a:

Để xem Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Giá cả phải chăng của Chăm sóc bệnh nhân hay "Obamacare" ảnh hưởng đến nguy hiểm về đạo đức trong ngành bảo hiểm y tế, điều đầu tiên cần phải hiểu là nguy hiểm về đạo đức và bản chất của sức khoẻ thị trường bảo hiểm. Đạo luật này làm gia tăng nguy cơ đạo đức hiện tại trong ngành bằng cách yêu cầu bảo hiểm và xếp hạng của cộng đồng, hạn chế giá cả, thiết lập các yêu cầu về tiêu chuẩn tối thiểu và tạo ra động lực hạn chế để bắt buộc mua hàng. Nguy cơ đạo đức tồn tại ở thị trường bảo hiểm của U. trước Obamacare, nhưng những thiếu sót của Đạo luật này làm trầm trọng hơn là giảm bớt những vấn đề đó.

Nguy hiểm về đạo đức

Nguy cơ về đạo đức là một sự nhầm lẫn. Không có các yếu tố quy chuẩn, đạo đức dựa trên ý thức kinh tế về mối nguy hiểm về đạo đức. Thay vào đó, nguy cơ về đạo đức có nghĩa là có một tình huống tồn tại khi một bên có khuyến khích sử dụng nhiều tài nguyên hơn so với cách khác có thể đã được sử dụng bởi vì một bên khác phải chịu chi phí. Tác động tổng hợp của mối nguy về đạo đức ở bất kỳ thị trường nào là hạn chế cung, tăng giá và khuyến khích việc sử dụng quá mức.

Nguy hiểm về đạo đức và bảo hiểm sức khoẻ

Nguy cơ về đạo đức thường bị hiểu nhầm hoặc có sai sót trong ngành bảo hiểm y tế. Nhiều người cho rằng bản thân bảo hiểm y tế là một mối nguy hiểm về đạo đức, vì nó làm giảm nguy cơ theo đuổi một lối sống không lành mạnh hoặc các hành vi nguy hiểm khác.

Điều này chỉ đúng nếu các chi phí cho khách hàng, hoặc phí bảo hiểm và các khoản khấu trừ, đều giống nhau cho tất cả mọi người. Tuy nhiên, trong một thị trường cạnh tranh, các công ty bảo hiểm tính phí cao hơn cho các khách hàng có nguy cơ.

Nguy cơ về đạo đức bị loại bỏ chủ yếu khi giá được phép phản ánh thông tin thực. Các quyết định để hút thuốc lá hoặc nhảy dù trông khác nhau khi nó có nghĩa là phí bảo hiểm có thể tăng từ $ 50 mỗi tháng đến $ 500 mỗi tháng.

Bảo lãnh bảo hiểm là rất quan trọng vì chính lý do này. Thật không may, nhiều quy định được thiết kế để thúc đẩy sự công bằng kết thúc clouding quá trình này. Để bù đắp, các công ty bảo hiểm tăng tất cả các mức giá.

Tại Hoa Kỳ, nguy hiểm về đạo đức trong bảo hiểm y tế đã được khuyến khích trước Obamacare. Ưu đãi về thuế khuyến khích bảo hiểm sức lao động dựa vào người sử dụng lao động, đưa người tiêu dùng đi xa hơn các chi phí y tế. Theo chuyên gia kinh tế Milton Friedman đã từng nói: "Thanh toán của bên thứ ba đòi hỏi sự quan liêu về chăm sóc y tế … bệnh nhân có ít động lực để quan tâm đến chi phí vì nó là tiền của ai đó."

Đạo luật về Nguy cơ và Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng > Đạo luật là 2, 500 trang dài; rất khó để thảo luận về tác động của nó với bất kỳ sự ngắn gọn nào. Một số điều khoản cơ bản là các công ty bảo hiểm không thể từ chối bảo hiểm cho những người có các điều kiện đã có từ trước; cần thiết lập các trao đổi bảo hiểm y tế mới của chính phủ để xác định loại hình và chi phí cho các kế hoạch sẵn có cho người tiêu dùng; các nhà tuyển dụng lớn được yêu cầu cung cấp bảo hiểm y tế cho nhân viên; tất cả các kế hoạch phải bao gồm "10 quyền lợi thiết yếu" của bảo hiểm y tế; định mức giới hạn hàng năm và cả đời của kế hoạch sử dụng lao động bị cấm; và kế hoạch chỉ là "hợp lý" nếu chi phí thấp hơn 9.5% thu nhập gia đình.

Ngoài ra, tất cả những người Mỹ không có bảo hiểm đều phải mua chính sách hoặc phải trả tiền phạt, mặc dù có nhiều trường hợp "miễn trừ khó khăn" đối với tiền phạt. Biết được rủi ro và chi phí cho các công ty bảo hiểm sẽ tăng vọt, nhiệm vụ này nhằm giữ họ trong kinh doanh bằng cách buộc người tiêu dùng có nguy cơ thấp mua.

Hạn chế chi phí, uỷ nhiệm bảo hiểm cho người sử dụng lao động và yêu cầu các quyền lợi tối thiểu sẽ thúc đẩy nêm giữa người tiêu dùng và chi phí thực sự của chăm sóc sức khoẻ. Phí bảo hiểm có thể tăng đột biến kể từ khi thông qua Đạo luật, phù hợp với lý thuyết kinh tế về nguy hiểm về đạo đức.