Đầu tư, bảo hiểm, thuế thu nhập, thuế bất động sản, kế hoạch nghỉ hưu, lập ngân sách, tài chính cho trường đại học … nhà hoạch định tài chính phải tìm hiểu kỹ lưỡng từng vấn đề này cho khách hàng của mình. Tất nhiên, mỗi một trong số những vấn đề này có thể khá phức tạp riêng của mình, hãy để một mình khi kết hợp với tất cả các khía cạnh khác của một hình ảnh tài chính của khách hàng. May mắn thay, công nghệ hiện đại đã cung cấp cho các nhà tư vấn về tài chính với một loạt các chương trình máy tính mạnh mẽ có thể tính toán, tổng hợp và trình bày các kế hoạch tài chính toàn diện nhằm giải quyết tất cả các lĩnh vực tài chính của khách hàng. Bài viết này xem xét bản chất và chức năng của các chương trình này và các loại chương trình có thể phù hợp với một loại khách hàng nhất định. (Đối với một bài đọc liên quan, xem Là một nghề nghiệp trong kế hoạch tài chính trong tương lai của bạn? )

AD:

TUTORIAL: Các khái niệm cơ bản về tài chính

Chương trình nào là tốt nhất? Mặc dù có một số chương trình kế hoạch tài chính nói chung được coi là nổi bật so với phần còn lại về mặt tính toán phức tạp và phức tạp về tài chính và toán học, chương trình này có thể không nhất thiết phải phù hợp với nhiều loại khách hàng. Có nhiều yếu tố mà các nhà tư vấn phải xem xét khi lựa chọn một chương trình. Một số trong số đó bao gồm:

• Tính toàn diện - các mô-đun cho mọi khía cạnh của tài chính cá nhân so với một hoặc hai
• Trình bày - đồ họa, chẳng hạn như các biểu đồ dạng thanh và biểu đồ đường thẳng, mã màu và các thiết bị trợ giúp trực quan khác
• Chi phí - cả chi phí ban đầu và giá bản cập nhật hàng năm và sửa đổi
• Các kịch bản đầu tư - xem xét liệu chương trình có sử dụng dữ liệu lịch sử thực tế với giả thuyết trả về mô phỏng Monte Carlo , phân tích an ninh cá nhân
• AD:

Nhiều chương trình được thiết kế để giải quyết các vấn đề phức tạp hơn thường đưa ra các kết quả của họ trong một số loại định dạng bảng tính, trong khi các chương trình đơn giản hơn có thể sử dụng một điểm sức mạnh hoặc cách trình bày trực quan tương tự.

Các nhân tố khách hàng

Tất nhiên, một trong những tiêu chí chính mà cố vấn lựa chọn một chương trình phải xem xét là loại clientele mà cố vấn làm việc với; một cố vấn làm việc với giám đốc điều hành doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc khách hàng có giá trị ròng rõ ràng sẽ cần các chương trình có thể thực hiện các tính toán thuế và đầu tư phức tạp. Một người chuyên làm việc với người già, công nhân cổ áo xanh hoặc quân đội có lẽ nên xem xét một chương trình có tính toán đơn giản hơn hoặc ước tính và dễ đọc và hiểu các bài thuyết trình trực quan. Một số chương trình có thể chia nhỏ thông tin giống nhau ở một số định dạng khác nhau, chẳng hạn như biểu đồ bánh hoặc thanh hoặc số.Các chương trình cho phép khách hàng lựa chọn cách trình bày được sử dụng có thể có giá trị giáo dục nhiều hơn các mô hình đơn. Chi phí và Giá trị Các chương trình tài chính có thể chi phí từ vài trăm đến vài nghìn đô la để mua và chi phí cập nhật hàng năm và sửa đổi cũng có thể dễ dàng chạy vào hàng trăm đô la một năm. Mặc dù các chương trình đắt tiền nói chung phức tạp hơn và toàn diện, có một số chương trình có sẵn với cấu trúc giá khiêm tốn có thể cạnh tranh với các gói hàng đầu trong nhiều khía cạnh. Nhưng giá trị của các chương trình này phải được cân nhắc so với chi phí của họ. Khách hàng có thể xem toàn bộ hình ảnh tài chính của họ trong một báo cáo có thể hiểu rõ hơn và làm theo đề xuất của người lập kế hoạch. Các bệnh nhân được tiếp cận với bất kỳ phương pháp thuyết phục cảm xúc nào có thể dễ dàng thực hiện hành động khi họ nhìn thấy những gì xảy ra với tài sản của họ trong một minh hoạ thực tế, chung chung tính chi phí của hai năm chăm sóc sức khoẻ tại nhà mà không có bảo hiểm. Hơn nữa, nhiều nhà lập kế hoạch tính lệ phí riêng cho khách hàng của họ cho các kế hoạch này, và chi phí này có thể làm cho khách hàng lấy các minh họa trình bày bên trong nhiều hơn một cách nghiêm túc. Một khách hàng trả $ 1, 500 cho một kế hoạch toàn diện chắc chắn sẽ xem xét bất kỳ đề xuất được thực hiện trong lý do khá nghiêm túc. Khi kết hợp với đòn bẩy bán hàng do kế hoạch cung cấp, phí do các nhà lập kế hoạch thu được có thể giúp họ bù đắp chi phí của các chương trình này một cách nhanh chóng.

Các nhà hoạch định chuyên về một khía cạnh tài chính (chẳng hạn như kế hoạch nghỉ hưu) có thể thấy rằng một chương trình liên quan đến chủ đề này là đủ cho nhu cầu của họ, nhưng hãy nhớ rằng các dự báo số liệu của chương trình này có thể ảnh hưởng đến các khu vực khác hình ảnh tài chính của khách hàng sẽ không được đề cập trong báo cáo. Cập nhật và Sửa đổi

Các chương trình sẽ cần được cập nhật bất cứ khi nào có sự kiện hữu hình xảy ra trong đời sống của khách hàng như sinh, tử, kết hôn, ly dị, việc làm mới, sa thải hoặc một đứa trẻ đã bắt đầu học đại học. Những sự kiện này có thể làm thay đổi phần lớn phần còn lại của bức tranh tài chính của khách hàng trong nhiều trường hợp. Một số khách hàng cần phải có kế hoạch tài chính sửa đổi thường xuyên hơn so với những người khác, và các cố vấn nên đánh giá tần suất có thể xảy ra của các cập nhật này và tính lệ phí của họ cho phù hợp. (999) Kế hoạch Bất động sản: 16 điều cần làm trước khi bạn chết

Kết luận Có nhiều yếu tố cần xem xét khi lựa chọn một chương trình lập kế hoạch tài chính, chẳng hạn như phức tạp, tính toán quyền lực và chi tiết. Hầu hết các chuyên gia tư vấn cần phải đánh giá khách hàng của họ để lựa chọn một chương trình phù hợp nhất với nhu cầu của khách hàng và thực tiễn của họ. Một số chương trình sẽ cung cấp thời gian dùng thử miễn phí, nơi các nhà quy hoạch có thể sử dụng sản phẩm trong một thời gian ngắn để cảm nhận và nhận được phản hồi từ khách hàng. Nhiều đại lý môi giới và các tổ chức hoạch định tài chính chuyên nghiệp cũng cung cấp giảm giá đáng kể cho các chương trình khác nhau.Nhưng đúng loại chương trình máy tính có thể cung cấp cho khách hàng các báo cáo hữu ích và thông tin minh hoạ rõ ràng về sự khôn ngoan của các khuyến nghị của chuyên gia tư vấn và giúp họ đạt được mục tiêu tài chính của họ. (Để biết thêm, xem Mẹo Thuế cho Cố vấn Tài chính>