Đã hơn chín năm kể từ khi nền kinh tế bùng nổ, và chúng tôi mở ra cuộc Đại suy thoái. Đối với người Mỹ lớn tuổi, phục hồi đất bị mất là một thách thức. Các hộ gia đình do người từ 65 tuổi trở lên đánh giá cao nhất về tài sản ròng của họ, về số tiền bị mất. Số liệu của Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ cho thấy họ bị giảm trung bình từ 25 đô la Mỹ xuống còn 170 đô la Mỹ, 128 đô la năm 2010 từ 195 đô la một năm, 890 năm 2005. Những năm tiếp theo là một cuộc đấu tranh. Người Mỹ lớn tuổi có thu nhập thấp hơn và ít thời gian hơn để làm việc để xây dựng lại những gì họ có. Giữ quả trứng làm tổ của họ tránh rủi ro cũng làm hạn chế tiềm năng phát triển. Nó cũng mở ra cánh cửa cho một rủi ro hoàn toàn khác - đó là chạy ra tiền sau này. Các vấn đề như phân bổ tài sản và các vị trí rủi ro cũng tương ứng như hiện nay trong những ngày trước khi phá sản. Người cao niên - đặc biệt là những người về hưu, những người đang ở trong khu bảo tồn. - tích lũy giai đoạn của cuộc sống - cần phải tìm ra làm thế nào để cân bằng vị trí của họ để họ có thể trải nghiệm một kỳ nghỉ thoải mái.

"Tôi tin rằng nhiều người về hưu gây ra một sai lầm rất lớn khi nghỉ hưu. Họ trở nên quá bảo thủ. Tuổi thọ sẽ tăng lên và tuổi nghỉ hưu không trở nên già đi. Điều này có nghĩa là trứng tổ của bạn phải kéo dài hơn ", ông Michael Kostelnik, chủ tịch của Family Life Financial Planning, LLC, ở Cleveland, Ohio nói.

Đây là một số cân nhắc có thể hướng dẫn tư duy của người về hưu.

Sự phân bổ tài sản nên là một Endeavour lỏng

Đúng là việc phân bổ tài sản được hướng dẫn theo tuổi và vòng đời; tuy nhiên, phân bổ tài sản không phụ thuộc vào độ tuổi của một cá nhân. Nhân khẩu học và tuổi thọ cho thấy người cao niên có thể có nhiều rủi ro đầu tư hơn cha mẹ của họ và có thể làm điều đó tương đối thoải mái. Tài sản đã mở rộng ra ngoài cổ phần thành nhiều mặt hàng, tiền tệ và bất động sản, và các loại nợ (doanh nghiệp, thành phố và thế chấp). Để kết thúc, phân bổ tài sản có thể được đa dạng hơn có thể đã được các trường hợp trong quá khứ.

"Phân bổ tốt hơn, vị trí nhà đầu tư tốt hơn để bảo vệ chống lại sự biến động xảy ra trong giá thị trường chứng khoán giữa các loại tài sản, các quốc gia, các ngành, các ngành và tất nhiên là các công ty riêng lẻ. Stephen J. Taddie, quản lý đối tác, Stellar Capital Management, LLC ở Phoenix, cho biết: "Rủi ro thị trường tốt hơn được quản lý, nếu nhà đầu tư vẫn là một nhà đầu tư dài hạn thì sẽ không phải là nhà đầu tư dài hạn và sẽ không kéo phích cắm vào đúng thời điểm" Ariz

Những người về hưu cần phải đảm bảo họ có thể trả chi phí cố định và phân bổ cho phù hợp nếu danh mục đầu tư của họ bổ sung những chi phí đó. Tốt nhất nên chơi an toàn với phần lớn tài sản của sư tử và chấp nhận một tâm lý thương mại với một lượng nhỏ.Các cố vấn của họ sẽ là công cụ để đảm bảo danh mục đầu tư của họ được đầu tư và quản lý rủi ro, trong giới hạn của những kỳ vọng mà người cao niên đã nêu rõ.

"Nhiều người nghỉ hưu có thể muốn có tỷ lệ phân bổ tài sản cao hơn trong trái phiếu và tiền mặt. Đó là lời kêu gọi của họ. Craig L. Israelsen, tiến sĩ, nhà thiết kế và chủ sở hữu của 7Twelve Portfolio, đặt trụ sở tại Springville, Utah, nói rằng phần còn lại của danh mục đầu tư cần được đa dạng hóa … bởi vì lạm phát sẽ làm cho đầu xấu của nó trở lại.

Thiết lập các mức thu nhập ổn định

Người về hưu nên hướng tới đảm bảo rằng họ có nhiều nguồn thu nhập. Những người khởi đầu hợp lý là An Sinh Xã Hội, 401 (k) và các tài khoản tiết kiệm hưu trí khác. Trong số các lựa chọn để tăng thêm thu nhập đó là bất động sản và các khoản tiền.

Theo Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia (National Association of Realtors), doanh thu từ đầu tư nhà ở ước tính khoảng 1.00.000.000 vào năm 2015: Đó không chỉ là những người về hưu được hưởng lợi từ dòng tiền đáng tin cậy mà những người thuê nhà có thể tạo ra tháng. Đặc biệt là do sự xói mòn quyền sở hữu nhà kể từ cuộc suy thoái, nhu cầu thuê vẫn tiếp tục tăng, đặc biệt là trong các khu vực tăng trưởng dân số như Raleigh, N. C, Denver, Colo, và Austin, Houston, và Dallas, Texas. Tất nhiên, do sự siêng năng là luôn luôn quan trọng, với một mắt đến tài sản trong các khu vực có đặc điểm mong muốn.

Jeff Tilson, cố vấn đầu tư và ủy thác đầu tư tại JST Investment Consulting, Inc, tại Seal Beach, Calif cho biết: "Một lựa chọn là tìm một đại lý và mua bất động sản, đơn giản và đơn giản. "Tuy nhiên, hầu hết những người nghỉ hưu đều có tổ trứng lớn trong tài khoản hưu trí. Làm thế nào để đi về khai thác vào tiền mặt mà không có tất cả các phân phối chịu thuế? Đối với khách hàng của tôi, tôi sử dụng IRA tự định hướng. Đây là những nhà lưu ký chuyên biệt cho phép các nhà đầu tư sử dụng IRA, 401 (k) s, Roth IRAs, SEP IRA, v.v để mua các tài sản cứng như bất động sản, hối phiếu, kim loại quý và các khoản thế chấp thuế vv .. Thông thường, chúng tôi có thể tạo ra từ hai đến ba lần lượng thu nhập như là một cổ phiếu blue-chip năng suất. "

Hàng năm được biết đến vì cung cấp cho người về hưu sự chắc chắn và an ninh, nhưng tỷ lệ thanh toán của họ bị ảnh hưởng bởi lãi suất, hiện vẫn còn rất thấp. Có nhiều loại tiền niên kim, vì vậy người cao niên nên được tư vấn để có được đầu tư từ cố vấn tài chính của họ. Trong khi nó có thể trả tiền để chờ đợi trong môi trường tỷ lệ ngày nay, sự cân bằng là trong các khoản thanh toán được thực hiện trong một khoảng thời gian ngắn hơn. Tuy nhiên, chúng sẽ lớn hơn, tạo ra luồng tiền đáng tin cậy cao hơn sẽ hữu ích cho những người sống ở độ tuổi lớn hơn.

Lợi tức-so với. - Câu trả lời của câu trả lời

Đây là một điểm tranh luận liên tục cho các chuyên gia đầu tư và cũng là một vấn đề cản trở người về hưu.

Nhiều người nghỉ hưu tập trung vào năng suất cho lý do nghỉ hưu của họ, nhìn thấy cổ tức và lợi ích được bổ sung vào dòng thu nhập là tốt vì họ đã kiếm được. Mặt trái, tuy nhiên, đầu tư thu nhập có thể giảm giá trị.Những người về hưu vẫn có thể thu được lợi tức từ khoản đầu tư của họ, nhưng nếu chi phí của họ bị giảm xuống thì chi phí là bao nhiêu? Hơn nữa, có những ý nghĩa thuế phải được xem xét, như được thảo luận thêm, dưới đây.

"Cổ tức và các khoản thanh toán lãi suất quyến rũ đối với các nhà đầu tư không ưa rủi ro, những người muốn đối xử với họ như một sự đảm bảo bền vững. Trên thực tế, những khoản thanh toán này gắn liền với giá trị thị trường chủ yếu là khá nhạy cảm và có thể biến động mạnh mẽ. Max Osbon, đối tác của Osbon Capital Management, Boston, Mass. Cho biết: "Trừ khi bạn hoàn toàn cam kết giữ trái phiếu cho đến khi trưởng thành, bạn đang có nhiều rủi ro hơn bạn nghĩ trong việc theo đuổi dòng tiền". > Với tổng đầu tư trở lại, việc phân phối được thực hiện bằng số tiền mà người về hưu muốn chi tiêu - dù là do tăng trưởng hay thu nhập. Điều này giữ cho nhà đầu tư phát triển theo thời gian và cũng làm giảm nguy cơ dựa vào lãi suất để tạo ra thu nhập có thể chi tiêu.

Không có gì giống như một quả cầu pha lê sẽ đảm bảo sự thành công về mặt tài chính hoặc một sự nghỉ ngơi hạnh phúc mãi mãi. Nhưng chúng tôi tin rằng tổng đầu tư trở lại sẽ đem lại những tỷ lệ thuận lợi nhất để đạt được mục tiêu về chi tiêu hưu trí của một người - hơn là theo đuổi những chiến thuật biệt lập như đuổi theo cổ tức hoặc trái phiếu có năng suất cao mà không cần xem xét vai trò của họ trong danh mục đầu tư ", Mark Hebner, và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc. tại Irvine, Calif., và là tác giả của "Quỹ Chỉ số: Chương trình Khôi phục 12 Bước dành cho Các Nhà đầu tư Tích cực". "

Sau đó có vấn đề về Thuế

Những người về hưu với các tài khoản đầu tư khác thường sẽ nhận tiền từ một số trong số họ để tăng thu nhập hưu trí, nhưng điều này sẽ ảnh hưởng đến tình hình thuế của họ vì một số tài khoản có thuế suất cao hơn các khoản khác.

Chẳng hạn, các khoản rút tiền từ các tài khoản chịu thuế thường xuyên được giữ trong ít nhất một năm (như quỹ tương hỗ) phải tuân theo mức thuế suất thuế thu nhập đối với người nộp thuế có thu nhập cao (tối đa là 20%) (39 6% vào năm 2016. Thu nhập của IRA và 401 (k) truyền thống bị đánh thuế là thu nhập bình thường - lên đến 39. 6% cho năm 2016. Các mức thuế này có thể thay đổi khi kế hoạch thuế mới của President Trump được giới thiệu và thông qua bởi Quốc hội .

Để giảm thiểu việc cắn thuế, người về hưu nên đảm bảo rằng họ đang khai thác các tài khoản "đúng" theo số tiền "đúng", tập trung vào những tài khoản sẽ phải chịu thuế suất thuế thu nhập thấp hơn. Điều đó cũng sẽ giúp duy trì mức thu nhập của họ.

Dưới đây

Các nhà đầu tư lớn tuổi hơn đang bị thách thức ở lại thông minh - hoặc thông minh hơn về các khoản đầu tư khi họ đạt đến giai đoạn bảo tồn, so với xây dựng, tài sản của họ. Họ sẽ được phục vụ tốt nhất khi danh mục đầu tư của họ tiếp tục phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro của họ và cung cấp đủ tiềm năng để tăng trưởng. Duy trì các vấn đề như những điều này với sự hướng dẫn của cố vấn tài chính đáng tin cậy sẽ đi một chặng đường dài hướng tới việc đảm bảo một tuổi già thoải mái. "Một trong những yếu tố lớn nhất có thể làm suy yếu danh mục đầu tư là tâm lý con người chống lại những gì đang có lợi nhất cho người cao tuổi", Kirk Chisholm, quản lý tài sản tại Innovative Advisory Group tại Lexington, Mass."Đối với nhiều nhà đầu tư, kẻ thù lớn nhất của họ trong đầu tư là chính họ. Một cố vấn tài chính có thể giúp giải quyết vấn đề đó. "