Các nhà quy hoạch tài chính muốn xây dựng các tập quán lâu dài cần chú ý đến thế hệ ngàn năm và cách sử dụng và nhận thức tiền bạc. Các sinh viên tốt nghiệp đại học bước vào cửa ngày hôm nay để mở một Roth IRA có thể là giám đốc điều hành công ty, những người cần tạo một kế hoạch dù bằng vàng 15 năm kể từ bây giờ, và nhiều nhà đầu tư trẻ với một vài đô la để chơi với bây giờ có thể trở thành thừa kế đáng kể tại một số điểm.

Millennials hiện nay có 77 triệu người và chiếm một phần tư số dân số của Hoa Kỳ. Nhưng những người lập kế hoạch có thể làm gì để xây dựng mối quan hệ với đám đông này? Câu trả lời nằm ở sự hiểu biết những gì làm cho thế hệ này đánh dấu. Các nhà tư vấn cần căn cứ vào sự hiểu biết của họ về Generation Y đối với một số yếu tố chính để phân biệt nhóm này với những người tiền nhiệm của nó. Thế hệ Y là thế hệ có giáo dục cao nhất về sinh viên tốt nghiệp đại học, vì gần ¼ dân số của họ nắm giữ ít nhất bằng cử nhân và gần 40% vẫn còn ở trong trường. Họ cũng thành công về mặt tài chính hơn thế hệ X với tỷ lệ cao hơn đã đạt được giá trị thực từ 2 triệu USD trở lên. Hơn 60% trong số họ cũng nói rằng họ cảm thấy an toàn về mặt tài chính và gần bốn phần năm số họ có thể được coi là độc lập về mặt tài chính. Hơn một nửa trong số họ cũng đã được tiết kiệm cho nghỉ hưu hoặc trong một IRA hoặc thông qua một kế hoạch nghỉ hưu của nhà tuyển dụng.

Họ đang nghiêng nhiều hơn để tìm kiếm một công việc khác trong khi họ vẫn còn sử dụng làm việc và rất có thể sẽ thay đổi công việc với một tốc độ nhanh hơn so với người lao động lớn tuổi. Các nhà hoạch định có ý định triển vọng thị trường này có thể thấy mình đang thực hiện một khoản doanh thu IRA hợp lý từ kế hoạch nghỉ hưu được chủ nhân tài trợ. Millennials cũng khác với thế hệ trước trong thái độ của họ đối với tiền bạc và đầu tư.

Bây giờ là thời gian để Snag Gen X khách hàng.

)

Hành vi và triết học

Họ có thể chia thành hai thế hệ phụ, trước đó được sinh ra giữa năm 1977 và năm 1985 và giai đoạn sau giữa năm 1986 và năm 1995. Nhóm trước đây được sinh ra trong thời kỳ suy thoái và lãi suất cao, trong khi nhóm sau có mức độ sự thịnh vượng về kinh tế. Nhưng cả hai nhóm có nhiều khả năng hơn các thế hệ khác để tham gia vào giao dịch trực tuyến và ngân hàng hoặc mua các sản phẩm tài chính trực tuyến như quỹ tương hỗ và bảo hiểm nhân thọ. Họ cũng đang ở nhà rất nhiều bằng cách sử dụng công nghệ để quản lý tiền tệ phức tạp hơn, và họ chiếm tỷ lệ lớn trong số khách hàng của các cố vấn robo mới đã có mặt trên thị trường thương mại.

Tuy nhiên, thế hệ này cũng rất ít có khả năng muốn hoặc tìm kiếm một kế hoạch tài chính để gặp mặt trực tiếp.Họ cũng có nhiều khả năng mở các tài khoản giao dịch bán lẻ chịu thuế thay vì tối đa hóa công ty của họ 401 (k) hoặc kế hoạch nghỉ hưu khác. Họ cũng gần như không tập trung vào tài sản vật chất vật chất như ô tô, thuyền và các vật dụng khác mà thông thường là phổ biến ở tầng lớp trung lưu. Thế hệ Y cũng có thể được đánh dấu bởi độ lệch của nó từ tôn giáo có tổ chức cùng với một ý thức mạnh mẽ về đạo đức và tâm linh. Họ thường có quan điểm mạnh mẽ về nhiều vấn đề đương đại; đa số họ ủng hộ hôn nhân đồng tính và kiểm tra lý lịch để mua vũ khí. Họ vẫn nắm giữ nhiều giá trị truyền thống như tìm kiếm một đối tác mong muốn và trở thành một người tốt giúp người khác. Millennials cũng có những ý tưởng đáng khen ngợi, vì hơn 85% trong số họ đã đóng góp cho các tổ chức từ thiện địa phương hoặc các nguyên nhân xứng đáng khác. Họ cũng có nhiều khả năng mua một cái gì đó nếu ít nhất một phần số tiền thu được từ quỹ từ thiện. ( )

Yếu tố công nghệ

Không cần phải nói, thế hệ Y thoải mái hơn bằng cách sử dụng công nghệ hơn bất kỳ loại máy nào trước vì những lý do rõ ràng vì nó có lớn lên với máy tính theo một cách mà chỉ có thế hệ Z có thể phù hợp vào thời điểm này. Tiếp cận số và phương tiện truyền thông xã hội là bản chất thứ hai đối với millennials, và điều này thường được trích dẫn như là phương pháp chính mà cố vấn nên sử dụng để thu hút các nhà đầu tư trong danh mục này.

Như đã đề cập trước đây, các nhà đầu tư trẻ ít thấy cần phải tự lập kế hoạch tài chính, nhưng họ rất dễ tiếp thu mọi hình thức truy cập trực tuyến vào các sản phẩm và lời khuyên. Các nhà hoạch định có ý định phục vụ cho thị trường này sẽ cần phải tạo ra một cổng trực tuyến toàn diện cho phép khách hàng xem và giám sát việc nắm giữ của họ, nhận xét thị trường âm thanh và truy cập vào các nhà lập kế hoạch hoặc trợ lý qua IM, Skype / Facetime và email từ máy tính, điện thoại thông minh. Các nhà quản lý tài chính cũng cần phải duy trì sự hiện diện của các phương tiện truyền thông xã hội mạnh mẽ trên tất cả các trang web lớn như Facebook (FB

FBFacebook Inc180 17+ 0. 70% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và LinkedIn (LNKD) và gửi bài đăng blog công ty cũng không phải là một ý tưởng tồi. Những công cụ này có thể truyền bá sự hiện diện của họ xa hơn trong hàng nghìn năm so với bất kỳ mạng lưới hoặc tìm kiếm khách hàng nào, vì những người thích những gì họ thấy trong blog của người lập kế hoạch có thể gửi đến mười người bạn hoặc đăng lên trang của họ.

Và những người có mặt ngoài giờ làm việc chính quy sẽ nhận được điểm thưởng từ những khách hàng làm việc không thường xuyên hoặc thực hiện nhiều hoạt động tài chính vào buổi tối hoặc cuối tuần. Nhưng có lẽ quan trọng nhất, nhiều người trong Thế hệ Y đang tìm kiếm các sản phẩm và dịch vụ truyền cảm hứng cho họ tốt hơn và cho thế giới của họ và các nhà quy hoạch có thể tìm ra cách để thách thức và giáo dục những khách hàng này về cách họ đầu tư và quản lý tiền của họ có thể kết thúc với một sự trung thành sau đây.

Dòng dưới

Mặc dù millennials vẫn sở hữu phần lớn tài sản ở U.S., tác động kinh tế của họ đang tăng lên nhanh chóng. Các cố vấn muốn nhắm mục tiêu vào thị trường này sẽ phải theo kịp những phát triển công nghệ mới nhất và các xu hướng truyền thông xã hội để duy trì sự hiện diện kỹ thuật số mạnh và cạnh tranh đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Và như với bất kỳ phân nhóm nhân khẩu học nào của dân số, cố vấn phải có khả năng liên quan đến những giá trị tinh thần và xã hội mà thiên niên kỷ đang vươn tới để duy trì liên kết chặt chẽ với họ - ngay cả khi nó hiếm khi đích thực. (Để biết thêm chi tiết, xem: Ai là niên đại? )