Hầu hết các cố vấn tài chính đều nhận thức rõ về tầm quan trọng của rủi ro, nhưng có ít điều khoản về tài chính kém được xác định. Thông thường, các cố vấn sử dụng các bảng câu hỏi hoặc các công cụ định lượng để đo lường mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng và đáp ứng các yêu cầu về quy định, nhưng độ tin cậy và thực hiện những phát hiện này khác nhau giữa các khách hàng.

Sử dụng đánh giá rủi ro đúng cách có thể làm cho bạn tách khỏi đám đông. (Để đọc có liên quan, xem: Những khách hàng có nhu cầu cao và giá trị. )

Chúng ta đo lường là gì?

FinaMetrica định nghĩa mức độ chấp nhận rủi ro là mức độ mà khách hàng chọn để có nguy cơ gặp phải một kết quả ít thuận lợi hơn trong việc theo đuổi một kết quả tốt hơn. Cụ thể hơn, tổ chức xem xét khả năng chịu đựng rủi ro là một đặc điểm tâm lý chủ yếu được định hình bởi di truyền học và kinh nghiệm cuộc sống. Việc đo lường đúng rủi ro liên quan đến việc xem xét tất cả những đặc điểm này chứ không chỉ đơn giản hỏi một tập các câu hỏi chung chung.

Cũng có các thành phần khác cần xem xét:

Dung sai rủi ro:

• Mức độ rủi ro mà khách hàng sẵn sàng chấp nhận để theo đuổi lợi nhuận tốt hơn. Dung lượng rủi ro:
• Mức độ rủi ro mà bệnh nhân có thể chịu được mà không phải lo ngại các mục tiêu của họ. Yêu cầu về rủi ro:
• Mức độ rủi ro là cần thiết để đáp ứng các mục tiêu của khách hàng. (Để biết thêm thông tin, xem: Vì sao Tư vấn nên tập trung vào người giàu có đang nổi lên. )

Các cố vấn tài chính phải xem xét các tình huống mà các hình thức rủi ro này có thể không tương xứng. Chẳng hạn, khách hàng có thể có yêu cầu về rủi ro cao và khả năng chịu rủi ro thấp, có nghĩa là cố vấn tài chính của họ có thể cần thiết lập được sự mong đợi trở lại thực tế hơn. Những hiểu biết sâu sắc này hoàn toàn có thể bỏ qua nếu một cố vấn tài chính chỉ trông cậy vào khả năng chịu rủi ro khi xây dựng danh mục đầu tư của khách hàng - khách hàng có thể sẽ thất vọng vì lợi nhuận thấp.

Công cụ Mục tiêu của Bên Thứ Ba

Không có quy tắc hoặc quy định cụ thể xác định mức độ rủi ro được đo khi giúp khách hàng xây dựng danh mục đầu tư của họ. Thông thường, cố vấn tài chính sử dụng các bảng câu hỏi được thiết kế để đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng và đánh giá kết quả cho một mức độ biến động chấp nhận được nhất định. Ví dụ có thể đặt câu hỏi như "Nếu bạn bị mất 10% trong sự điều chỉnh thị trường, bạn có mua nhiều hơn, bán mọi thứ hoặc vẫn giữ nguyên không? "Và đáp ứng bằng cách điều chỉnh phân bổ tài sản. Nhiều khách hàng không hiểu khả năng chịu đựng rủi ro của mình, đặc biệt là nếu họ không bị suy thoái kinh tế hoặc nếu họ không 't hiểu được tác động trở lại của rủi ro ác cảm-đặc biệt là khi họ

có được thông qua một cuộc suy thoái gần đây. Ngoài ra, khách hàng không quen thuộc với thuật ngữ tài chính có thể gặp khó khăn trong việc bày tỏ mối quan tâm của mình và truyền tải khả năng chịu đựng rủi ro của họ cho cố vấn của họ một cách hiệu quả. Mặc dù các bảng câu hỏi không nhất thiết là điều không tốt, nhưng các cố vấn tài chính có thể cải thiện chúng bằng cách sử dụng các công cụ của bên thứ ba dựa vào số liệu thống kê. Phân tích rủi ro. com là một ví dụ điển hình của phần mềm như dự án trả về một danh mục đầu tư dựa trên rủi ro và cung cấp các xác suất được thiết kế để đủ điều kiện tiên đoán. Những loại công cụ này có thể giúp khách hàng hình dung được rủi ro ảnh hưởng đến danh mục đầu tư của họ thay vì chỉ dựa vào phỏng đoán một bảng câu hỏi. (999) Một số công cụ đánh giá rủi ro phổ biến khác bao gồm:

PocketRisk - www. bỏ túi. com FinaMetrica - www. riskprofiling. com Thực hiện các phát hiện

Các cố vấn tài chính phải thực hiện cẩn thận những phát hiện này cho khách hàng trong khi đặt ra những kỳ vọng đúng đắn và tránh những sai lầm của họ. Hầu hết các cố vấn đều có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn nhiều so với khách hàng của mình vì họ có kiến ​​thức sâu hơn về thống kê và thị trường. Trên thực tế, một số nghiên cứu cho thấy rằng cố vấn tài chính nói chung có khuynh hướng tạo ra danh mục đầu tư rủi ro hơn khách hàng mong muốn. Những động lực này có thể gây nguy hiểm trong trường hợp có sự điều chỉnh của thị trường, khi khách hàng không thể trông đợi danh mục đầu tư của họ có ảnh hưởng lớn đến giá trị. Các cố vấn tài chính cũng nên đặt đúng kỳ vọng ngay từ đầu. Bằng cách sử dụng phần mềm phân tích rủi ro nâng cao, dễ dàng hiển thị danh mục mô phỏng để giúp đỡ về vấn đề này, nhưng điều quan trọng là phải nhắc nhở khách hàng về bản chất lâu dài của thị trường và tiềm năng về sự biến động ngắn hạn. Khách hàng nên hiểu rằng khả năng chịu rủi ro càng cao tương đương với khả năng tổn thất lớn hơn, trong khi khả năng chịu rủi ro thấp hơn tương đương với tiềm năng quay trở lại thấp hơn. Cuối cùng, điều quan trọng là các nhà tư vấn tài chính cần cân nhắc đến sự khác biệt trong khả năng chịu đựng rủi ro giữa các đối tác và gia đình. Theo số liệu của FinaMetrica, phần lớn các cặp vợ chồng có một sự khác biệt đáng kể về khả năng chịu đựng rủi ro của họ, do một số khác biệt giữa hành vi mang lại hành vi nguy cơ nam và nữ. Các cố vấn tài chính nên xem xét những động thái này khi xây dựng danh mục đầu tư và làm việc để đảm bảo rằng cả hai bên đều hài lòng với bất kỳ quyết định nào. (

Các cố vấn tài chính nhận thức được tầm quan trọng của rủi ro, nhưng có rất ít các điều khoản về tài chính kém chất lượng như vậy.

• Các nhà tư vấn có thể giúp khách hàng sự biến động của dạ dày
• được định nghĩa là "rủi ro", được tạo thành từ ba yếu tố khác nhau cần được xem xét: khả năng chịu đựng rủi ro, năng lực rủi ro và rủi ro được yêu cầu Các công cụ của bên thứ ba có thể giúp cố vấn tài chính thu được hình ảnh đầy đủ hơn về khả năng chịu rủi ro của khách hàng, (xem thêm:

Kinh tế Hành vi Xử lý Rủi ro Rủi Ro như thế nào?

)