Kế hoạch nghỉ hưu bao gồm việc có được bảo hiểm y tế phù hợp và giá cả phải chăng. Đối với người Mỹ từ 65 tuổi trở lên, bất kỳ cuộc trò chuyện nào về chăm sóc sức khoẻ đều phải bao gồm Medicare. Khả năng hội đủ điều kiện của bạn ở tuổi 65 có nghĩa là bảo hiểm sức khoẻ của bạn có thể sẽ trở nên hợp lý hơn và (cũng đúng theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng), bạn sẽ không bị từ chối bảo hiểm cho những điều kiện đã có từ trước. Điều quan trọng là phải hiểu những gì sẽ xảy ra liên quan đến Medicare khi bạn nghỉ hưu và làm thế nào bạn có thể đạt được mức bảo hiểm tốt nhất và hiệu quả nhất.

1- Medicare có bốn phần

Phần A (Bệnh viện)

trả cho việc chăm sóc của bạn tại bệnh viện, cơ sở điều dưỡng chuyên môn, nhà dưỡng lão (miễn là không chỉ chăm sóc nuôi con) nhà tế bần và một số loại dịch vụ chăm sóc sức khoẻ tại nhà. Phần B (Y khoa)

bao gồm các dịch vụ cần thiết về mặt y khoa hoặc nguồn cung cấp cần thiết để chẩn đoán và điều trị bệnh. Nó cũng bao gồm các dịch vụ dự phòng cho các bệnh như bệnh cúm. Bao gồm các dịch vụ bác sĩ nội trú và ngoại trú, và trong một số trường hợp, thuốc theo toa cho bệnh nhân ngoại trú hạn chế.

Phần C (Medicare Advantage)

, còn được gọi là kế hoạch MA, được bán bởi các công ty tư nhân. Kế hoạch MA có hai loại - kế hoạch HMO và kế hoạch PPO - và thay thế cho Medicare Phần A, Phần B và, thường là Phần Bảo hiểm Phần D. Nhiều tiện ích cung cấp như tầm nhìn, nha khoa, máy trợ thính và các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ. Phần D (Thuốc Theo toa)

cung cấp thuốc theo toa từ danh sách (được gọi là danh mục thuốc). Mỗi kế hoạch mua thuốc theo toa của Medicare đều có danh sách riêng. Hầu hết các kế hoạch đặt thuốc vào các mức khác nhau, với mỗi cấp có một chi phí khác nhau. (Để biết thêm thông tin, xem Medicare 101: Bạn cần Tất cả 4 bộ phận )

Tùy chọn Medigap

Thật khó để dự đoán chi phí của Medicare. Do đó, nhiều người về hưu, những người không chọn một Kế hoạch C (MA), mua một kế hoạch Medigap thay thế. Các kế hoạch này có đến 10 chính sách tiêu chuẩn có nhiều loại khác nhau và điền vào nhiều chi phí xuất túi liên quan đến Medicare truyền thống. Một số thậm chí còn cung cấp các dịch vụ bổ sung không được Medicare truyền thống bảo hiểm. Tuy nhiên, các kế hoạch của Medigap không cung cấp bảo hiểm theo Phần D (Theo Toa Thuốc), vì vậy nếu bạn có được chính sách Medigap, bạn cũng có thể cần Phần D.

Thời gian mở Medigap một lần bắt đầu vào tháng bạn chuyển sang 65 tuổi và ghi danh vào Phần B và kéo dài sáu tháng. Trong khoảng thời gian này, bạn có thể mua bất kỳ chính sách Medigap nào được bán ở tiểu bang của bạn bất kể sức khoẻ của bạn. Sau đó, nếu bạn muốn có một chính sách Medigap, bạn có thể bị từ chối bảo hiểm hoặc buộc phải trả phí bảo hiểm cao hơn. (

Medigap so với Medicare Advantage: Tốt hơn? ) Thời gian đăng ký ban đầu

Thời gian nhập học ban đầu của bạn cho Medicare (cả bốn phần) bắt đầu ba tháng trước tháng bạn chuyển 65 và kéo dài cho đến cuối tháng thứ ba sau tháng sinh nhật của bạn - tổng cộng bảy tháng.Nếu bạn không đăng ký trong thời gian ban đầu, bạn có thể đăng ký từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 31 tháng 3 hàng năm để được bảo hiểm bắt đầu vào ngày 1 tháng Bảy. Tuy nhiên, không đăng ký trong giai đoạn ghi danh đầu tiên có thể dẫn đến phí bảo hiểm cao hơn vĩnh viễn - trừ khi bạn hội đủ điều kiện cho một khoảng thời gian ghi danh đặc biệt.

Thời gian Ghi danh Đặc biệt (SEP)

Nếu bạn vẫn được bảo hiểm theo chương trình bảo hiểm theo nhóm do người sử dụng lao động (hoặc người phối ngẫu của bạn cung cấp) khi bạn 65 tuổi, bạn có thể hội đủ điều kiện để có một khoảng thời gian ghi danh đặc biệt. Nhìn chung SEP yêu cầu bạn đăng ký Medicare chậm nhất là tám tháng sau khi chương trình bảo hiểm sức khoẻ nhóm của bạn hoặc kết thúc công việc mà nó dựa trên (tùy điều kiện nào đến trước). Một ngoại lệ quan trọng đối với các quy tắc SEP: Nếu kế hoạch y tế nhóm của bạn hoặc công việc mà nó dựa vào kết thúc trong khoảng thời gian ghi danh đầu tiên, bạn không đủ điều kiện cho SEP.

Các khoảng ghi danh khác

Có một khoảng thời gian ghi danh mở cửa cho Medicare Advantage và bảo hiểm thuốc theo toa mỗi năm, từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12. Ngoài ra còn có một khoảng thời gian rút tên Medicare Advantage hàng năm đặc biệt, từ ngày 1 tháng Giêng đến Ngày 14 tháng 2

, trong thời gian đó bạn có thể chuyển sang Medicare truyền thống từ kế hoạch MA và tham gia chương trình thuốc theo toa của Medicare để tăng phạm vi bảo hiểm thuốc. Chi phí

Hầu hết mọi người trả đủ tiền vào hệ thống Medicare trong suốt thời gian làm việc mà họ không phải trả phí bảo hiểm Medicare Phần A của họ. Để biết thêm chi tiết về chi phí Phần A, hãy vào đây.

Phí bảo hiểm hàng tháng theo tiêu chuẩn năm 2016 cho bảo hiểm Medicare Phần B là $ 121. 80. Nếu bạn kiếm được hơn $ 85,000 ($ 170,000 cho các cặp vợ chồng), bạn sẽ phải trả nhiều hơn. Để biết thêm chi phí về Phần B, hãy vào đây.

Một số Phần C (MA) kế hoạch không tính phí bảo hiểm. Các chi phí khác có thể bao gồm khoản đồng thanh toán cho các lần khám bác sĩ và các dịch vụ khác. Để biết thêm chi phí về Phần C, hãy vào đây.

Phần bảo hiểm Phần D bao gồm phí bảo hiểm hàng tháng thay đổi tùy thuộc vào kế hoạch bạn chọn và thuốc mà bạn sử dụng. Khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm đáng kể với Phần D bao gồm "lỗ bánh rán" mà có thể buộc bạn phải trả một phần lớn hơn chi phí thuốc cho đến khi bạn đạt được mức bảo hiểm "thảm khốc" là $ 4, 850. Thông tin thêm về chi phí Phần D có tại đây.

Chi phí cho bảo hiểm Medigap phụ thuộc vào loại chính sách bạn có và nơi bạn sinh sống; chúng có thể dao động từ 50 đô la một tháng đến vài trăm đô la. Bạn có thể tìm hiểu thêm về chi phí Medigap ở đây. Đối với nhiều hơn về chi phí Medicare điển hình, bao gồm chi phí xuất túi, đi đây.

Sắp xếp Tùy chọn của Bạn

Tất cả những điều này có thể dẫn tới sự nhầm lẫn về các tùy chọn đăng ký nào là tốt nhất cho bạn. Hầu hết mọi người đăng ký cho các bộ phận A, B và D, với nhiều người thêm bảo hiểm Medigap là tốt. Những người khác thì chọn Medicare Advantage thay vì A, B và D. Nếu bạn chọn một chương trình MA và muốn có bảo hiểm thuốc theo toa, hãy đảm bảo rằng nó được chương trình MA của bạn cung cấp. Nếu không, bạn có thể cần thêm bảo hiểm Part D cho kế hoạch của mình.

Bởi vì Medicare thường trả trước (trước khi có bảo hiểm khác), rất có thể là bất kỳ chính sách nghỉ hưu nào có sẵn sẽ yêu cầu bạn phải có tối thiểu Medicare Phần A và Phần B.Kiểm tra chi phí và bảo hiểm trước khi đăng ký Medicare.

Nếu bạn quyết định quay trở lại làm việc sau khi nghỉ hưu và đủ điều kiện tham gia vào chương trình bảo hiểm theo nhóm, nó có thể sẽ hoạt động khác với Medicare. Kiểm tra với bộ phận nhân sự của chủ nhân mới của bạn để tránh chồng chéo hoặc lapses trong phạm vi bảo hiểm. Nếu bạn có bảo hiểm sức khoẻ về hưu của một cựu chủ nhân, hãy tìm hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu bạn hủy bảo hiểm đó nhưng muốn nó trở lại vào một ngày sau. (Muốn biết thêm chi tiết, hãy xem

Medicare Bao Gì? ) Đường Dây Cuối Cùng

Hãy đến thăm Medicare. gov và sử dụng nó để xem lại các chủ đề được thảo luận trong bài báo này trước khi quyết định bảo hiểm Medicare cho bạn. Mua sắm xung quanh bằng cách sử dụng Medicare Plan Finder của Medicare. Công cụ hữu ích này sẽ cho phép bạn chỉ định tình trạng sức khoẻ của mình, bao gồm tối đa 25 loại thuốc bạn dùng. Sau đó, nó sẽ hiển thị kế hoạch, với chi phí, có sẵn cho bạn trong khu vực của bạn.

Khi online, bạn có thể gặp nhiều trang web thông tin không phải là Medicare. Cần lưu ý rằng họ có thể thiên vị cho một nhà cung cấp chăm sóc sức khoẻ tài trợ. Cuối cùng, đừng quên xem xét bổ sung đầy đủ về bảo hiểm Medicare hàng năm để đảm bảo rằng bạn đang nhận được (các) kế hoạch tốt nhất cho bạn. Bạn có thể tìm hiểu thêm thông tin trong tập tài liệu Hàng năm Medicare Plan Review.