Làm thế nào để thuê một cố vấn về hưu trí

10 Câu Nói Bất Hủ Của Jack Ma (Mã Vân) - Bài Học Kinh Doanh (Tháng Giêng 2025)

10 Câu Nói Bất Hủ Của Jack Ma (Mã Vân) - Bài Học Kinh Doanh (Tháng Giêng 2025)
Làm thế nào để thuê một cố vấn về hưu trí

Mục lục:

Anonim

Có lẽ phần lãng quên nhất trong cuộc sống tiền bạc hàng ngày của bạn là nghỉ hưu. Đối với một số, nghỉ hưu là thập niên xa, vậy tại sao lại nghĩ về nó bây giờ? Những người khác cảm thấy rằng họ đang ở xa phía sau về tiết kiệm mà tình hình của họ là tuyệt vọng. Không đúng. Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tiết kiệm. Tương tự: Không bao giờ là quá sớm.

Lập kế hoạch nghỉ hưu là phức tạp. Việc giúp đỡ sớm có thể là chìa khóa để bạn nghỉ hưu một cách thoải mái, nhưng ngay cả khi bạn già đi và bỏ ra nhiều tiền tiết kiệm, thì một cố vấn về hưu trí có thể xác định các khu vực không mong muốn sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều. (Để biết thêm, xem 4 yếu tố thiết yếu của một kế hoạch hưu trí .)

Bạn nên thuê ai?

Câu trả lời dễ dàng hơn là một cố vấn tài chính, nhưng có tất cả các loại cố vấn trên mạng. Nếu bạn đang tìm kiếm sự giúp đỡ để xây dựng một tổ trứng nghỉ hưu, bạn có thể muốn một người chuyên lập kế hoạch tài chính. Kế hoạch tài chính được chứng nhận, viết tắt là CFP, sẽ phù hợp với nhu cầu của bạn, mặc dù các chuyên gia khác cũng có thể lập kế hoạch.

Để tìm một cố vấn tài chính, trước tiên hãy xác định nhu cầu và mục đích cụ thể của bạn, sau đó tìm một cố vấn phù hợp với họ. Đưa ra các khuyến nghị từ những người bạn tin tưởng, yêu cầu tài liệu tham khảo và xem xét việc tìm một cố vấn dựa trên phí thay vì một khoản thanh toán chỉ trả tiền hoa hồng. (Để biết thêm, xem Tìm Cố vấn Tài chính Thích hợp .)

Cố vấn độc lập hoặc Ngân hàng tư nhân?

Nếu bạn có số dư tài khoản ngân hàng lớn (và chúng tôi có nghĩa là lớn), bạn có thể đi theo con đường có tỷ lệ ngân hàng cá nhân cao. Nếu bạn là một gia đình trung lưu và muốn ở lại với một cơ sở lớn, bạn có thể nói chuyện với ngân hàng của bạn. Hãy cẩn thận, mặc dù. Các cố vấn ngân hàng chỉ có thể đề nghị các quỹ tương hỗ của các ngân hàng, và phí có thể cao. Hãy chắc chắn để tìm hiểu về tỷ lệ chi phí trước khi đưa ra quyết định với bất kỳ sản phẩm đầu tư. (Để biết thêm, xem Tại sao Tỉ lệ Chi phí là quan trọng đối với nhà đầu tư .)

Cũng có các cố vấn liên kết với các công ty đầu tư lớn như Fidelity và các cố vấn độc lập làm việc dưới tên riêng của họ và giữ tiền của bạn an toàn với người trông giữ.

Vậy bạn chọn cách nào? Mũi lớn nhất có thể làm giảm tiết kiệm hưu trí của bạn, ngoài việc không tiết kiệm đủ, là phí đầu tư. Khi bạn phỏng vấn các cố vấn về hưu trí tiềm năng, hãy hỏi họ làm thế nào để được trả lương. Nếu họ được thanh toán bằng lệ phí từ bạn (thường dựa vào số tiền mà bạn quản lý), hãy hỏi xem họ có bao nhiêu tiền và liệu các sản phẩm đầu tư họ đưa bạn vào cũng sẽ có lệ phí như thế nào. Các chuyên gia tư vấn có thu phí chỉ có thể tính phí cho bạn ở khoảng 1% 5%. (Để biết thêm thông tin, xem

7 bước đánh giá cố vấn tài chính .) Một số cố vấn có số dư tối thiểu. Nếu bạn chỉ mới bắt đầu, bạn có thể không có một sự cân bằng đủ cao để đủ điều kiện để được tư vấn liên tục.Mặt khác, nhiều cố vấn dựa trên tiền hoa hồng sẽ đảm nhận các khách hàng có số dư thấp - chỉ cần đảm bảo rằng họ không cố đưa bạn vào quỹ không hợp lý hoặc quá đắt. Ngoài ra, đừng quên tận dụng các cố vấn miễn phí mà thường đi kèm với kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ của bạn, chẳng hạn như 401 (k). Kế hoạch có thể không đưa ra kế hoạch tài chính đầy đủ, nhưng cố vấn ít nhất có thể giải thích các lựa chọn quỹ của bạn và giúp bạn tính ra phí.

Điều gì mong đợi

Điều đầu tiên bạn mong đợi khi ngồi với một cố vấn về hưu trí là xem chi tiết hình ảnh tài chính đầy đủ của bạn. Tài sản của bạn là gì? Bạn có đầu tư, bất động sản, thừa kế đang chờ giải quyết hoặc các nguồn lực khác có giá trị? Nợ của bạn là gì? Bạn có khoản tiền thế chấp, thanh toán bằng xe hơi, thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, khoản nợ ngắn hạn hay các khoản vay khác không? Làm thế nào để bạn phục vụ nợ của bạn trong khi vẫn tiết kiệm cho nghỉ hưu?

Nói về nghỉ hưu, kế hoạch của bạn cho nó là gì? Bạn có kế hoạch làm việc cho đến khi bạn không thể làm nữa, hoặc bạn có muốn nghỉ hưu sớm hơn không? Bạn sẽ nhận được bao nhiêu từ An Sinh Xã Hội mỗi tháng, và khi nào là lúc tốt nhất để bắt đầu thu thập các khoản trợ cấp? Làm thế nào về bảo hiểm? Bạn có được bảo hiểm đầy đủ không?

Khi cố vấn về hưu của bạn thu thập tất cả thông tin của bạn, họ nên tạo một báo cáo cung cấp cho bạn thông tin tài chính chi tiết về nghỉ hưu của bạn. Báo cáo này sẽ bao gồm số tiền bạn có thể rút khỏi tài khoản mỗi tháng và số tiền bạn cần phải tiết kiệm hàng tháng để đạt được mục tiêu đó.

Cố vấn về hưu trí của bạn cũng nên đưa bạn qua những cân nhắc về thuế khác nhau về hình ảnh tài chính của bạn. Nếu bạn có một IRA truyền thống, bạn nên xem xét làm cho nó một Roth? Làm thế nào bạn có thể giảm thiểu các khoản thuế bạn phải trả cho các tài sản khác của bạn? Làm thế nào về bất động sản của bạn? Nếu bạn kết thúc với rất nhiều tài sản, làm thế nào bạn sẽ giảm thiểu thuế bất động sản của bạn?

. Nếu cố vấn là một nhà quản lý danh mục đầu tư có kinh nghiệm, họ có thể thiết lập danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu của bạn. Nếu cố vấn của bạn không thể làm được điều đó, họ có thể đề nghị ai đó có thể. Xem xét các khuyến nghị, nhưng hãy chắc chắn để phỏng vấn bất cứ ai có thể tham gia đội ngũ kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Nói chuyện với nhiều người, và hỏi cố vấn của bạn nếu họ đang nhận một khoản phí giới thiệu. Dòng dưới

Lý tưởng là, nghỉ hưu của bạn không phải là nỗ lực do-it-yourself trừ khi bạn có kiến ​​thức và kinh nghiệm chuyên môn về kế hoạch nghỉ hưu. Thậm chí những cố vấn lành nghề nhất cũng đôi khi sử dụng người khác vì mục tiêu bằng tiền của chính bạn là khó.

Ngay sau khi thực tế, hãy nhờ sự trợ giúp của một người lập kế hoạch tài chính. Nếu số dư của bạn thấp hoặc bạn chỉ mới bắt đầu, hãy yêu cầu trợ giúp từ quản trị viên kế hoạch của nhà tuyển dụng.