a:

Tài trợ bảo hiểm nhân thọ cao cấp có thể giúp các cá nhân có thu nhập cao (HNWI) tối đa hóa việc sử dụng vốn, tránh chi phí cơ hội bị mất và lợi thế về thuế.

HNWIs thường quen sử dụng đòn bẩy tài chính để tối đa hoá việc sử dụng vốn, và tài chính phí bảo hiểm nhân thọ cũng là cơ hội để nâng cao chi phí. HNWIs thường cần số tiền bảo hiểm nhân thọ lớn hơn nhiều so với người có thu nhập thấp hơn; họ có thu nhập gia đình lớn hơn cần phải xem xét và phải xem xét các vấn đề kinh doanh và kế thừa. Họ cũng có nhiều mối quan tâm về thuế vì thu nhập của họ có thể phải chịu mức thuế cao hơn. Tài trợ phí bảo hiểm nhân thọ thay vì đóng phí bảo hiểm hoàn toàn có thể tạo cơ hội sử dụng đòn bẩy tài chính, giữ vốn và thu được lợi nhuận đầu tư tối đa.

Nhiều HNWIs kiếm được lợi nhuận tuyệt vời từ vốn đầu tư. Nếu họ có thể tài trợ 100.000 đô la một năm tiền bảo hiểm chỉ với lãi suất 3% hoặc 4% trong khi sử dụng số tiền đó ở nơi khác để kiếm được lợi tức đầu tư từ 10% đến 12% thì điều đó có lợi cho việc tránh chi phí cơ hội bị mất sẽ phải trả phí bảo hiểm mà không sử dụng tài chính. Những cân nhắc về thuế có thể làm cho phí bảo hiểm tài chính hấp dẫn hơn đối với những cá nhân như vậy. Nếu, ví dụ, họ cần phải thanh lý các khoản đầu tư hiện có để đóng phí bảo hiểm nhân thọ, việc thanh lý có thể dẫn đến việc tăng thuế lợi tức 20% của nhiều hơn, làm cho chi phí thực tế hiệu quả phải trả 100.000 đô la phí bảo hiểm nhiều như $ 120, 000 hoặc nhiều hơn.

Một vấn đề thuế khác có thể xảy ra đối với HNWIs nếu bảo hiểm nhân thọ của họ được giữ trong lòng tin. Trong trường hợp đó, tài chính phí bảo hiểm có thể giúp giảm thuế quà tặng tiềm năng.

Bảo hiểm nhân thọ thường là một khoản đầu tư lớn cho HNWIs. Do đó, họ cần phải xem xét các biện pháp tốt nhất để quản lý đầu tư đó, cùng với các cơ hội đầu tư tiềm năng khác, và xem xét sử dụng để trả phí bảo hiểm.