Cụm từ "không đặt tất cả trứng của bạn trong một cái giỏ" có thể không được thốt lên đầu tiên khi nghĩ đến đầu tư. Nhưng về mặt đa dạng hóa danh mục đầu tư của khách hàng, nó là điểm nhấn. Các cố vấn tài chính nhận thức rõ về những rủi ro mà khách hàng có thể thừa nhận thông qua các vị trí tập trung và các yếu tố khác. Các cố vấn tài chính thực sự có thể cung cấp cho khách hàng của họ một dịch vụ tuyệt vời bằng cách giúp họ đảm bảo rằng các khoản đầu tư của họ được đa dạng hóa hợp lý.

Trong khi nhân viên của các công ty như Apple Inc (AAPL

AAPLApple Inc174 25 + 1. 01%

Tạo với Highstock 4. 2. 6 < ) đúng là vui lòng cho bất kỳ cổ phần của cổ phiếu của công ty mà họ sở hữu, đây không phải là trường hợp cho nhân viên của tất cả các công ty. Sự sụp đổ của Enron vào đầu thập kỷ qua đã được ghi chép tốt trên các phương tiện truyền thông. Thực tế bi kịch, bên cạnh việc mất việc, là những tổn thất mà nhiều nhân viên đã trải qua khi cổ phiếu của công ty trở nên vô dụng. Quản lý cao cấp khuyến khích nhân viên tiếp tục sở hữu cổ phiếu ngay cả khi đối mặt với những vấn đề đang xáo trộn tại công ty. Đáng buồn thay, nhiều nhân viên đã mất rất nhiều tiền trong kế hoạch nghỉ hưu của công ty và thông qua cổ phần được tổ chức ở nơi khác. Đây vẫn là một vấn đề ở nhiều công ty lớn. (Để biết thêm thông tin, xem: Làm thế nào để tư vấn cho khách hàng về cổ phần của công ty trong 401 (k) s .)

AD:

Nhiều tổ chức không trung bình Đa dạng hóa Tôi nhớ cuộc họp với một giám đốc điều hành tại công ty nơi tôi làm cố vấn cho kế hoạch nghỉ hưu của họ. Ông cảm thấy rằng ông đã được đa dạng trong việc ông và vợ ông đã tổ chức 19 quỹ tương hỗ. Tôi đã thông báo với ông rằng tất cả 19 quỹ đều nắm giữ cổ phần của Microsoft Corp. (MSFT

MSFTMicrosoft Corp84 47 + 0. (CSCO

CSCOCisco Systems Inc34 41-0 17%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), trong số những thứ khác. Tất cả các quỹ đầu tư chủ yếu vào các cổ phiếu vốn hóa lớn và có sự đa dạng rất ít về các loại tài sản khác có độ tương quan thấp với vốn hóa lớn. Đây là một vài tháng trước khi Bubble Dotcom bùng nổ vào đầu năm 2000 và tôi chỉ có thể tưởng tượng được những tổn thất mà ông phải chịu đựng nếu ông ta đứng lên với danh mục đó. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Làm thế nào để trở thành Cố vấn Tài chính hàng đầu .) Các thương hiệu của T. Rowe Price Group Inc (TROW TROWT Rowe Giá nhóm Inc94 95 + 0 40% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ), từ năm 1984 đến năm 2014, tất cả danh mục đầu tư chứng khoán sẽ có tỷ lệ lợi nhuận trung bình hàng năm là 8,6%. Tuy nhiên, có rất nhiều biến đổi trong những lợi nhuận trung bình này. Trong năm tồi tệ nhất, tất cả danh mục chứng khoán (đại diện bởi chỉ số S & P 500) đã mất 37% trong năm 2008. Mức giảm trung bình trong những năm giảm là 16,6%. Nghiên cứu tiếp tục nói rằng danh mục đầu tư bao gồm 60% cổ phiếu, 30% trái phiếu và 10% tiền mặt sẽ tạo ra lợi nhuận trung bình 7% trong cùng một khoảng thời gian.Tuy nhiên, sự suy giảm trung bình trong những năm giảm trong giai đoạn 30 năm là thấp hơn nhiều 6. 7%. Sự suy giảm tồi tệ nhất hàng năm là 18,1%. Nói cách khác, danh mục đầu tư này mang lại 81% lợi nhuận của danh mục tất cả cổ phiếu với ít hơn một nửa rủi ro giảm. Một nghiên cứu của JP Morgan Asset Management cho thấy trong khoảng thời gian từ năm 1950 đến năm 2013, lợi tức 12 tháng đối với cổ phiếu dao động từ khoảng từ 999 đến 999 cộng với 51% đến 37% trong vòng 12 tháng. Dải trái phiếu tăng thêm 43% đến 8%. Sự pha trộn của 50% cổ phần và 50% trái phiếu có phạm vi hẹp hơn nhiều so với bất kỳ nhóm tài sản nào khác cộng với 32% đến 15%. Phạm vi lợi nhuận trong khoảng thời gian 5, 10 và 20 năm thu hẹp cho từng loại tài sản và cho hai kết hợp. Sự thay đổi của các loại tài sản hàng đầu

Trong thập kỷ qua thị trường các thị trường mới nổi đã đứng ở vị trí đầu hoặc gần trên bảng xếp hạng mà JP Morgan Asset Management xuất bản cho thấy các lớp tài sản hàng đầu trong nhiều năm. Nhanh chóng chuyển tiếp đến năm 2015 và họ đang đi đúng hướng cho sự trở lại thứ ba liên tiếp tiêu cực của họ. Tương tự như vậy với những hàng hóa có tai ương trong những năm gần đây đã được ghi chép đầy đủ.

Khả năng dự báo các loại tài sản và chứng khoán riêng lẻ, quỹ ETFs và quỹ tương hỗ nào sẽ có kết quả tốt hơn từ năm này sang năm khác là hiếm khi không tồn tại trong những năm gần đây. Điều này một phần đã dẫn đến sự phổ biến của nhiều cố vấn tài chính trong việc sử dụng các quỹ chỉ số và ETFs như là công cụ để xây dựng danh mục đầu tư đa dạng cho khách hàng. (999) Thiệt hại và Toán học Phục hồi

Nhiều nhà đầu tư nhận được bài học đau đớn mà phải mất một khoản thu hồi lớn hơn để phục hồi từ một tổn thất lớn. Ví dụ, nếu một cổ phần trị giá $ 10,000 mất 50% thì bây giờ sẽ có giá trị $ 5 000. Để thu hồi toàn bộ giá trị thiệt hại, khoản đầu tư sẽ cần 100% để nhà đầu tư có thể thu hồi $ 5, 000 giá trị bị mất. Dòng dưới cùng Rủi ro và lợi tức đầu tư luôn được liên kết. Đi vào quy mô rủi ro để kiếm được lợi nhuận lớn hơn là tuyệt vời khi nó hoạt động và có thể là thảm khốc khi thị trường đi ngược lại bạn. Các cố vấn tài chính có thể giúp khách hàng xây dựng danh mục đầu tư đa dạng phù hợp được thiết kế để cân bằng lợi nhuận tiềm ẩn với mức độ rủi ro chấp nhận được. (Để biết thêm chi tiết, xem: Cách đánh giá năng lực của khách hàng đối với rủi ro .)