Hầu hết các công ty đầu tư cung cấp quỹ tương hỗ đều có ít nhất một quỹ được quản lý nhằm mục đích tạo ra thu nhập từ cổ tức thường xuyên, vì vậy việc tìm kiếm một quỹ trả cổ tức cao không phải là tất cả. Các quỹ đầu tư chủ yếu vào năng lượng, dịch vụ tiện ích hoặc cổ phiếu blue-chip là những lựa chọn phổ biến do các khoản thanh toán cổ tức lớn hơn trung bình của họ. Tuy nhiên, có một số yếu tố cần xem xét khi mua quỹ cổ tức. Trước khi bạn đầu tư vào quỹ đầu tư, trước tiên hãy hiểu làm thế nào và tại sao một quỹ trả cổ tức cao và những gì bạn có thể kinh doanh cho thu nhập đó xuống đường. Ngoài ra, xem xét cách thức một quỹ cổ tức có thể phù hợp với mục tiêu đầu tư cá nhân của bạn. Có một sự hiểu biết vững chắc về quỹ cổ tức có thể cung cấp, những rủi ro nó có thể gây ra và những yếu tố nào vào chiến lược đầu tư cá nhân của bạn sẽ giúp bạn lựa chọn một quỹ tương hỗ phù hợp với nhu cầu cụ thể của bạn.

AD:

Khi nào một quỹ tương hỗ trả cổ tức?

Đối với quỹ tương hỗ để trả cổ tức, nó phải có tài sản tạo ra thu nhập thường xuyên. Điều này thường có nghĩa là một quỹ phải có cổ phiếu chia cổ tức hoặc trái phiếu có lãi suất. Tần suất mà một quỹ phân phối cổ tức phụ thuộc vào công ty quản lý. Tuy nhiên, quỹ tương hỗ phải vượt qua tất cả lợi nhuận ròng của mình cho các cổ đông ít nhất mỗi năm một lần để tránh phải đóng thuế cho những khoản thu nhập đó. Do đó, các cổ đông trong quỹ cổ tức được đảm bảo nhận được ít nhất một khoản phân phối cổ tức mỗi năm trừ khi tất cả các cổ phiếu trong danh mục cổ phiếu tạm ngưng cổ tức và tất cả các tổ chức phát hành trái phiếu mặc định cùng một lúc, rất khó xảy ra.

Một trong bốn loại quỹ đầu tư chính, như cổ phiếu, trái phiếu, thị trường cân bằng và tiền tệ, có thể là một quỹ cổ tức cao phụ thuộc vào các tài sản cụ thể trong danh mục đầu tư.

Quỹ đầu tư chứng khoán theo định hướng cổ phiếu có danh mục đầu tư bao gồm cổ phiếu chủ yếu được chứng minh theo thời gian để trả cổ tức nhất quán. Một công ty trả cổ tức cho các cổ đông khi chuyển lợi nhuận trong một năm tài chính nhất định, không cần tiền đó để tài trợ cho sự tăng trưởng trong tương lai và muốn thể hiện lòng biết ơn đối với các cổ đông vì sự đầu tư và hỗ trợ của họ. Tuy nhiên, cổ tức đối với cổ phiếu phổ thông không được đảm bảo mỗi năm. Nếu hoạt động kinh doanh không tốt, hoặc cần những quỹ này cho các chi phí khác, hội đồng quản trị có thể lựa chọn tạm ngừng chia lãi cổ tức cho bất kỳ khoảng thời gian nào. Các quỹ cổ phần chi trả cổ tức cao mỗi năm đòi hỏi phải có sự quản lý chu đáo để bảo đảm các cổ phiếu trong danh mục đầu tư phải trả đủ để cung cấp thu nhập cổ tức thường xuyên theo yêu cầu của các cổ đông của quỹ.

AD:

Quỹ trái phiếu có phần đơn giản hơn bởi vì họ hầu như luôn trả cổ tức.Điều này là do tất cả các trái phiếu, ngoại trừ trái phiếu phiếu giảm giá không, phải trả một khoản tiền lãi hàng năm. Khoản chi trả lãi này, được biểu diễn dưới dạng tỷ lệ phần trăm của mệnh giá trái phiếu, được gọi là lãi suất trái phiếu của trái phiếu. Bởi vì lãi suất coupon và giá trị mệnh giá của trái phiếu được ấn định khi phát hành, số tiền lãi mà một quỹ nhận được mỗi năm từ trái phiếu trong danh mục được đảm bảo và không thay đổi.

Các quỹ cân bằng bao gồm cả đầu tư chứng khoán và trái phiếu, do đó họ có thể phân phối cổ tức bao gồm cả hai loại thu nhập.

Các quỹ tương hỗ của thị trường tiền tệ tương tự như các quỹ trái phiếu vì họ đầu tư vào chứng khoán nợ. Mặc dù quỹ thị trường tiền tệ chỉ đầu tư vào các chứng khoán rất ngắn hạn, được đánh giá cao như quỹ trái phiếu, họ vẫn trả cổ tức do thu nhập từ lãi từ tài sản của họ.

Ý nghĩa về Thuế của Quỹ Dividend

Mặc dù ý tưởng nhận thu nhập ổn định từ đầu tư lẫn nhau của bạn chắc chắn là hấp dẫn, hãy xem xét tác động mà thu nhập có được về thuế của bạn mỗi năm. Tất cả thu nhập đầu tư bạn nhận được phải được bao gồm trong thu nhập chịu thuế của bạn. Đây là bất lợi chính của quỹ cổ tức cao, vì sự chi trả cổ tức càng lớn, thì hóa đơn thuế càng cao.

Mặc dù không có cách nào để bảo vệ thu nhập đầu tư của bạn từ việc đánh thuế vô thời hạn, bạn có thể trả một tỷ lệ thấp hơn về phân phối cổ tức dựa vào nguồn thu nhập.

Cổ tức đối với cổ phiếu trong danh mục đầu tư của quỹ được đánh thuế là thu nhập thông thường hoặc tăng vốn. Phần lớn thu nhập từ cổ tức thuộc loại cũ và được đánh thuế thu nhập thường xuyên, là mức cao nhất áp dụng cho thu nhập của bạn. Tuy nhiên, nếu quỹ của bạn đã nắm giữ cổ phiếu trong một khoảng thời gian nhất định và đáp ứng các yêu cầu của IRS, thì cổ tức có thể được coi là có đủ điều kiện và chỉ áp dụng mức thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp. Tùy thuộc vào khung thuế thu nhập của bạn, sự khác biệt giữa thuế suất thông thường và thuế suất thuế thu nhập tương ứng có thể lên đến 20%. Do đó, tỷ lệ doanh thu của quỹ cổ tức có ảnh hưởng quan trọng đến thuế.

Cổ tức trả bằng trái phiếu có lãi suất thường được đánh thuế theo thuế suất thuế thu nhập thông thường của bạn. Tuy nhiên, lãi suất kiếm được từ một số trái phiếu chính phủ liên bang, tiểu bang hoặc thành phố không phải chịu thuế. Những cái gọi là "trái phiếu miễn thuế" có thể là một chút khó hiểu vì họ không phải là tất cả được miễn thuế thu nhập. Ví dụ, lãi suất từ ​​trái phiếu đô thị thường được miễn thuế của liên bang nhưng vẫn có thể phải chịu thuế thu nhập của tiểu bang và địa phương của bạn.

Với tất cả các cách khác nhau, quỹ cổ tức có thể ảnh hưởng đến thuế hàng năm của bạn, điều quan trọng là tham khảo ý kiến ​​cố vấn tài chính trước khi đầu tư để đảm bảo bạn biết chính xác kỳ vọng vào mùa thuế.

Mục tiêu đầu tư của bạn

Có nhiều lựa chọn khi lựa chọn một quỹ tương hỗ để trả cổ tức cao, vì vậy việc tìm kiếm quỹ phù hợp với bạn sẽ có một vài suy nghĩ. Khi chọn một quỹ, kiểm tra mục tiêu đầu tư của bạn một cách cẩn thận và quyết định mức độ rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận để đạt được những mục tiêu đó.

Bạn phải quyết định xem bạn có muốn kiếm được khoản cổ tức cao nhất có thể hay giải quyết cho việc phân phối hàng năm vừa phải để đổi lấy lợi nhuận vốn dài hạn. Các quỹ tương hỗ được quản lý với mục đích tạo ra lợi tức cao nhất có thể bao gồm một số lượng đáng kể các cổ phiếu hoặc trái phiếu rác, cả hai đều có rủi ro vốn có và yêu cầu một người quản lý hoạt động rất thường xuyên giao dịch tài sản để tạo ra số tiền thu nhập từ cổ tức cao nhất. Cách quản lý này có thể có nghĩa là một tỷ lệ chi phí cao hơn, có thể vượt trội hơn lợi ích của việc trả cổ tức.

Nếu mục tiêu chính của bạn là tạo ra thu nhập thường xuyên nhưng bạn cũng muốn giảm thiểu tác động thuế của khoản đầu tư của mình, bạn cần thảo luận với cố vấn rằng quỹ cổ tức là cách hiệu quả nhất về thuế. Điều này có nghĩa là tìm kiếm một quỹ sử dụng một chiến lược mua và nắm giữ để giảm thiểu tỷ lệ doanh thu của quỹ và tạo ra thu nhập từ cổ tức có nhiều khả năng bị đánh thuế theo tỷ lệ tăng vốn. Các quỹ bao gồm trái phiếu chính phủ và đô thị cũng là các lựa chọn hiệu quả về thuế.

Các quỹ tương hỗ cao có thể có vẻ như trái treo thấp, nhưng có một số yếu tố cần xem xét khi đầu tư vào loại hình bảo mật này. Trước khi nhảy vào bất kỳ khoản đầu tư nào, xem xét mục tiêu của bạn là gì ngoài việc tạo ra thu nhập từ cổ tức. Sự hiểu biết chắc chắn về cách thức các quỹ cổ tức hoạt động và tác động của chúng đến tài chính của bạn sẽ giúp bạn lựa chọn một quỹ phù hợp với mục tiêu của bạn.