Tự nhiên nếu bạn có tiền tiết kiệm hoặc đầu tư, bạn muốn thấy nó phát triển. Có nhiều yếu tố có thể ngăn ngừa điều này xảy ra, nhưng đối với nhiều người, một trong những trở ngại lớn nhất là nợ. Nếu bạn có nợ để đối phó - có thể là một thế chấp, dòng tín dụng, cho vay sinh viên hoặc thẻ tín dụng - không sợ hãi; bạn vẫn có thể học cách cân bằng nợ với tiết kiệm và đầu tư.

Các loại nợ

AD:

Nói chung, có nợ có thể làm cho các nhà đầu tư khó kiếm tiền. Trong một số trường hợp, việc đầu tư vào nợ nần cũng giống như cố gắng cứu một chiếc tàu chìm bằng một cốc cà phê. Nói cách khác, nếu bạn có một khoản nợ trên đường tín dụng với lãi suất 7%, số tiền bạn đầu tư sẽ phải tạo ra hơn 7% để làm cho nó có lợi hơn là chỉ đơn giản trả nợ. Có những khoản đầu tư mang lại lợi nhuận cao như vậy, nhưng bạn phải có khả năng tìm thấy chúng, biết bạn đang chịu gánh nặng nợ nần.

AD:

Điều quan trọng là phải phân biệt một cách ngắn gọn các khoản nợ khác nhau ở đây:

1. Nợ có lãi suất cao - Đây là thẻ tín dụng của bạn. Lãi suất cao là tương đối, nhưng trên 10% là một ứng cử viên tốt cho loại này. Thực hiện bất kỳ loại dư trên thẻ tín dụng của bạn hoặc xe có lãi suất tương tự làm cho nó trả một ưu tiên trước khi bắt đầu đầu tư.

2. Nợ có lãi suất thấp - Đây có thể là khoản vay xe hơi, một khoản tín dụng hoặc một khoản vay cá nhân từ ngân hàng. Lãi suất thường được mô tả là cộng thêm hay trừ đi một tỷ lệ nhất định, do đó, vẫn có một số áp lực về hiệu suất từ ​​đầu tư với loại nợ này. Tuy nhiên, việc làm cho một danh mục đầu tư trở lại 12% ít hơn 25% phải trả lại 25% là rất khó khăn.

AD:

3. Nợ được khấu trừ thuế - Nếu có một điều như nợ tốt, đây là nó. Các khoản nợ được khấu trừ thuế bao gồm các khoản cho vay thế chấp, cho vay sinh viên, cho vay kinh doanh, cho vay đầu tư và tất cả các khoản vay khác mà trả lại lãi cho bạn dưới hình thức khấu trừ thuế. Bởi vì khoản nợ này nói chung là lãi suất thấp, bạn có thể dễ dàng xây dựng một danh mục đầu tư trong khi trả nó xuống.

Các khoản nợ mà chúng tôi sẽ trình bày trong bài viết này là nợ dài hạn có lãi suất thấp và được khấu trừ thuế (chẳng hạn như các khoản vay cá nhân hoặc các khoản thanh toán thế chấp). Nếu bạn không có nợ lãi suất cao hoặc, tốt hơn nữa, tất cả các khoản nợ của bạn được khấu trừ thuế, sau đó đọc trên. Nếu bạn có nợ có lãi suất cao, bạn sẽ cần phải thanh toán trước khi bắt đầu cuộc phiêu lưu đầu tư.

Tại sao đầu tư?

Xoá nợ, đặc biệt là của một cái gì đó như một khoản vay sẽ mất vốn dài hạn, cướp bạn về thời gian và tiền bạc. Về lâu dài, thời gian (về thời gian kết hợp của khoản đầu tư) bạn bị mất có giá trị hơn bạn so với số tiền bạn thực sự trả (về số tiền và khoản lãi mà bạn đang trả cho người cho vay của bạn).Bạn muốn cho tiền của bạn càng nhiều càng tốt để hợp chất. Đây là một trong những lý do để bắt đầu một danh mục đầu tư mặc dù nợ (nhưng không phải là duy nhất). Đầu tư của bạn có thể nhỏ, nhưng họ sẽ trả nhiều hơn những khoản đầu tư bạn sẽ kiếm được sau này vì những khoản đầu tư nhỏ này sẽ có nhiều thời gian để trưởng thành hơn.

Kế hoạch

Thay vì đưa ra một danh mục đầu tư truyền thống với các khoản đầu tư có rủi ro cao và cao được điều chỉnh theo độ khoan dung và độ tuổi của bạn, ý tưởng là để thanh toán khoản vay của bạn tại nơi có rủi ro thấp và / hoặc cố định -chỉ cần đầu tư. Điều này có nghĩa là bạn sẽ thấy "lợi nhuận" từ việc giảm nợ và trả lãi của bạn hơn là lợi tức trên trái phiếu hoặc đầu tư tương tự từ 4% đến 8%. Phần còn lại của danh mục đầu tư của bạn nên tập trung vào các khoản đầu tư có tỷ suất lợi nhuận cao và rủi ro cao hơn như chứng khoán. Nếu mức độ chấp nhận rủi ro của bạn là rất thấp, phần lớn số tiền đầu tư của bạn vẫn sẽ được thanh toán cho khoản vay, nhưng sẽ có một tỷ lệ phần trăm làm cho nó trở thành thị trường để tạo ra lợi nhuận cho bạn.

Thậm chí nếu bạn có khả năng chịu rủi ro cao, bạn có thể không thể đặt nhiều như bạn muốn vào danh mục đầu tư bởi vì, không giống như trái phiếu, khoản vay đòi hỏi một khoản tiền nhất định trong thanh toán hàng tháng. Nợ nợ của bạn có thể buộc bạn phải tạo một danh mục đầu tư bảo thủ, trong đó phần lớn tiền của bạn đang được "đầu tư" vào các khoản vay của bạn với chỉ một ít đi vào các khoản đầu tư có nguy cơ và lợi nhuận cao của bạn. Khi số nợ nhỏ hơn, bạn có thể điều chỉnh phân phối của mình cho phù hợp.

Dòng dưới cùng

Bạn có thể đầu tư bất chấp khoản nợ. Câu hỏi quan trọng là bạn có nên hay không. Câu trả lời cho câu hỏi này rất cá nhân. Không thể phủ nhận rằng có thể có lợi ích từ việc nhận tiền của bạn vào thị trường càng sớm càng tốt, nhưng không có đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn sẽ hoạt động như nó cần. Những điều đó phụ thuộc vào cách bạn trở nên giỏi trong đầu tư.

Lợi ích lớn nhất của đầu tư trong khi nợ là tâm lý (như nhiều của tài chính là). Thanh toán các khoản nợ dài hạn có thể trở nên tẻ nhạt và đáng thất vọng nếu bạn không phải là người đóng vai trò của bạn vào công việc và tiếp tục thúc đẩy cho đến khi nó được thực hiện. Đối với nhiều người đang nợ nần, có vẻ như họ đang phải vật lộn để đạt tới mức mà cuộc sống tài chính thông thường của họ - như tiết kiệm, đầu tư, vân vân … có thể bắt đầu. Nợ trở thành trạng thái lấp lửng, nơi mọi thứ dường như xảy ra trong chuyển động chậm. Bằng cách có một danh mục đầu tư khiêm tốn để phân tâm bạn khỏi tedium, bạn có thể giữ sự nhiệt tình của bạn về tài chính của bạn từ ebbing. Biết rằng mặt trời sẽ xuất hiện và có thể nhìn thấy bình minh là những trải nghiệm rất khác nhau. Đối với một số người, xây dựng một danh mục đầu tư trong khi nợ cung cấp một tia sáng rất cần thiết.