Hãy giả vờ bạn có 1 000 đô la trong ngân hàng, và nó kiếm được 1% lãi suất.

Fat cơ hội, eh? Trong những ngày này lãi suất cơ bản ở các tài khoản tiết kiệm, bạn đang làm khá tốt nếu bạn nhận được 1% lãi suất. Nhưng câu chuyện này là về sự quan tâm phức tạp và cách thức hoạt động, và 1% là một con số tốt để sử dụng như là một minh hoạ cho nó hoạt động như thế nào.

Sự quan tâm đến lợi ích

Đơn giản nhất của thế giới, $ 1, 000 với lãi suất 1% mỗi năm sẽ mang lại, vào cuối năm, $ 1, 010. Nhưng đó là lãi suất đơn giản, chỉ trả trên gốc. Tiền kiếm được lãi gộp khi lãi suất thu được được cộng vào khoản tiền gốc mỗi lần nó được tính. Vì vậy, trong trường hợp của một tài khoản tiết kiệm, lãi suất được kết hợp, hàng ngày (tốt nhất) hoặc hàng tháng hoặc hàng quý, và bạn kiếm được lãi suất trên lãi suất. Sự quan tâm thường xuyên được thêm vào số dư của bạn, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn. Vì vậy, với hỗn hợp hàng ngày, mỗi ngày số tiền kiếm được lãi suất tăng thêm 1 / 365ths 1%. Vào cuối năm, tiền gửi đã tăng lên $ 1, 010. 05.

Được rồi, đó là một nickel tệ hại hơn. Nhưng vào cuối 10 năm, $ 1 000 của bạn sẽ tăng lên $ 1, 105. 17 với lãi suất hợp nhất. Lãi suất 1% của bạn, cộng dồn hàng ngày trong 10 năm, đã thêm hơn 10% giá trị đầu tư của bạn.

Vâng, điều này vẫn còn buồn. Nhưng bây giờ hãy xem xét điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có thể tiết kiệm được 100 đô la một tháng và thêm vào khoản tiền gửi ban đầu là 1 000 đô la. Sau một năm, bạn sẽ kiếm được 16 đô la. 57 lãi, với số dư là 2 đô la, 216 đô la. 57. Sau 10 năm, vẫn chỉ thêm 100 đô la một tháng, bạn sẽ kiếm được 730 đô la. 93, tổng cộng là $ 13, 730. 93.

Vẫn không phải là tài sản, nhưng nó là một quỹ mưa ngày hợp lý. Và đó là mục đích chính của một tài khoản tiết kiệm. Khi các nhà quản lý tiền nói về "tài sản lỏng", nghĩa là bất kỳ sở hữu nào có thể biến thành tiền mặt theo yêu cầu. Đó là theo định nghĩa an toàn từ sự dao động giá trị. Theo thuật ngữ của người thực, đó là tình trạng khẩn cấp.

Bạn có thể thử bất kỳ biến thể ở trên cho chính mình trên máy tính lãi suất hợp chất này.

Để có thể hiểu được hiệu ứng snowballing của mối quan tâm phức hợp, hãy xem xét trường hợp kiểm tra cổ điển này, được thực hiện bởi không ai khác ngoài Benjamin Franklin. Nhà khoa học, nhà phát minh, nhà xuất bản và Cha sáng lập là một người lính đánh thuê, vì vậy nó phải cho anh ta một tiếng cười để khởi động một cuộc thử nghiệm mà sẽ không mang lại kết quả cho đến 200 năm sau cái chết của ông, vào năm 1790.

, Franklin để lại tương đương với $ 4, 400 mỗi thành phố của Boston và Philadelphia. Ông đã quy định rằng nó sẽ được đầu tư với lãi suất 5% hàng năm trong 100 năm. Sau đó, ba phần tư trong số đó phải được chi tiêu cho một lý do xứng đáng trong khi số còn lại được tái đầu tư thêm 100 năm nữa.

Năm 1990, quỹ của Boston có khoảng 5 đô la. 5 triệu. Philadelphia có khoảng 2 đô la. 5 triệu. Do ảnh hưởng của sự quan tâm phức tạp, cả hai thành phố đều có thể thực hiện được tỷ lệ lạm phát trong 200 năm. Tuy nhiên, cả thành phố không đến gần với tổng số 21 triệu đô la mà Franklin tính toán họ sẽ đạt được. Lý do: lãi suất dao động theo thời gian, ít khi đạt tỷ lệ 5% hàng năm mà Franklin giả định. Tuy nhiên, thử nghiệm của Franklin cho thấy lãi suất phức hợp có thể xây dựng sự giàu có theo thời gian, ngay cả khi lãi suất ở đáy.

Nếu bạn muốn bắt đầu, bạn có thể tìm ra ngân hàng nào đang có mức lãi suất tốt nhất tại BankRateMonitor hoặc GoBankingRates. Đảm bảo rằng lãi suất trên tài khoản được kết hợp hàng ngày và không phải trả phí hàng tháng. (Lưu ý: Các ngân hàng thường tuyên bố lãi suất là APY, hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm, phản ánh những ảnh hưởng của việc kết hợp.

Dãi dưới cùng

Không giống như Ben Franklin, hầu hết chúng ta không muốn kiểm tra xem tiền của chúng ta có thể có giá trị trong 200 năm tới. Nhưng tất cả chúng ta cần phải có một ít tiền để dành cho trường hợp khẩn cấp. Lợi ích phức hợp, kết hợp với đóng góp thường xuyên, có thể thêm vào một trứng tổ phong nha.

Để biết thêm chi tiết, hãy xem

Tìm hiểu sự đơn giản và sự quan tâm phức hợp và

5 cách để lừa mình trong việc tiết kiệm tiền.