Fidelity Investments gần đây đã tham gia vào thế giới của robo-adviser với Fidelity Go, một chuyên gia tư vấn robo. Fidelity Go cạnh tranh với Charles Schwab và dịch vụ Portfolios thông minh cũng như nền tảng lai ghép nổi tiếng của Vanguard. Fidelity Go cũng cạnh tranh chống lại Betterment and Wealthfront, hai trong số những gói cỗ máy lớn nhất thế giới về tài sản.

Trước đây, Fidelity đã hợp tác với Betterment để làm cho công nghệ và nền tảng của nó có sẵn cho các cố vấn tài chính sử dụng Fidelity Institutional cho tài sản lưu ký của khách hàng. Mối quan hệ với Betterment đã kết thúc; tuy nhiên, có lẽ, Fidelity đã học được nhiều điều từ việc làm việc với Betterment và kết hợp nó vào Fidelity Go. (Để biết thêm chi tiết, xem: Không gian tiếp theo cho không gian của Robo-Advisor là gì? )

"Chúng tôi nghĩ rằng có một cơ hội thực sự để giúp các nhà đầu tư mới nổi hoặc các nhà đầu tư trẻ hơn, những người đầu tiên đã được tiết kiệm", Fidelity Go cho biết. bằng tiền mặt ", Rich Compson, người đứng đầu bộ phận kinh doanh tài khoản bán lẻ được quản lý cho Fidelity,

Wealth Management

" Đó là một cách tuyệt vời để họ bắt đầu với Fidelity và phát triển cùng chúng tôi theo thời gian ". > Fidelity Go dường như là một nỗ lực để chiếm được tài sản của các nhà đầu tư Millennial và Gen X, khi kết hợp, đại diện cho một số lượng lớn khách hàng tiềm năng sẵn sàng để thừa hưởng nhiều hơn từ cha mẹ và ông bà của họ. Điều này dự kiến ​​chuyển giao của cải được dự đoán là chưa từng có. Chiến lược này khác với dịch vụ của Vanguard, nơi mà dịch vụ của họ đã thu hút được một lượng lớn khách hàng lớn tuổi hơn, được thành lập, nhiều người trong số họ đang nghỉ hưu gần.

AD:

Fidelity Go đòi hỏi mức đầu tư tối thiểu là 5 000 đô la. Chi phí cho nhà đầu tư là phí tư vấn hàng năm là 35%. Các khoản phí này bao gồm các dịch vụ tư vấn được cung cấp cũng như tỷ lệ chi phí của các sản phẩm đầu tư được sử dụng. ETFs của iShares của BlackRock là phương tiện đầu tư chính trong các tài khoản chịu thuế của Fidelity Go do tính hiệu quả của thuế nói chung.

Trong IRAs và các tài khoản hưu trí khác, Fidelity sử dụng các quỹ tương hỗ của Fidelity Spartan để bao gồm các loại tài sản tương tự. Nó đã nói rằng nếu quỹ của chính mình được sử dụng, nó sẽ làm giảm chi phí tư vấn nếu cần để giữ tổng chi phí cho khách hàng ở mức 35 điểm cơ bản.

Để so sánh, các Dịch vụ Cố Vấn Cá Nhân của Vanguard có khoản đầu tư tối thiểu là 50.000 Đô la Mỹ và chịu phí tư vấn 30 điểm cơ bản. Đây là chi phí bổ sung cho các khoản đầu tư tiềm ẩn mà nói chung là của Vanguard, thường là sản phẩm có chi phí thấp. Dịch vụ tiên phong bao gồm việc tiếp cận với một cố vấn tài chính con người ngoài nền tảng robo của nó.(Xem thêm:

Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard: Đánh giá nhanh.

)

Cũng cần phải so sánh Fidelity với chương trình khuyến mãi của Charles Schwab. Dịch vụ Cảng thông minh của Cảng Charles Schwab không thu phí tư vấn. Nó kiếm tiền từ các tỷ lệ chi tiêu của các quỹ tương hỗ Schwab hoặc ETF được sử dụng trong danh mục đầu tư. Nó cũng kiếm tiền từ các thành phần tiền mặt của danh mục đầu tư trong khoảng từ 6% đến 10% tài sản. Khoản tiền này được lưu giữ trong các tài khoản lưu ký của Schwab và lợi ích của công ty là do sự chênh lệch về lãi suất trả cho khách hàng so với những gì họ kiếm được từ các khoản đầu tư này.

Sự tái cân bằng và các tính năng khác

Fidelity Go cân bằng lại danh mục khách hàng khi họ di chuyển ra ngoài các tham số của việc phân bổ tài sản được chọn cho khách hàng. Không giống như các chuyên gia tư vấn về robo, Better Fidelity Go không cung cấp dịch vụ khai thác mất thuế, được sử dụng để nhận ra những tổn thất đối với các khoản đầu tư chịu thuế để bù đắp các khoản lợi nhuận khác trong danh mục khách hàng. Fidelity sử dụng trái phiếu đô thị và ETFs như các khoản đầu tư nhạy cảm với thuế để giúp giảm thiểu việc cắn thuế đối với khách hàng sử dụng dịch vụ cho các tài khoản chịu thuế của mình. Dòng dưới cùng Fidelity Fidelity Go của Fidelity là một công ty môi giới tương đối với chi phí tư vấn cạnh tranh. Với Fidelity Go, công ty đang nỗ lực phối hợp với các nhà đầu tư Millennials và Gen X để có thể hình thành nhóm này như là cơ sở khách hàng tương lai của công ty. Nếu bạn đang tìm kiếm dịch vụ quản lý tài sản bổ sung và tư vấn cho một dịch vụ khác của Fidelity chuyên nghiệp đầu tư thì có thể thích hợp hơn. (Để đọc thêm, xem:

5 Robo-cố vấn tốt nhất cho nhà đầu tư

).