Có nhiều loại rủi ro mà bạn phải đương đầu với thế giới đầu tư. Nếu bạn nắm giữ chứng khoán, trái phiếu, giấy chứng nhận tiền gửi (CD) hoặc chứng khoán Kho bạc trong một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), thì bạn có thể phải chịu rủi ro về thị trường, rủi ro lạm phát, rủi ro chính trị, rủi ro tỷ giá và các yếu tố không chắc chắn khác. Rủi ro về lãi suất và rủi ro tái đầu tư cũng là hai rủi ro chính mà nhiều chủ đầu tư IRA phải đối mặt, bởi vì nhiều nhà đầu tư bảo thủ ít có nguy cơ với tiền của họ sẽ xem xét các đĩa CD, chứng khoán Kho bạc và các công cụ thu nhập cố định khác có bảo đảm hiệu trưởng. Các nhà đầu tư trong lĩnh vực này cần phải biết phải làm gì để bảo vệ trứng tổ của mình và tối đa hóa lợi nhuận khi tỷ giá bắt đầu tăng.

AD:

Lãi suất thực hiện như thế nào

Lãi suất do Ngân hàng Dự trữ Liên bang ấn định, mỗi kỳ một lần. Tại cuộc họp này, Fed sẽ quyết định và thông báo liệu nó sẽ tăng hoặc giảm giá hoặc để chúng không thay đổi. Các thị trường chứng khoán và trái phiếu luôn phản ứng với những thông báo này một cách có thể đoán trước được. Nếu Fed tăng lãi suất, thị trường chứng khoán thường sẽ giảm mạnh vào cuối ngày giao dịch vào ngày công bố, trong khi giá trái phiếu sẽ giảm. Điều này xảy ra vì giá trái phiếu và lãi suất liên quan nghịch; khi lãi suất tăng thì giá trái phiếu trên thị trường thứ cấp sẽ giảm và ngược lại. Khi lãi suất thấp, thị trường khá thường xuyên hoạt động tốt hơn bởi vì nó rẻ hơn để vay tiền. Điều này thúc đẩy mở rộng kinh tế và giúp đẩy giá cổ phiếu lên. (Để biết thêm thông tin, xem: Các thị trường có sẵn sàng cho việc tăng lãi suất không? )

AD:

Điều gì sẽ xảy ra khi giá tăng?

Lãi suất cũng liên kết chặt chẽ với một tốc độ kinh tế quan trọng khác. Tỷ lệ lạm phát đo lường sự gia tăng giá cả của hàng hoá và dịch vụ. Mặc dù hai tỷ lệ này không di chuyển chính xác, họ thường theo dõi lẫn nhau và vẫn ở mức hợp lý. Do đó, khi lãi suất bắt đầu tăng, lạm phát thường không xa phía sau. Lãi suất cao, chẳng hạn như chúng ta đã hồi phục vào những năm 1980, đi kèm với giá cao. Điều này có nghĩa là nếu bạn đang thu nhập từ IRA, thì sức mua của khoản tiền hàng tháng của bạn sẽ giảm dần khi lãi suất tăng, bởi vì lạm phát sẽ tăng lên. (Để biết thêm thông tin, xem: Lãi suất ảnh hưởng như thế nào đến thị trường chứng khoán .)

AD:

Làm thế nào để bảo vệ IRA

May mắn thay, có một vài bước bạn có thể thực hiện để chuẩn bị danh mục IRA cho một môi trường tăng tỷ lệ. Nếu bạn thích đầu tư vào trái phiếu hoặc CD, bây giờ là thời gian để tạo ra một danh mục đầu tư với thời kỳ thang. Bằng cách này, bạn sẽ định kỳ có thời gian thu hồi vốn có thể được tái đầu tư vào các dịch vụ mới đang trả mức giá cao hơn.Nếu bạn thích quỹ trái phiếu, hãy gắn bó với những quỹ đầu tư vào những công cụ có thời gian đáo hạn ngắn tại thời điểm này, bởi vì các quỹ trái phiếu dài hạn sẽ bị ảnh hưởng mạnh mẽ hơn từ việc tăng lãi suất hơn là đầu tư vào những khoản cho vay chỉ trong vài năm. Một nguyên tắc chung mà bạn có thể nhớ là điều này là trái phiếu có thời hạn 10 năm có thể sẽ giảm khoảng 10% giá trị trên thị trường thứ cấp cho mỗi một phần trăm mà lãi suất tăng. Dĩ nhiên, nếu bạn sở hữu trái phiếu cá nhân hoặc đĩa CD thì bạn chỉ cần giữ từng trái phiếu hiện có trong IRA của mình cho đến khi trưởng thành, để bạn có thể nhận được mệnh giá đầy đủ trước khi bạn tái đầu tư. Các quỹ trái phiếu không cung cấp sự bảo vệ này, vì giá cổ phiếu của quỹ là một phần của quyết định bạn nhận được và điều này sẽ giảm khi lãi suất tăng bất kể bạn sở hữu nó trong bao lâu. Các quỹ trái phiếu có thể không phải lúc nào cũng giữ toàn bộ cổ phần của họ cho đến khi đáo hạn, bởi vì có thể cần đến tính thanh khoản để đáp ứng nhu cầu mua lại của các cổ đông trong trường hợp bán tháo. Nếu điều này xảy ra, thì các quỹ trái phiếu có thể bị buộc phải thanh lý một số cổ phiếu trước khi họ trưởng thành và hấp thụ khoản lỗ trên thị trường thứ cấp. Về phía vốn chủ sở hữu, đây có thể là thời điểm tốt để ngăn chặn cổ phiếu của bạn, đặc biệt nếu bạn đã nhận ra một số lợi ích từ họ là kết quả của thị trường tăng trưởng gần đây. Các cổ phiếu có xu hướng quay trở lại khi lãi suất bắt đầu tăng, vì vậy bây giờ có thể là thời điểm để khóa lợi nhuận và chờ đợi bên lề để giá giảm. Khi họ làm, sau đó bạn có thể mua lại và nhận một số món hời. (Xem thêm: Lãi suất tăng: Ai giúp, Who It Hurts

.)

Dòng dưới Lãi suất tăng không phải chuyển thành tổn thất đầu tư vào IRA của bạn. Mặc dù bạn không kiểm soát được tỷ lệ đi đâu, nhưng bạn có thể hưởng lợi từ phong trào then chốt này bằng cách hiểu được tác động của họ đối với việc nắm giữ đầu tư của bạn và cách chúng ảnh hưởng đến thị trường. (Để biết thêm chi tiết, xem: Làm thế nào để chuẩn bị cho tăng lãi suất

.)