Chuẩn bị cho nghỉ hưu không phải là một nhiệm vụ dễ dàng cho các khách hàng tư vấn của bạn. Tiết kiệm đủ trong kế hoạch 401 (k) hoặc tương tự để tích lũy đủ trứng làm tổ có kế hoạch và sự siêng năng. Một khi họ đạt được độ tuổi nghỉ hưu, cần phải lập kế hoạch nhiều hơn về cách thức và thời gian rút vốn từ các tài khoản khác nhau của họ. Một khu vực khác phức tạp đang chuẩn bị cho An Sinh Xã Hội và Medicare. Là một cố vấn tài chính, bạn có thể cung cấp sự trợ giúp và giúp đỡ to lớn cho khách hàng khi họ chuyển sang nghỉ hưu.

Bảo hiểm xã hội

Điều kiện để nhận trợ cấp hưu trí từ An Sinh Xã Hội bắt đầu từ 62 tuổi. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là đây là thời điểm tốt nhất để khách hàng bắt đầu nhận các khoản trợ cấp. Đối với những người không cần tiền ngay lập tức, chờ đợi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) ở tuổi 66 (chuyển sang năm 67 cho những người sinh sau năm 1959) sẽ tăng lợi ích của họ lên khoảng 25%. Chờ đợi để hưởng trợ cấp cho đến khi 70 tuổi tăng mức tăng hàng năm là 8% từ FRA của họ đến 70 tuổi. Ngoài những lợi ích giảm ở tuổi 62 hoặc thậm chí FRA của họ, số tiền chi phí sinh hoạt tăng cũng sẽ giảm xuống . (Để biết thêm, xem:

Cách Bạn có thể Giúp Khách hàng có An Sinh Xã Hội .) Một yếu tố khác cần cân nhắc là khách hàng có thu nhập kiếm được bị phạt khi thu nhập kiếm được vượt quá $ 15, 720 vào năm 2016. Điều này có nghĩa là cứ mỗi hai đô la thu nhập kiếm được trên số tiền đó thì lợi ích của họ sẽ được giảm một đô la.

Các chiến lược tuyên bố cho cặp vợ chồng

đã trải qua một số biến động trong quá trình thay đổi các quy tắc loại bỏ tệp phổ biến và tạm ngưng với chiến lược ứng dụng bị giới hạn. Theo kịch bản này một người phối ngẫu sẽ nộp đơn cho lợi ích của họ và sau đó ngay lập tức đình chỉ nó. Người phối ngẫu kia sẽ nộp đơn xin trợ cấp ly hôn dựa trên hồ sơ thu nhập của người phối ngẫu kia. Cả hai đều cần phải đạt đến FRA của họ để làm việc. Lợi ích là một trong hai vợ chồng sẽ rút ra lợi ích cho vợ / chồng trong nhiều năm, trong khi cả hai lợi ích của họ sẽ tăng 8% cho đến khi 70 tuổi khi họ có thể mang lại lợi ích cho riêng mình. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Hồ sơ An sinh Xã hội và Tạm dừng Chiến thuật Yêu cầu bồi thường là Kết thúc: Bây giờ Cái gì?) Các quy tắc mới sẽ kết thúc hình thức chiến lược này kể từ ngày 30 tháng 4 năm 2016. Đối với những khách hàng vẫn có thể tận dụng lợi thế, các cố vấn tài chính nên đảm bảo họ thực hiện việc này vào đúng thời hạn. Thêm vào đó, trong một số trường hợp, ứng dụng bị hạn chế vẫn có thể được sử dụng để yêu cầu trợ cấp cho người phối ngẫu và cố vấn tài chính nên đảm bảo rằng khách hàng đủ điều kiện của họ tận dụng hết khả năng của việc này. Các cố vấn tài chính nên làm việc với các khách hàng sắp nghỉ hưu về các chiến lược đòi bồi thường cho An sinh Xã hội và phối hợp các lựa chọn khác nhau sẵn có cho khách hàng của tất cả các tình trạng hôn nhân với ý định về thời gian họ sẽ làm việc (toàn thời gian hoặc bán thời gian) cũng như các nguồn thu nhập khác để đề xuất các chiến lược tuyên bố tốt nhất cho tình huống của họ.

Medicare

Khi tuổi nghỉ hưu tiêu chuẩn là 65, trợ cấp Medicare và Trợ cấp An sinh Xã hội thường có thời gian đồng bộ. Ngày nay với FRA cho nhiều người ở tuổi 66 và các biến thể khác, thường có sự khác nhau giữa khách hàng. Tình trạng hội đủ điều kiện của Medicare vẫn ở tuổi 65 và đối với những người thu lợi ích An sinh Xã hội đăng ký là tự động. Nếu bạn không nhận trợ cấp, bạn nên đăng ký trong cửa sổ ba tháng trước ngày sinh nhật <659> . Điều này sẽ giúp tránh một số hình phạt cứng đối với phí bảo hiểm trong tương lai nếu cửa sổ này bị bỏ qua. (

Medicare Open Enrollment: Làm thế nào để giúp các Khách hàng Tư vấn

.)

Vẫn có một số lựa chọn về kế hoạch cho khách hàng và bạn có thể trợ giúp ở đây nếu bạn có kiến ​​thức về các quy tắc. Đối với những người vẫn còn làm việc ở tuổi 65 có hai kịch bản. Đối với chủ nhân có dưới 20 nhân viên Medicare là nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khoẻ ban đầu khi bạn đủ điều kiện. Đối với các công ty lớn, người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm y tế là chính. Trong nhiều trường hợp, có thể trì hoãn việc ghi danh Medicare nếu vẫn còn làm việc ở tuổi 65 và tránh bị phạt. Nếu khách hàng của bạn sẽ trì hoãn việc đăng ký Medicare, họ sẽ cần phải kiểm tra hộp thích hợp trên thẻ Medicare rằng họ sẽ được gửi, gọi cho An Sinh Xã Hội hoặc vào khu vực thích hợp của trang An Sinh Xã Hội. ^{Không có khoản phí bảo hiểm cho Phần A của Medicare và có thể có ý nghĩa cho khách hàng của bạn để đăng ký ngay cả khi họ đang làm việc và được bao trả bởi kế hoạch bảo hiểm y tế của chủ lao động. Tuy nhiên, nếu kế hoạch đó là một chương trình có khả năng được khấu trừ cao thì khả năng đóng góp vào tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSA) sẽ được giảm bớt hoặc loại bỏ. Hơn nữa, đối với những khách hàng đang làm việc, có những khoản phạt cao hơn đối với Medicare Parts B và D đối với những người được coi là có thu nhập cao . Đây là những cá nhân có thu nhập hàng năm từ 85.000 đô la trở lên và 170.000 đô la Mỹ cho những người nộp đơn chung. Các cố vấn tài chính có thể gợi ý các chiến lược trước khi nghỉ hưu như chuyển đổi Roth IRA và những điều khác sẽ giúp giữ khách hàng dưới ngưỡng thu nhập này.} Dưới đây Các cố vấn tài chính làm việc với khách hàng sắp nghỉ hưu sẽ khôn ngoan để đảm bảo rằng họ hiểu các vấn đề khác nhau mà các khách hàng phải đối mặt trong việc nộp đơn xin An Sinh Xã Hội và Medicare. Đây là những lợi ích quan trọng cho khách hàng của bạn và các chiến lược thích hợp có thể tiết kiệm cho họ tiền và giúp tối đa hóa những lợi ích này. (Để biết thêm thông tin, xem: Cách Quản lý Các Điều chỉnh An Sinh Xã hội Hạ

.)