Khi thời gian bị kín, thường là con đường nhanh nhất để kiếm một số tiền mặt cần thiết là thông qua khoản vay từ bạn bè hoặc thành viên trong gia đình.

Theo Tổ chức Tư vấn Tín dụng Người tiêu dùng Mỹ (ACCC) tại Boston, 82% người Mỹ sẽ giúp thành viên gia đình tài chính. Các thành viên trẻ hơn rất hào phóng, với 92% các cá nhân trong độ tuổi 18-34 nói rằng họ sẽ cho vay tiền mặt cho một thành viên trong gia đình gặp khó khăn về tài chính.

Thật khó để từ chối yêu cầu vay mượn của một thành viên trong gia đình, nhưng hãy chắc chắn đi đến thỏa thuận với đôi mắt mở (và có lẽ ví của bạn đóng lại).

Chi phí gia đình cho vay cao

Theo ACCC, tổng số khoản vay giữa các thành viên trong gia đình là 89 tỷ đô la Mỹ vào năm 2013 (con số gần đây nhất), với 15% người cho vay gia đình không mong đợi số tiền phải trả trở lại. Ngay cả khi các thành viên trong gia đình biết trước rằng tiền sẽ không được trả lại, anh ta sẽ cung cấp khoản vay anyway.

Steve Trumble, Giám đốc điều hành của ACCC, giải thích: "Người Mỹ đang chuyển sang cho bạn bè và gia đình để vay chứ không phải là các ngân hàng lớn để tránh tăng nợ và không thanh toán thường xuyên" Mặc dù nợ cho vay của người tiêu dùng và sinh viên đã vượt qua mốc nghìn tỉ đô la, nhưng những người Mỹ trẻ tuổi vẫn sẵn sàng giúp đỡ bạn bè và người thân đang cần, có thể làm trầm trọng nợ của chính họ. "

Chìa khóa để cho mượn tiền cho các thành viên trong gia đình - đặc biệt nếu bạn mong đợi số tiền phải trả - là đối xử với thỏa thuận như một khoản cho vay kinh doanh và giữ cho cảm xúc ra khỏi nó. "Bằng cách xử lý khoản vay giữa gia đình và bạn bè như là một giao dịch kinh doanh, người tiêu dùng có thể tự bảo vệ mình khỏi làm tổn hại mối quan hệ quan trọng vì tiền", Trumble nói thêm. "Mặc dù bạn có thể cảm thấy có khuynh hướng giúp đỡ người thân yêu với tài chính, điều quan trọng là phải công khai thông báo về kỳ vọng trả nợ sao cho không còn ai trong bóng tối, hoặc tệ hơn: màu đỏ. "

Các bước thực hiện

Tư duy kinh doanh cho vay gia đình chỉ là bước khởi đầu đảm bảo quá trình không làm hỏng mối quan hệ. Các chuyên gia tư vấn thực hiện các bước sau đây trước khi mở rộng hỗ trợ tài chính cho thành viên gia đình:

1. Đừng mong đợi để có được tiền lại

-

Đi vào tình trạng vay mượn gia đình với một suy nghĩ rằng bạn sẽ không bao giờ thấy lại tiền. Điều đó không có nghĩa bạn sẽ không - chỉ là nếu và khi khoản tiền vay không được hoàn trả thì bạn sẽ không phải thất vọng. Mary C. Kelly, Ph.D., tác giả của cuốn sách "Money Smart" nói: "Không có những thứ như vay vốn giữa gia đình và bạn bè - đó là những món quà. "" Đó là một món quà nếu bạn cho hoặc nhận chúng và chúng là món quà nếu bạn được trả lại. " 2. Mong đợi thanh toán chậm -

Kelly nói rằng bản chất của một khoản vay gia đình - không có nghĩa vụ chuyên nghiệp đính kèm - thay đổi năng lực cho vay.Cô giải thích: "Lý do người ta cần khoản vay từ bạn bè và gia đình là vì họ thường không thể có được khoản vay nào khác. "Các tổ chức tài chính sẽ không cho họ một khoản vay hoặc nếu họ làm, lãi suất sẽ là quá cao để có ích. "Cô ấy nói rằng những người đi vay tiền từ gia đình và bạn bè không xem các khoản vay này một cách nghiêm túc như họ làm từ ngân hàng, vì vậy họ thường trở nên giản dị hơn khi trả lại tiền. Đó là một tình huống không thắng lợi, Kelly lưu ý. "Với gia đình và bạn bè thân thiết, bạn thực sự không thể yêu cầu các khoản thanh toán thế chấp hoặc lãi và mong muốn giữ một mối quan hệ tốt. " 3. Kevin Murphy, chuyên gia tư vấn tài chính cao cấp tại McGraw-Hill Federal, một hiệp hội tín dụng ở New Jersey, khuyên nên đặt một danh sách kiểm tra nếu bạn có kế hoạch cho mượn tiền mặt cho một thành viên trong gia đình. Đôi khi một cá nhân có thể không có tiền sử tín dụng hoặc có thể đã làm hỏng tín dụng của mình đến mức nghiêm trọng mà họ sẽ cần phải tìm kiếm các phương án khác ", ông nói. "Rất nhiều lần thành viên này sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc tiếp cận thành viên gia đình của một khoản vay. Tôi luôn khuyên bạn bè và các thành viên trong gia đình hãy tiếp cận như là một giao dịch kinh doanh. "

Do đó, nếu bạn là thành viên gia đình hoặc bạn bè được yêu cầu cho vay, đây là một danh sách các câu hỏi quan trọng cần trả lời trước khi bạn cho vay: Người này đã hỏi tôi về tiền trong quá khứ? Nếu có, tôi đã trả lại không?

Tôi có trả lại tiền một cách kịp thời không?

Khả năng tôi sẽ được trả lại lần này là gì?

• Các khoản tiền được sử dụng cho những gì?
• Một câu hỏi quan trọng bạn sẽ cần câu trả lời là: Làm thế nào để bạn có kế hoạch trả khoản vay lại? Murphy cho biết thêm: "Điều này cực kỳ quan trọng vì hầu hết đều có ý định tốt. "Tuy nhiên, nếu thu nhập của họ đã được tính toán để trả tất cả các nghĩa vụ khác của mình," lời hứa của bạn "sẽ đến ở đâu? "
• Murphy nói rằng có giấy tờ tại chỗ giữ cả hai bên chịu trách nhiệm có thể giảm thiểu nhiều vấn đề liên quan đến khoản vay gia đình. "Chỉ cần đảm bảo hợp đồng bao gồm tất cả các câu hỏi quan trọng về thanh toán, đặc biệt là những gì sẽ xảy ra nếu khoản vay không được thanh toán", ông nói. "Bạn có thể cần phải phát triển một vài khoản dự phòng hoàn trả khác nhau để cung cấp cho các kịch bản khác nhau. "
• Có các mẫu hợp đồng cho vay có sẵn trực tuyến miễn phí.
• 4. Hãy nhớ IRS -

Lưu ý rằng IRS có 14.000 đô la tiền thuế quà tặng. Một khoản vay nhỏ sẽ đi theo radar, nhưng nếu bạn không tính lãi cho một khoản vay với số tiền đó hoặc hơn, nó có thể được coi là một món quà. Nhấp vào đây để có thêm thông tin.

Cuối cùng và Chắc chắn Không ít nhất

Nếu bạn đã lập gia đình hoặc trong một mối quan hệ ở nơi bạn đang chia sẻ tài khoản ngân hàng với vợ / chồng, hãy chắc chắn rằng vợ / chồng đang ở trên tàu với quyết định cho bạn vay tiền với người thân. Murphy nói thêm: "Nếu bạn cho mượn tiền của một thành viên gia đình, bạn có thể gây ra căng thẳng trong dự trữ tiền mặt của bạn, nhưng quan trọng hơn đối với cuộc hôn nhân của bạn. "Điều này rất quan trọng. Nếu được tiếp cận, đảm bảo rằng bạn liên quan đến đối tác của bạn ngay lập tức."

Dòng dưới Không có gì bảo đảm khoản vay gia đình sẽ không gây thất vọng và xung đột, nhưng điều đó sẽ không ngăn cản chúng ta giúp đỡ những người mà chúng ta yêu mến nhất. Nếu bạn đồng ý cho mượn tiền cho gia đình, hãy đảm bảo đặt kỳ vọng, lập hợp đồng và đảm bảo vợ / chồng của bạn biết rằng khoản vay đó đang xảy ra. Để biết thêm thông tin, xem

8 cách để giúp các thành viên trong gia đình gặp rắc rối tài chính