Fintech, vốn đã làm gián đoạn thị trường thanh toán, ngân hàng và tư vấn tài chính, đang bắt đầu bước vào thị trường thế chấp trị giá 14 nghìn tỷ USD. Do sự phổ biến ngày càng tăng của các giải pháp tài chính số, dường như có nhu cầu về các giải pháp thế chấp điện tử giữa người mua nhà và người bán. Thị trường thế chấp của U.S. đã bị chi phối bởi một số công ty lớn với Wells Fargo đứng đầu và JP Morgan Chase, Ngân hàng Mỹ và Ngân hàng Hoa Kỳ không xa phía sau, theo Daily Fintech. Nhưng kể từ cuộc khủng hoảng thế chấp 2008, ngành công nghiệp đã bị xua tan. Cho vay thế chấp phi ngân hàng đang mở rộng khi ngân hàng thương mại sụt giảm. Thực tế, cho vay thế chấp theo loại hình tổ chức đã thay đổi đáng kể giữa năm 2007 và năm 2014. Gần đây, các ngân hàng thương mại đã cung cấp 52% ​​cho vay thế chấp, giảm từ 74% năm 2007. Trong năm 2014, cho vay thế chấp bằng phi ngân hàng tăng gần gấp đôi từ 43% % năm 2007. (Để biết thêm chi tiết, xem:

7 điều sẽ định hình tương lai của Fintech .)

Mức tăng trưởng đó đến từ đâu? Đây là cách fintech đang dần bước vào thị trường cho vay thế chấp.

Tập đoàn Tài chính Radius đã phá vỡ mã thế chấp hoàn toàn không cần giấy tờ vào năm 2016. Công ty, cùng với sự giúp đỡ của DocMagic, đăng ký khoản vay MERS, Fannie Mae và Santander Bank đã đóng sáu khoản vay không có giấy tờ. Radius sử dụng DocMagic và sổ ghi nợ vay MERS để xử lý các phần riêng biệt của quy trình, cho thấy tiềm năng tự động hóa trong việc chuẩn bị tài liệu và theo dõi khoản vay.

Đóng cửa điện tử và e-note không phải là mới, như Fannie Mae và Freddie Mac đã mua e-mortgages kể từ đầu thế kỷ này. Tuy nhiên, vấn đề với các loại giao dịch này là ít người cho thuê kho có thể mua các khoản thế chấp bằng điện tử, theo một bài báo gần đây của National Mortgage News. Hạn chế này có thể sẽ thay đổi khi nhiều công ty tham gia thị trường thế chấp điện tử. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Sự mở rộng của Fintechs sẽ làm hỏng tình trạng Quo

.) Clara, một công ty khởi nghiệp ở California, nhằm mục đích giải quyết một số vấn đề về thế chấp khiến người tiêu dùng muốn mua nhà. Được thành lập bởi kỹ sư Lukasz Strozek và Jeff Foster, cựu cố vấn chính sách của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, Clara cố gắng làm dịu đi tính không hiệu quả của ngành cho vay thế chấp. Clara phân biệt chính nó bằng cách giáo dục người vay và cung cấp một cổng trực tuyến để hoàn thành thủ tục giấy tờ. Công ty cũng cho rằng tỷ lệ của nó thấp hơn so với đối thủ cạnh tranh. Lenda, nhà cung cấp dịch vụ cho vay mua nhà, cũng đưa ra giải pháp thế chấp số. Các dịch vụ cho vay thế chấp số khác bao gồm Quicken Loans 'Rocket Mortgage. Sau đó, có SoFi, công ty fintech nổi tiếng về dịch vụ cho sinh viên và cho vay cá nhân, cũng đang chiếm lĩnh vị trí cho vay thế chấp số.Một cuộc khảo sát gần đây của JD Power cho thấy 62% người dưới 35 tuổi đã mua nhà trong năm nay cho biết rằng họ " d sử dụng một ứng dụng di động để hoàn thành một ứng dụng thế chấp, nếu có từ người cho vay của họ. Và 20% người mua ở mọi lứa tuổi không hài lòng với người cho vay của họ, cung cấp hỗ trợ thêm rằng có nhu cầu về một loại dịch vụ thế chấp mới.

Dây dưới cùng

Nhiều khả năng sẽ có nhiều tự động hóa hơn trong ngành cho vay thế chấp - hoặc bắt đầu hoàn thành dịch vụ hoặc các công ty giải quyết một phần của quy trình thông qua tự động hóa.

Các khoản thế chấp bao gồm nhiều bộ phận chuyển động, từ việc áp dụng khoản vay và quá trình phê duyệt, đến việc thẩm định, hoàn thiện và xác minh việc áp dụng tín dụng và cho vay của người vay cũng như hoàn thành và ký kết giấy tờ cuối cùng. Cuối cùng, giống như rất nhiều khía cạnh khác của tài chính mà fintech đã thực hiện, có chỗ cho tự động hóa. Giảm thời gian, phí và tiếp xúc mặt đối mặt là một sự quyến rũ cho thị trường thế chấp fintech. Cuối cùng, biên giới mới này có vẻ đang trở nên hấp dẫn với những nhà đổi mới và phá hoại. (Để đọc có liên quan, xem: Trump có ý nghĩa gì đối với thị trường Fintech? )