Thu nhập tạo ra là tên của trò chơi dành cho những người nghỉ hưu, những người có thể dễ dàng sống ngoài lực lượng lao động trong hơn 20 năm. Nhưng chọn và lựa chọn những cổ phiếu và các sản phẩm thu nhập cố định để đầu tư để tạo ra năng suất có thể được khó khăn cho các nhà đầu tư trung bình để làm. Nhập quỹ thu nhập hưu trí. Ý tưởng đằng sau những quỹ này là cung cấp cho những người nghỉ hưu một dòng thu nhập định kỳ sẽ kéo dài một phần hoặc tất cả các năm nghỉ hưu của họ. (Xem thêm: Làm thế nào để tạo một chiến lược thu nhập có hiệu quả về hưu trí.)

-1->

Các nhà đầu tư có các lựa chọn với quỹ thu nhập hưu trí

Khi nói đến quỹ hưu trí, người về hưu có một số lựa chọn. Một số quỹ kết hợp cổ phiếu, trái phiếu và chứng khoán khác để cho các nhà đầu tư thu nhập trong một cách tiếp cận tất cả trong một cho đầu tư nghỉ hưu. Những loại quỹ này được xem là ổn định, điều này sẽ thu hút được những người hưu trí nguy hiểm, mặc dù khoản chi trả có thể không cao. Nhà đầu tư vẫn phải tính toán xem họ rút tiền mỗi tháng bao nhiêu.

Sau đó, có các quỹ được quản lý cung cấp cho người nghỉ hưu thu nhập hàng tháng nhưng cũng cung cấp khả năng đầu tư của họ để phát triển. Với quỹ được quản lý, số tiền phân phối hàng tháng được đặt, điển hình trong một năm. Khoản tiền mà người về hưu nhận được hàng tháng thường được đánh giá lại hàng năm. Người nhận hưu trí nhận được dựa trên thị trường. Nếu thị trường chứng khoán có một cuộc lặn lớn, thanh toán hàng tháng có thể được giảm. Các quỹ thay thế thu nhập sẽ cho người về hưu tiền trong một khoảng thời gian cộng với thu nhập kiếm được. Loại quỹ này thanh lý vào một ngày được chỉ định. Các quỹ này có xu hướng tạo ra thu nhập cao nhưng chúng có thể là rủi ro. Các nhà đầu tư quan tâm đến quỹ hưu trí thời gian mục tiêu có thể mua các quỹ khác nhau với các ngày mục tiêu khác nhau để thu nhập trong thời gian dài hơn. (Xem thêm: 5 Cách Để Quỹ Hưu Trí của Bạn.)

Các quỹ thu nhập hưu trí có ý nghĩa cho các nhà đầu tư không muốn lo lắng về việc lựa chọn phân bổ tài sản của họ, đảm bảo đầu tư của họ phù hợp với khả năng chịu rủi ro của họ và sự tái cân bằng đó đang được thực hiện vào đúng thời điểm. Không phải đề cập đến rằng với nhiều quỹ như vậy, các nhà đầu tư không phải lo lắng về việc xác định tỷ lệ rút vốn tốt nhất khi nghỉ hưu. Đó là bởi vì rất nhiều quỹ hưu trí thu nhập được quản lý chuyên nghiệp và làm tất cả các công việc cho họ. Một điểm nữa: quỹ được thiết kế không chỉ để cung cấp cho người nghỉ hưu một dòng thu nhập ổn định, nhưng họ cũng theo kịp tốc độ lạm phát. Điều đó đặc biệt quan trọng với người dân sống lâu hơn. Với triển vọng nghỉ hưu kéo dài từ 20 đến 30 năm, người về hưu phải bảo toàn và đồng thời phát triển tiết kiệm. Nếu không họ sẽ đối mặt với một tình huống mà tiền của họ đã làm giảm sức mua.(9) Các nhà kinh doanh khi lựa chọn một quỹ (999) Đối với những người về hưu cân nhắc quỹ đầu tư nào, trước tiên họ nên xem xét việc phân bổ tài sản của các quỹ thu nhập hưu trí khác nhau . Bởi vì rất nhiều nhà đầu tư lo lắng về việc kiếm tiền trong suốt thời gian nghỉ hưu, quỹ thu nhập hưu trí bị nghiêng về phía cổ phiếu có thể không phù hợp với họ. Hoặc có thể là danh mục các khoản đầu tư quá bảo thủ đối với khả năng chịu rủi ro đặc biệt của người đã nghỉ hưu. Các nhà đầu tư cũng nên xem xét mức độ phân phối mà quỹ muốn đạt được.

Ngoài trang điểm đầu tư, người về hưu phải tính đến các khoản phí liên quan đến các quỹ này. Không phải tất cả các quỹ đều được tạo ra như nhau, có nghĩa là một quỹ có thể tính phí nhiều hơn một khoản phí và chi phí. Vì hầu hết các quỹ thu nhập hưu trí được quản lý chuyên nghiệp, các nhà đầu tư phải quan tâm đến số tiền mà họ đang trả cho việc nắm giữ đó. Một số phí mà các nhà đầu tư phải so sánh bao gồm phí giao dịch, quản lý tài khoản và phí phục vụ cho các dịch vụ hành chính và nhà đầu tư. Cũng có thể có một khoản hoa hồng nếu người quản lý tiền được trả theo cách đó. Những khoản phí này có thể ăn ở mức lợi tức của người về hưu, và do đó số thu nhập họ phải sống, vì vậy các nhà đầu tư cần phải so sánh chi phí cẩn thận trước khi chọn một quỹ. (999)

Không đặt tất cả trứng của bạn trong một giỏ

Các quỹ thu nhập hưu trí có một vị trí trong một kế hoạch tài chính được cân nhắc kỹ lưỡng, nhưng họ không phải là người đầu tư nghỉ hưu duy nhất có. Cách tốt nhất để bảo vệ tài sản của bạn và đồng thời nhận được một số tăng trưởng và thu nhập của họ là có một kế hoạch đầu tư hưu trí đa dạng bao gồm các lĩnh vực khác nhau của đầu tư, cho người nghỉ hưu một cơ sở rộng rãi của tiếp xúc. Rốt cuộc, nếu tiền tiết kiệm hưu trí của bạn được đầu tư hoàn toàn vào một quỹ được quản lý và thị trường chứng khoán có một năm thực sự tồi, bạn có thể thấy rất nhiều khoản tiết kiệm suốt đời của bạn biến mất.

Dòng dưới

Xác định xem thu nhập của những người về hưu sẽ cần rút ra bao nhiêu có thể gây nhầm lẫn. Tương tự như vậy, tìm ra đâu là đầu tư sẽ đem lại thu nhập nhưng cũng hạn chế rủi ro có thể gây khó khăn cho người nghỉ hưu, đó là nơi quỹ hưu trí có thể vào. Nhưng không phải mọi quỹ đều giống nhau, nghĩa là người về hưu phải làm một số bài tập về nhà khi lựa chọn những khoản đầu tư nào. Điều đó có nghĩa là xem xét các loại quỹ khác nhau, so sánh các chiến lược đầu tư và phân bổ tài sản và chú ý đến các khoản phí liên quan đến mỗi quỹ hưu trí mà họ đang cân nhắc.