $ 500, 000 = 80%), việc cải thiện vốn đã thúc đẩy giá trị thay thế của căn nhà, và mức bảo hiểm này không còn đủ nữa ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%). Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm sẽ không bù đắp hoàn toàn chi phí cho bất kỳ thiệt hại nào.

Lạm phát cũng có thể làm giá trị thay thế nhà tăng lên, vì vậy sẽ rất khôn ngoan nếu chủ nhà có thể xem xét lại chính sách bảo hiểm và giá trị thay thế nhà cửa của họ để xem liệu họ có bảo hiểm đầy đủ để bồi thường toàn bộ một phần hay không.

Để tìm hiểu thêm, xem

Một Người môi giới Thuế cho chủ nhà

và Giao dịch bất động sản thông minh .