Các luật sư đắt tiền - đắt đến nỗi bạn không có khả năng chi trả nếu bạn cần. Các dịch vụ của họ tốn hàng trăm đô la mỗi giờ; thậm chí chuẩn bị một ý tưởng đơn giản có thể có giá từ $ 100 đến $ 500. Bảo hiểm hợp pháp cá nhân, còn được gọi là "bảo hiểm dịch vụ pháp lý nhóm" hoặc "dịch vụ pháp lý trả trước", được thiết kế để giải quyết vấn đề về khả năng chi trả này. Tuy nhiên, đó không phải là bảo hiểm; đó là một kế hoạch giảm giá. Đây là những gì bạn cần biết về những kế hoạch này bao gồm những gì họ không bao gồm, những gì cần tìm kiếm trong một kế hoạch, cách mua và chi phí bao nhiêu.

Hầu hết mọi người nghĩ rằng trước hết là cần một luật sư nếu họ bị kiện hoặc bị kết tội, nhưng lý do của bạn có thể là bình thường như cần một di chúc hoặc một sự tin tưởng hoặc mua bán tài sản. Bạn cũng có thể yêu cầu một luật sư nếu bạn ly hôn, tìm kiếm quyền chăm sóc con duy nhất hoặc quyết định nộp đơn xin phá sản (xem

Làm thế nào để thuê một luật sư về phá sản

.) Nếu bạn gặp rắc rối với chủ nhà, cũng có thể giúp đỡ trong tình huống đó.

Nếu bạn cần tư vấn trực tiếp với luật sư, bảo hiểm pháp lý cá nhân sẽ thanh toán đầy đủ chi phí luật sư theo giờ của tư vấn và bạn sẽ không phải trả bất cứ khoản chi trả nào. Không giống như bảo hiểm sức khoẻ, không có đồng thanh toán hoặc khấu trừ. Bảo hiểm cũng sẽ bao gồm chi phí luật sư cho việc chuẩn bị hoặc xem xét các tài liệu như các hướng dẫn về chăm sóc sức khoẻ trước và sức khoẻ của luật sư. Kế hoạch cũng có thể cung cấp quyền truy cập không giới hạn cho các luật sư thông qua một số điện thoại miễn phí mà bạn có thể gọi để được trợ giúp với một dịch vụ được bao trả.

Bảo hiểm hợp pháp cá nhân có thể cho phép bạn giảm phí dịch vụ mà chương trình không bao trả khi bạn sử dụng luật sư trong mạng. Ví dụ: bạn có thể được giảm giá 25% trở lên đối với các dịch vụ không được cung cấp. Một số kế hoạch bảo hiểm hợp pháp cá nhân cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ liên quan, chẳng hạn như tư vấn thuế của các chuyên gia về thuế.

Và một số kế hoạch sẽ bao gồm không chỉ nhân viên, mà còn cả vợ / chồng và người phụ thuộc của họ.

Các công ty bảo hiểm hợp pháp cá nhân khác nhau trong phạm vi bảo hiểm mà họ cung cấp. Hơn nữa, nếu bạn có được bảo hiểm hợp pháp cá nhân thông qua chủ của bạn (nhiều công ty lớn cung cấp nó cho nhân viên của họ như là một lợi ích tùy chọn), hãy lưu ý rằng nhà tuyển dụng của bạn có thể tùy chỉnh phạm vi có sẵn cho nhân viên của mình. Vì những lý do này, kế hoạch chi tiết cụ thể sẽ phụ thuộc vào những gì công ty bảo hiểm cung cấp và những gì mà nhà tuyển dụng của bạn cung cấp. Bạn cũng có thể tự mua một kế hoạch cá nhân.

Những điều không được bảo hiểm

Cũng như bảo hiểm y tế, bạn sẽ có một số nhà cung cấp dịch vụ hạn chế để lựa chọn theo chương trình bảo hiểm hợp pháp cá nhân. Bạn có thể lựa chọn sử dụng luật sư bên ngoài mạng, nhưng thay vì kế hoạch thanh toán trực tiếp luật sư, bạn có thể phải trả trước, sau đó yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm để được hoàn lại.Kế hoạch có thể thanh toán cho luật sư ngoài mạng của bạn số tiền mà nó thường trả cho một luật sư trong mạng và bạn sẽ chịu trách nhiệm về bất kỳ sự khác biệt nào. Bạn sẽ cần phải đảm bảo rằng bạn hiểu được các giới hạn của kế hoạch đối với chi phí luật sư ngoài mạng lưới vì vậy bạn không phải chịu hóa đơn mà bạn không có khả năng chi trả.

Trong khi một số kế hoạch quảng cáo rằng những người tham gia được giảm giá cho các dịch vụ không được khám phá, một số luật sư sẽ bù đắp "khoản chiết khấu" mà bạn phải trả bằng cách tính lệ phí hàng giờ cao hơn để bắt đầu hoặc đánh dấu các dịch vụ khác mà họ tính cho bạn cho. Ngay cả đối với các dịch vụ được bao trả và các luật sư trong mạng lưới, bạn vẫn có thể trả tiền túi ra cho một số chi phí nhất định liên quan đến các dịch vụ pháp lý bạn cần, bao gồm phí nộp hồ sơ, lệ phí của phóng viên tòa án và lệ phí nhân viên chuyên môn.

Một số dịch vụ nhất định bị loại trừ hoàn toàn, và bạn sẽ không nhận được bất kỳ bảo hiểm cho họ cả. Một kế hoạch được cung cấp qua chủ của bạn sẽ không giúp bạn khởi kiện chủ nhân của bạn hoặc bảo vệ bản thân nếu chủ thuê lao động kiện bạn. Nếu bạn có vấn đề về bồi thường cho người lao động hoặc trợ cấp thất nghiệp, bạn có thể không thể chuyển sang các dịch vụ pháp lý của chương trình để được giúp đỡ. Nó sẽ không giúp bạn đi đến tòa án tuyên bố nhỏ hoặc nộp đơn kiện một vụ kiện tập thể. Và nếu bạn thấy mình tham gia vào một vụ kiện được bảo hiểm bởi chính sách bảo hiểm khác, như chủ sở hữu nhà của bạn hoặc bảo hiểm tự động, bảo hiểm pháp lý cá nhân của bạn sẽ không áp dụng. Bảo hiểm pháp lý cá nhân cũng sẽ không bao gồm các lời khuyên về các vấn đề kinh doanh. Nếu bạn cần một luật sư để giúp bạn có được một doanh nghiệp nhỏ trên mặt đất hoặc để giúp bạn đối phó với một người thuê khó khăn của một tài sản cho thuê mà bạn sở hữu, bạn sẽ phải thuê một mình. Bạn cũng không thể sử dụng bảo hiểm hợp pháp cá nhân để nộp một vụ kiện phù phiếm. Không đáng ngạc nhiên, bạn không thể sử dụng bảo hiểm hợp pháp cá nhân của bạn sau khi bạn nghỉ hưu từ công ty cung cấp kế hoạch hoặc sau khi bạn bị sa thải. Tuy nhiên, nếu bạn bắt đầu làm việc với một luật sư thông qua kế hoạch trước khi bạn nghỉ hưu hoặc mất việc, chính sách của bạn có thể bao gồm phần còn lại của trường hợp đó. Các loại trừ khác bao gồm các vấn đề liên quan đến pháp luật nước ngoài (không phải U.S.) và những điều khoản liên quan đến các thành viên khác của nhóm kế hoạch. Nói cách khác, bạn có thể không có khả năng sử dụng kế hoạch kiện bạn đồng nghiệp của bạn.

Các hạn chế khác

Hơn nữa, các kế hoạch bảo hiểm hợp pháp cá nhân chia các loại hình dịch vụ pháp lý khác nhau thành các loại khác nhau, và có thể có giới hạn số lượng dịch vụ mà kế hoạch sẽ bao gồm trong mỗi loại. Ví dụ: để sử dụng các dịch vụ pháp lý "dự phòng" như có luật sư xem xét ý chí của bạn, kế hoạch có thể bao gồm một giờ phục vụ cho mỗi kỳ lịch. Theo một số kế hoạch, bạn chỉ có thể sử dụng từng loại bảo hiểm mỗi năm một lần cho mỗi chính sách. Điều đó có nghĩa là kế hoạch có thể bao gồm chi phí để có một luật sư chuẩn bị sẵn sàng di chúc của bạn, nhưng không phải là chồng của bạn. Hoặc, nếu bạn bị buộc tội hai tội tiểu hình trong một năm, kế hoạch của bạn sẽ chỉ bao gồm phí luật sư cho lần đầu tiên phạm tội của bạn. Một số kế hoạch cũng có thời gian chờ đợi, có nghĩa là bạn sẽ phải ghi danh vào kế hoạch vài tháng trước khi bạn có thể sử dụng một số dịch vụ nhất định.Thời gian chờ đợi này nhằm bảo vệ chống lại nguy hiểm về đạo đức, nơi mọi người cố gắng tránh đăng ký bảo hiểm cho đến khi họ thực sự cần sử dụng nó. Tuy nhiên, một số chính sách không có thời gian chờ đợi và thậm chí cho phép bạn sử dụng chính sách cho một vấn đề pháp lý có từ trước, miễn là bạn chưa làm việc với một luật sư khác. Các chính sách khác nói rằng các tình huống có sẵn có thể hoặc không thể bị loại trừ tùy thuộc vào việc công ty luật có tham gia mà bạn chọn muốn tham gia vào vụ việc của bạn hay không.

Sự toàn diện của một kế hoạch luật pháp cá nhân có thể khác biệt đáng kể từ một nhà cung cấp dịch vụ tới. Hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc bản in đẹp và hiểu những gì được bảo hiểm, những gì không và ở đâu bạn có thể phải chịu thêm chi phí trước khi bạn đăng ký. Ví dụ, kế hoạch có thể bao gồm chi phí của một giờ của luật sư dành cho phiên tòa, nhưng không phải là số giờ chuẩn bị cho phiên xử của bạn. Những giờ đó sẽ thể hiện một khoản chi phí đáng kể mà bạn phải trả trong túi.

Làm thế nào tốt là luật sư?

Ngoài việc chú ý cẩn thận đến những gì được bảo hiểm và những gì không, hãy xem xét các yêu cầu của kế hoạch đối với các luật sư trong mạng lưới của mình. Bạn muốn truy cập vào các luật sư có kinh nghiệm tốt nghiệp từ các trường luật được công nhận và hiện đang được cấp phép bởi các bang nơi họ luyện tập. Trước khi đăng ký, hãy tìm danh sách luật sư tham gia chương trình, sau đó tìm kiếm trực tuyến để xem lại các công ty luật sư và luật sư tham gia trong khu vực của bạn. Không có ý nghĩa gì khi đăng ký một kế hoạch cho phép bạn tiếp cận với các chuyên gia có danh tiếng kém. Cũng kiểm tra với trang web hiệp hội luật sư bang của bạn để đảm bảo luật sư của chương trình đang ở trạng thái tốt. Để biết thêm thông tin, xem

Làm thế nào để Chọn Luật sư Đúng

.)

Một kế hoạch tốt sẽ bao gồm các luật sư có nhiều chuyên môn, giống như bảo hiểm sức khỏe của bạn bao gồm các nhà cung cấp với các chuyên gia khác nhau. Bằng cách này, bạn sẽ có quyền truy cập vào các chuyên gia trong các tình huống khác nhau. Một kế hoạch tốt cũng sẽ có một mạng lưới rộng. Một số kế hoạch có mạng lưới luật sư nhỏ, có lẽ chỉ có một công ty luật tham gia mỗi tiểu bang. Điều này có nghĩa là bạn chỉ có thể liên lạc luật sư của bạn qua điện thoại hoặc email vì bạn không sống ở bất cứ đâu gần văn phòng hoặc rất khó để lấy hẹn bởi vì mọi người tham gia chương trình trong tiểu bang của bạn đang cố gắng làm việc với cùng một công ty luật.

Nếu tiếng Anh không phải là ngôn ngữ ưa thích của bạn, xem liệu mạng có bao gồm các luật sư nói ngôn ngữ của bạn không. Đồng thời tìm kiếm một kế hoạch cho phép bạn làm việc với cùng một luật sư liên tục, vì vậy bạn có thể xây dựng mối quan hệ lâu dài với một luật sư.

Cách Mua Bảo Hiểm Pháp Lý Cá Nhân Nếu hãng sở của bạn có bảo hiểm hợp pháp cá nhân, bạn sẽ có cơ hội đăng ký khi bạn được thuê, sau đó lại mỗi năm trong thời gian ghi danh mở. Sau khi đăng ký, bạn có thể hủy bất kỳ lúc nào, nhưng bạn chỉ có thể thay đổi phạm vi bảo hiểm trong thời gian đăng ký mở. Bạn sẽ tự động ghi danh vào mỗi năm trừ khi bạn hủy bỏ. Nếu chủ của bạn không cung cấp bảo hiểm pháp lý cá nhân như là một khoản trợ cấp, bạn có thể tự mua một chính sách riêng lẻ.Mức độ bảo hiểm của chương trình có thể không phải là toàn diện như được cung cấp thông qua một người chủ.

Chi phí

Chi phí bảo hiểm hợp pháp hàng tháng sẽ không làm giảm ngân sách của bạn. Dưới đây là một số khoản phí bảo hiểm hàng tháng mẫu cho năm 2015.

- Nhân viên của tiểu bang California: 10 đô la. 19 / tháng. cá nhân, $ 17. 74 / tháng. gia đình

- Các kế hoạch pháp lý của Hyatt cho các nhân viên của MetLife: khoảng $ 20 mỗi tháng, kể cả vợ / chồng và người phụ thuộc

- Các kế hoạch cá nhân của LegalZoom: 9 đô la. 99 mỗi tháng nếu trả trước một năm, 11 đô la. 99 mỗi tháng nếu bạn trả trước trong sáu tháng. Nếu không, $ 14. 99 mỗi tháng. Bao gồm vợ / chồng và người phụ thuộc.

Dòng dưới cùng

Bảo hiểm pháp lý cá nhân không tốn kém, và nếu bạn thực sự sử dụng nó, nó sẽ dễ dàng trả tiền cho chính nó. Ngay cả khi bạn không chắc chắn nếu bạn có bất kỳ nhu cầu pháp lý nào, hãy đăng ký một kế hoạch để bạn có thể gặp luật sư một năm một lần với mức lương một năm một cách có thể là một ý tưởng hay. Luật sư có thể giúp bạn xác định các khu vực trong cuộc sống của bạn khi bạn cần được bảo vệ hợp pháp tốt hơn, chẳng hạn như tạo ra sự tin tưởng vào gia đình hoặc giấy uỷ quyền. Anh ta cũng có thể giúp bạn cập nhật các tài liệu đã tạo trước đây sau khi thay đổi cuộc sống như hôn nhân, ly dị hoặc có con.

Tuy nhiên, các kế hoạch này có những giới hạn đáng kể có nghĩa là bạn không nhận được bao nhiêu bảo hiểm như bạn nghĩ và bạn có thể dễ dàng đáp ứng các nhu cầu pháp lý cơ bản như chuẩn bị với các dịch vụ trực tuyến rẻ tiền tính lệ phí một lần. Cuối cùng, đừng cho rằng bất kỳ kế hoạch bảo hiểm hợp pháp cá nhân nào cũng bao gồm các khoản trợ cấp hoặc chi tiết cụ thể; đọc bản in đẹp trước khi bạn đăng ký để xem chương trình có cung cấp các dịch vụ có giá trị cho bạn hay không.