Cần chuyển tiền ra nước ngoài? Hôm nay, rất dễ dàng để đi vào một ngân hàng và chuyển tiền bất cứ nơi nào trên toàn cầu. Nhưng làm thế nào điều này xảy ra? Đằng sau việc chuyển tiền và chuyển tiền an toàn quốc tế là hệ thống SWIFT, một mạng lưới tin nhắn rộng rãi được các ngân hàng và các tổ chức tài chính sử dụng nhanh chóng, chính xác và an toàn gửi và nhận thông tin như hướng dẫn chuyển tiền. Mỗi ngày, gần 10, 000 tổ chức thành viên SWIFT gửi khoảng 24 triệu tin nhắn trên mạng. Trong bài này chúng ta sẽ khám phá những gì SWIFT làm, nó hoạt động như thế nào, và làm thế nào nó kiếm tiền.

SWIFT là gì?

SWIFT là viết tắt của Hiệp hội Viễn thông Tài chính Ngân hàng Toàn cầu. Đây là mạng nhắn tin mà các tổ chức tài chính sử dụng để truyền tải thông tin và hướng dẫn một cách an toàn thông qua một hệ thống mã chuẩn.

SWIFT gán cho mỗi tổ chức tài chính một mã duy nhất có tám ký tự hoặc 11 ký tự. Mã được gọi là mã số nhận dạng ngân hàng (BIC), SWIFT code, SWIFT ID, hoặc mã ISO 9362. (Xem liên quan: Sự khác biệt giữa IBAN và mã swift là gì?) Để hiểu cách thức được chỉ định mã, hãy xem ngân hàng Ý UniCredit Banca, có trụ sở tại Milan. Nó có mã SWIFT 8 ký tự UNCRITMM.

• 4 ký tự đầu tiên: Mã Viện (UNCR cho UniCredit Banca)
• Hai ký tự tiếp theo: mã quốc gia (CNTT cho nước Ý)
• Hai nhân vật tiếp theo: vị trí / thành phố Mã (MM cho Milan)
• Ba ký tự cuối cùng: tùy chọn, nhưng các tổ chức sử dụng nó để gán mã cho các chi nhánh riêng lẻ. (Chi nhánh UniCredit Banca ở Venice có thể sử dụng mã UNCRITMMZZZ.)

Giả sử khách hàng của chi nhánh Bank of America ở New York muốn gửi tiền cho bạn bè của mình là ngân hàng tại chi nhánh UniCredit Banca ở Venice. Người New York có thể đi vào chi nhánh của Bank of America với số tài khoản của người bạn đó và mã SWIFT độc nhất của UnicaCredit Banca cho chi nhánh ở Venice. Bank of America sẽ gửi một thông báo SWIFT chuyển tiền thanh toán đến chi nhánh UniCredit Banca qua mạng SWIFT an toàn. Khi Unicredit Banca nhận được thông báo SWIFT về khoản thanh toán đến, nó sẽ thanh toán và ghi có tiền vào tài khoản của người bạn Ý.

- mạnh mẽ như SWIFT, hãy ghi nhớ rằng đó chỉ là một hệ thống nhắn tin - SWIFT không nắm giữ bất kỳ quỹ hay chứng khoán nào, cũng không quản lý các tài khoản khách hàng.

Thế giới Trước SWIFT

Trước khi có SWIFT, Telex là phương tiện duy nhất để xác nhận tin nhắn để chuyển tiền quốc tế. Telex bị cản trở bởi tốc độ thấp, lo ngại về bảo mật và định dạng tin nhắn miễn phí - nói cách khác, Telex không có hệ thống mã thống nhất như SWIFT để đặt tên các ngân hàng và mô tả các giao dịch.Người gửi Telex đã phải mô tả tất cả các giao dịch trong các câu mà sau đó được diễn giải và thực hiện bởi người nhận. Điều này đã dẫn đến nhiều sai sót của con người.

Để tránh những vấn đề này, hệ thống SWIFT được thành lập vào năm 1974. Bảy ngân hàng quốc tế lớn đã thành lập một xã hội hợp tác để vận hành một mạng lưới toàn cầu để chuyển tải các thông điệp tài chính một cách an toàn và kịp thời.

Tại sao SWIFT chiếm ưu thế?

Trong vòng ba năm giới thiệu, thành viên của SWIFT đã tăng lên 230 ngân hàng ở 5 quốc gia. Mặc dù có các dịch vụ tin nhắn khác như Fedwire, Ripple và CHIPS, nhưng SWIFT vẫn giữ vị trí thống trị trên thị trường. Thành công của nó là do nó liên tục thêm mã thông báo mới để truyền tải các giao dịch tài chính khác nhau như thế nào.

Mặc dù SWIFT bắt đầu chủ yếu cho các hướng dẫn thanh toán đơn giản, nhưng giờ đây nó sẽ gửi tin nhắn cho các hành động đa dạng bao gồm giao dịch bảo mật và giao dịch kho bạc. Gần 50 phần trăm lưu lượng SWIFT vẫn là tin nhắn dựa trên thanh toán, nhưng hiện nay, 43 phần trăm liên quan đến các giao dịch bảo đảm và lưu lượng giao dịch còn lại vào các giao dịch kho bạc.

Ai Sử dụng SWIFT?

Ngay từ đầu, người sáng lập SWIFT đã thiết kế mạng lưới để tạo điều kiện giao tiếp về các giao dịch Kho bạc và Giao dịch viên. Sự thành công của thiết kế định dạng tin cho phép mở rộng quy mô lớn thông qua đó SWIFT mở rộng dần để cung cấp dịch vụ cho các dịch vụ sau:

• Ngân hàng

• Các nhà môi giới và nhà kinh doanh

• Đại lý chứng khoán

• Các công ty quản lý tài sản < • Nhà lưu ký

• Sở giao dịch

• Nhà doanh nghiệp doanh nghiệp

• Người tham gia thị trường kho bạc và các nhà cung cấp dịch vụ

• Môi giới ngoại hối và môi giới tiền tệ

Dịch vụ được cung cấp bởi SWIFT > Ứng dụng - Kết nối SWIFT cho phép truy cập vào nhiều ứng dụng bao gồm kết hợp giao dịch theo thời gian thực cho giao dịch kho bạc và ngoại hối, thị trường ngân hàng Cơ sở hạ tầng để xử lý các hướng dẫn thanh toán giữa các ngân hàng và cơ sở hạ tầng thị trường chứng khoán để xử lý các hướng dẫn bù trừ và thanh toán cho thanh toán, , ngoại hối, và các giao dịch phái sinh.

Business Intelligence - SWIFT gần đây đã giới thiệu bảng điều khiển và các tiện ích báo cáo cho phép khách hàng có được chế độ theo dõi thời gian thực, theo dõi thời gian thực theo dõi thông điệp, hoạt động, lưu lượng thương mại và báo cáo. Báo cáo cho phép lọc theo vùng, quốc gia, loại tin nhắn và các thông số có liên quan.

Dịch vụ tuân thủ - Nhằm các dịch vụ về tuân thủ tội phạm tài chính, SWIFT cung cấp các báo cáo và các tiện ích như Know Your Customer (KYC), trừng phạt và chống rửa tiền (AML). Trừng phạt của Mỹ và EU đối với Bắc Triều Tiên

Nhắn tin, Kết nối và Giải pháp Phần mềm - cốt lõi của kinh doanh SWIFT nằm trong việc cung cấp một mạng lưới an toàn, đáng tin cậy và khả năng mở rộng để truyền thông tin trôi chảy. Thông qua các trung tâm nhắn tin, phần mềm và kết nối mạng khác nhau, SWIFT cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ cho phép khách hàng cuối gửi và nhận các thông báo giao dịch.

• SWIFT Kiếm tiền như thế nào?
• SWIFT là một xã hội hợp tác thuộc sở hữu của các thành viên. Các thành viên được phân loại thành các lớp dựa trên quyền sở hữu cổ phần. Tất cả các thành viên phải trả một khoản phí gia nhập một lần cộng với phí hỗ trợ hàng năm mà thay đổi theo các lớp thành viên. SWIFT cũng tính phí cho mỗi tin nhắn dựa trên loại và chiều dài của tin nhắn. Các khoản phí này cũng khác nhau tùy thuộc vào khối lượng sử dụng của ngân hàng - các mức phí khác nhau tồn tại đối với các ngân hàng tạo ra khối lượng thư khác nhau.
• Ngoài ra, SWIFT đã đưa ra các dịch vụ mới. Đây được ủng hộ bởi lịch sử lâu dài của dữ liệu được duy trì bởi SWIFT. Chúng bao gồm thông tin kinh doanh, dữ liệu tham khảo và các dịch vụ tuân thủ và cung cấp các dòng thu nhập khác cho SWIFT.
• Những thách thức đối với SWIFT

Đa số khách hàng SWIFT có khối lượng giao dịch lớn mà hướng dẫn sử dụng hướng dẫn không thực tế. Nhu cầu tự động hoá việc tạo, xử lý và truyền tải SWIFT đang gia tăng. Tuy nhiên, điều này xảy ra với chi phí và chi phí hoạt động. Mặc dù SWIFT đã thành công trong việc cung cấp phần mềm cho cùng, đó cũng đi kèm với một chi phí. SWIFT có thể cần phải nhập vào các khu vực có vấn đề này cho phần lớn các cơ sở khách hàng của mình. Giải pháp tự động trong không gian này có thể mang lại thu nhập mới cho SWIFT và giữ khách hàng tham gia trong thời gian dài.

Dòng dưới cùng

SWIFT đã giữ vị trí thống lĩnh trong việc xử lý các thông điệp giao dịch toàn cầu. Gần đây nó đã được đưa vào các khu vực mới hơn cung cấp các tiện ích báo cáo và dữ liệu cho tình báo kinh doanh, điều này cho thấy sự sẵn sàng của nó để vẫn sáng tạo. Trong ngắn hạn đến trung hạn, SWIFT dường như vẫn tiếp tục chiếm lĩnh thị trường.