Một trong những cân nhắc quan trọng nhất trong việc đầu tư tiền của khách hàng cho một cố vấn tài chính đang cố gắng đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng. Rủi ro có thể được định nghĩa theo nhiều cách phân tích, nhưng nếu bạn yêu cầu khách hàng phản ứng của họ có thể dẫn đến một cái gì đó dọc theo đường nguy cơ mất tiền.

Như chúng ta đã biết trong suốt thời kỳ sụp đổ của thị trường năm 2008-2009, nhiều nhà đầu tư đã đánh giá quá cao khả năng giảm thiểu nguy cơ sụt giảm của họ và thật đáng buồn, nhiều người bán ra khỏi số cổ phiếu nắm giữ ở mức gần hoặc đáy của thị trường,

Đó là công việc của cố vấn tài chính để thiết kế một chiến lược đầu tư cho khách hàng cân bằng nhu cầu tăng trưởng của họ và có tính đến sự thèm ăn thực sự của họ đối với rủi ro. Dưới đây là một vài suy nghĩ về cách giúp khách hàng đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của họ. (Xem thêm: Cố vấn có thể giúp khách hàng sự biến động dạ dày như thế nào .)

Khách hàng xác định rủi ro như thế nào?

Các cuộc trò chuyện và có lẽ việc sử dụng bảng câu hỏi có thể giúp cố vấn tài chính đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng. Đặc biệt hữu ích để giúp khách hàng nói về cảm giác của họ về rủi ro và đặc biệt là mất tiền. Thường thì những khách hàng đang ở gần hoặc đang nghỉ hưu sẽ cảm thấy có nhiều rủi ro hơn, đặc biệt là nếu tài khoản hưu trí của họ bị hạn chế.

Thời hạn Horizon và các mục tiêu tài chính

Khoảng thời gian 10 năm hoặc lâu hơn cho đến khi khách hàng cần khai thác tiền của họ sẽ chỉ ra rằng họ có thể mất nhiều thời gian hơn vì họ sẽ có thời gian để phục hồi từ những điều chỉnh không thể tránh khỏi của thị trường xảy ra. Ít hơn 10 năm sẽ chỉ ra rằng việc phân bổ danh mục đầu tư nên quay trở lại một chút về rủi ro vì có ít thời gian hơn cho khách hàng để phục hồi từ một thị trường biến động. (Để biết thêm, xem:

Các mẹo để phá vỡ băng với khách hàng mới .) Cần xác định xem khách hàng có đủ khả năng thanh toán do đó họ sẽ không phải nhúng vào khoản đầu tư của họ để trang trải các chi phí sinh hoạt và các chi phí liên quan đến hoạt động bình thường khác trong thời gian vượt quá ngưỡng trong đó tiền sẽ được đầu tư. Nếu có khả năng họ sẽ cần phải nhúng vào quỹ đầu tư dài hạn thì sẽ khôn ngoan để khuyến khích họ đầu tư ít hơn và để lại một ít tiền ở bên trong các phương tiện ít nguy hiểm hơn.

Các ưu đãi đầu tư

Khách hàng có bất kỳ ưu đãi đầu tư cụ thể nào cần được xem xét khi thiết kế danh mục đầu tư không? Có lẽ họ thừa hưởng một số cổ phiếu mà họ không muốn bán. Bất kể những ưu tiên này là gì, chúng nên được tính đến khi đề xuất phân bổ tài sản cho khách hàng của bạn để danh mục đầu tư của họ không được phân bổ hoặc phân bổ cho một hoặc nhiều khu vực dựa trên các sở thích này.

Nguồn thu nhập hưu trí Đối với khách hàng đóng tài khoản khi nghỉ hưu, cố vấn tài chính nên xem xét tất cả các nguồn thu nhập hưu trí của khách hàng của họ trong đánh giá mức độ rủi ro thích hợp cho danh mục đầu tư của họ. Ví dụ, nếu một khách hàng có lương hưu cũng như là An Sinh Xã Hội, những khoản này có thể được coi là các khoản thu nhập cố định cho phép khách hàng phân bổ một ít hơn những gì họ có thể có đối với cổ phần. ( 5 Dịch vụ cho Khách hàng mới .)

Bao thanh toán tình huống công việc của khách hàng

Nếu khách hàng được thuê làm việc ổn định như thế nào là tình huống công việc của họ? Trong khi đôi khi chấm dứt và sa thải có thể là bất ngờ tôi đã thấy rằng nhiều người có một xử lý khá tốt về an ninh việc làm của họ. Ngoài ra, bản chất của thu nhập của khách hàng là gì? Có lương ổn định với một số tiền thưởng không? Liệu thu nhập của họ có thay đổi và dựa chủ yếu vào hoa hồng có thể dao động? (Xem thêm: Lời khuyên cho việc tư vấn cho khách hàng sau khi mất việc .)

Cân trọng tình trạng gia đình của khách hàng

Khách hàng có kết hôn không? Họ vẫn còn trẻ em sống ở nhà? Họ có một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt hoặc những người khác đòi hỏi sự hỗ trợ của họ không? Điều này tất cả sẽ đóng vào dòng tiền của họ nhu cầu cả bây giờ và xuống đường. Phản ứng trước sự suy giảm thị trường chính cuối cùng? Cuộc khủng hoảng tài chính 2008-2009 và sự sụt giảm nghiêm trọng của thị trường chứng khoán là sự thử thách cuối cùng đối với khả năng chịu rủi ro của bất kỳ nhà đầu tư nào. Các phương tiện thông tin đại chúng đã viết nhiều câu chuyện về các nhà đầu tư, những người không thể chịu đựng được khoản thua lỗ đầu tư lâu hơn và đã bán hết cổ phần tại hoặc gần đáy của thị trường. Đáng buồn thay, nhiều nhà đầu tư này nhận ra lỗ hổng lớn và sau đó bỏ lỡ tất cả hay nhiều thị trường Bull Market tiếp theo. (999) Nguy cơ về rủi ro có thể thay đổi theo thời gian

Chắc chắn khi khách hàng đến tuổi nghỉ hưu và nghỉ hưu thì họ thường trở nên ít rủi ro hơn. Thêm vào đó các sự kiện trong cuộc sống và các sự phát triển khác có thể gây ra sự thay đổi trong khả năng chịu rủi ro của bệnh nhân.

Một ví dụ có thể là một sự sa thải bất ngờ khi một khách hàng gần nghỉ hưu. Điều này thật không đáng ngạc nhiên trong thế giới của công ty và mất vài năm dự kiến ​​về việc làm và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu có thể có tác động tàn phá đối với việc nghỉ hưu của họ. Điều này có thể làm cho họ trở nên thù địch hơn để mất tiền. Các cặp vợ chồng với những rủi ro rủi ro khác nhau Chỉ vì một cặp đôi hạnh phúc khi kết hôn không có nghĩa là họ đã có một cuộc hôn nhân hạnh phúc một sự khoan dung giống nhau đối với rủi ro. Trên thực tế, hầu hết các cố vấn tài chính đều có kinh nghiệm làm việc với các cặp vợ chồng có một mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau. Chìa khóa ở đây là hiểu được nơi mà mỗi vợ / chồng đến từ đâu và giúp họ đạt được các mục tiêu tài chính thông qua phân bổ đầu tư cho phép cả hai người ngủ vào ban đêm.Xác định mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng là một mảng quan trọng của câu đố trong việc thiết kế và phân bổ tài sản phù hợp sẽ cho phép họ đạt được mục tiêu tài chính và ngủ ngon vào ban đêm. Khả năng chịu đựng rủi ro là "nghệ thuật" như khoa học, và để một cố vấn tài chính đánh giá nó, họ phải thực sự hiểu và hiểu khách hàng. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Làm thế nào để trở thành Cố vấn Tài chính hàng đầu

.)