Những người tạo nên thế hệ X có thể ít chú ý đến thị trường hơn so với hai thế hệ xu hướng sắp xếp chúng: những em bé mới sinh đang nghỉ hưu và nhóm thiên niên kỷ Millennial. Tuy nhiên, tin tức về cách Gen X đang lên kế hoạch nghỉ hưu có vẻ tốt cho các cố vấn tài chính, những người sẽ ngớ ngẩn để lờ đi các khách hàng tiềm năng rơi vào nhóm nhân khẩu học này.

Hầu hết trong số họ - 76% - đang tiết kiệm thời gian để nghỉ hưu, theo một nghiên cứu gần đây, Retirement 2. 0 , được tiến hành bởi Ameriprise Financial, Inc. Tám trong số 10 người trả lời tiết kiệm được thông qua 401 k) và bảy trong số 10 đang đầu tư vào một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) hoặc tài khoản tương tự.

Nghiên cứu khảo sát hơn 1 500 người Mỹ trong độ tuổi 35-50 và ít nhất là 100.000 USD trong tài sản có thể đầu tư.

Các thói quen tiết kiệm lương hưu

Tin tốt lành cho các cố vấn tài chính là Gen Xers bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu sớm 26 tuổi. Thế hệ này dự đoán dựa vào tài khoản 401 (k) của họ nhiều nhất (42%), sau đó là IRA (29%) làm nguồn thu nhập chính trong thời gian nghỉ hưu. Lương hưu (14%) và An Sinh Xã Hội (5%) trong khi đó, được dự kiến ​​sẽ chiếm ghế sau khi nói đến các nguồn chính về hưu trí. Marcy Keckler, phó chủ tịch của chiến lược tư vấn tài chính cho biết: "Đã trưởng thành trong một kỷ nguyên khác so với cha mẹ và nhìn thấy cảnh quan đã thay đổi như thế nào, Gen Xers không tính đến lương hưu hoặc An Sinh Xã Hội để hưu trí" Ameriprise, trong một tuyên bố "Thay vào đó, họ đang tự vấn mình, họ đang dành tiền và đầu tư bây giờ, trong khi thời gian vẫn ở bên họ và họ đang bước vào những năm kiếm được nhiều tiền nhất." (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Bây giờ là Giờ Dành cho Khách hàng Xanh Gen X
.)

Làm việc ở tuổi hưu trí

Gen X có kế hoạch tiếp tục làm việc về hưu, nhưng theo cách có ý nghĩa hơn là kiếm tiền lương. Gần ba phần tư kế hoạch làm việc sau khi nghỉ hưu, nhưng đa số (90%) thấy mình làm việc ở một năng lực khác nhau. Trong khi hầu hết Gen Xers (91%) giống như nghề nghiệp hiện tại của họ, họ không nhất thiết phải hài lòng với sự nghiệp của họ. Khi họ chuyển sang hưu trí, Gen Xers sẽ tìm kiếm việc làm mà ít căng thẳng hơn và nhiều hơn nữa thưởng. Trong khi tài chính đóng vai trò quan trọng đối với Gen-X thì sự tương tác về tinh thần và xã hội sẽ là động lực thúc đẩy họ quyết định ở lại nơi làm việc sau khi nghỉ hưu.

Sau đây là các ưu tiên hàng đầu khi chuyển sang nghề mới khi nghỉ hưu:

Làm việc bán thời gian (53%)

Làm tư vấn (27%) < Làm việc trong một gia đình (16%)

Làm việc theo vị trí theo mùa (9%)

• Tái tạo lại quỹ hưu trí
• Hầu hết các nhà Xero (90% ) xem nghỉ hưu của họ như một con đường khác với cách tiếp cận truyền thống.Thay vì sống trong một cộng đồng hưu trí hoặc di chuyển nơi nào đó ấm áp, họ mong muốn nghỉ hưu có nhiều hoạt động thể chất và kích thích trí tuệ. Du lịch và thư giãn nằm ở vị trí hàng đầu trong danh sách việc cần làm về hưu của họ. Một nửa nói tập thể dục sẽ là một ưu tiên lớn và gần một phần ba thấy mình tham gia vào công việc tình nguyện có ý nghĩa trong những năm nghỉ hưu. (Để đọc có liên quan, hãy xem:
• Đây là nỗi sợ hãi hàng đầu của Gen X, Những người tiết kiệm hàng ngàn năm
• .)
• "Thực tế mới là Gen Xers đang có kế hoạch cải tạo lại nghỉ hưu. Họ không có một sự thay đổi về việc để lại lực lượng lao động và thay vào đó dự đoán sự tiến triển dần dần trong giai đoạn mới của cuộc đời, điều này thật sự tạo nên sự khác biệt này ", Keckler nói. "Làm việc với một cố vấn tài chính để phát triển một kế hoạch cá nhân là một cách tiếp cận tuyệt vời cho Gen Xers và cung cấp sự đảm bảo khi họ cân bằng nhu cầu của họ ngày hôm nay với an ninh tài chính trong tương lai khi nghỉ hưu. "

Nghỉ hưu về hưu

Trong khi những người trong thế hệ này tự tin về cách họ tiết kiệm để nghỉ hưu, họ vẫn lo lắng. Phần lớn (75%) quan tâm đến chi phí chăm sóc y tế gia tăng và 63% lo ngại rằng họ có thể bị gánh nặng bởi chi phí chăm sóc dài hạn. Họ cũng lo lắng về việc không thể dựa vào các quỹ từ An Sinh Xã Hội hoặc Medicare. Mặc dù những mối quan tâm này, hầu hết đều tự tin rằng họ đang trên đường để đáp ứng các mục tiêu tài chính của họ cho nghỉ hưu. Bao gồm trả nợ chính (86%) và tiết kiệm đủ để đáp ứng tất cả các nhu cầu cơ bản của họ (96%). Dòng dưới cùng

Gen X tự tin về cách chúng tiết kiệm cho nghỉ hưu và hầu hết bắt đầu tiết kiệm trẻ. Thế hệ này cũng xem cách họ dành thời gian nghỉ hưu theo cách khác so với các thế hệ trước - bao gồm cả làm việc bán thời gian với những gì họ cảm nhận như một công việc có ý nghĩa và không dựa vào An Sinh Xã Hội và tiền trợ cấp như là nguồn thu nhập chính cho việc nghỉ hưu. (Để đọc có liên quan, xem:

Lời khuyên cho người tiết kiệm gen X ở tuổi 50

.)