Việc duy trì sự chỉ dẫn của người hưởng lợi của bạn là một khía cạnh quan trọng của kế hoạch bất động sản toàn diện. Danh sách người thụ hưởng chính thường là yêu cầu của hầu hết các công ty bảo hiểm và người giữ tài khoản hưu trí tại thời điểm chính sách hoặc tài khoản được mở ra. Tuy nhiên, quyết định liệt kê một người thụ hưởng ngẫu nhiên là bạn với tư cách chủ sở hữu hoặc người làm bảo hiểm, tùy thuộc vào nhu cầu chuyển tiền của bạn. Theo thời gian, các kế hoạch bất động sản có thể thay đổi, tạo ra sự cần thiết phải thay đổi những người hưởng lợi ngẫu nhiên để phù hợp hơn với các mục tiêu của bạn. Khi một người được chỉ định ngẫu nhiên được liệt kê như là một người thụ hưởng không huỷ ngang, cả hai công ty bảo hiểm nhân thọ và người trông nom kế hoạch nghỉ hưu cho phép bạn làm chủ hợp đồng hoặc chủ sở hữu tài khoản thay đổi cá nhân hoặc tổ chức được gọi là người thụ hưởng ngẫu nhiên thông qua một hình thức thay đổi người thụ hưởng.
Trước khi cập nhật danh sách người thụ hưởng ngẫu nhiên của bạn, hãy tham vấn với luật sư lập kế hoạch bất động sản hoặc một người lập kế hoạch tài chính, người có hiểu biết rõ ràng về các mục tiêu quy hoạch bất động sản của bạn. Mặc dù có một số quy tắc chung liên quan đến ai hoặc những gì có thể được liệt kê như là một người hưởng lợi về một chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc tài khoản hưu trí, mỗi tình huống khác nhau. Ví dụ, một người phối ngẫu được liệt kê là người thụ hưởng chính và con tự nhiên hoặc con nuôi được liệt kê là những người thụ hưởng ngẫu nhiên. Điều này có nghĩa là khi bạn qua đời người hôn phối của bạn là đầu tiên xếp hàng để nhận được tất cả tiền thu được mà không cần phải đi qua tòa án chứng thực di chúc. Con của bạn chỉ nhận được tài sản nếu vợ / chồng bạn không thể chấp nhận chúng do cái chết hoặc các tình huống khác. Các sự kiện về cuộc sống như ly dị hoặc cái chết của người phối ngẫu có thể gây ra sự thay đổi của những người thụ hưởng ngẫu nhiên để đảm bảo dòng chảy của tài sản vẫn còn hiệu quả.
Mẫu đơn thay đổi của người thụ hưởng có thể được sử dụng để cập nhật các chỉ dẫn người thụ hưởng chính hoặc dự án ngẫu nhiên khi bạn xác định được sự thay đổi là cần thiết để phù hợp với kế hoạch di sản của bạn. Phần lớn các công ty bảo hiểm nhân thọ và kế hoạch nghỉ hưu cung cấp các hình thức thay thế cho người thụ hưởng ở dạng giấy có thể yêu cầu qua điện thoại hoặc qua email hoặc fax. Một khi bạn hoàn thành các mẫu đơn, gửi lại cho công ty phát hành với một chữ ký và ngày mới. Một vài công ty hiện cung cấp các mẫu thay đổi lợi ích trực tuyến, nhưng bạn vẫn phải gửi thư hoặc fax mẫu đã điền. Gọi cho công ty bảo hiểm của bạn hoặc người giữ tài khoản để đảm bảo bạn đang làm theo thủ tục cụ thể để cập nhật các tên người hưởng lợi.
Việc cập nhật một người thụ hưởng ngẫu nhiên đòi hỏi phải có cùng một thông tin cần thiết để cập nhật một người thụ hưởng chính. Nếu bạn đang đặt tên một người tự nhiên làm người thụ hưởng mới, công ty bảo hiểm hoặc người giữ tài khoản hưu trí cần có tên, mối quan hệ với bạn, địa chỉ gửi thư, ngày sinh của bạn và số an sinh xã hội.Đặt tên cho niềm tin như là một người thụ hưởng ngẫu nhiên đòi hỏi bạn cung cấp tên của tất cả các ủy viên hiện tại, tên đầy đủ của ủy thác, địa chỉ gửi thư cho một nếu không phải tất cả các ủy viên và ngày ủy thác. Khi thông tin được đặt hàng và nhận được bởi công ty bảo hiểm hoặc người giữ tài khoản hưu trí, công ty gửi cho bạn thư tín làm chủ tài khoản hoặc người làm bảo hiểm để xác nhận yêu cầu thay đổi của bạn.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Làm thế nào để bạn trung gian hòa giải một tranh chấp giữa những người hưởng lợi chính và những người hưởng lợi của một ủy thác?
Tìm hiểu về một số phương pháp khác nhau để giải quyết các tranh chấp giữa những người thụ hưởng ban đầu và ngẫu nhiên về chuyển khoản trên các tài khoản chết.
Nếu ủy thác được đặt tên là người hưởng lợi của IRA, người được ủy thác của sự tin tưởng đó có thể trở thành người hưởng lợi mà không có chủ sở hữu IRA ký mẫu Thay đổi Hạn thụ hưởng?
Trong khi chủ sở hữu IRA còn sống, chỉ chủ sở hữu IRA mới có thể thay đổi người thụ hưởng được chỉ định của IRA. Các trường hợp ngoại lệ có thể được áp dụng nếu có luật sư, trong đó một giấy uỷ quyền bao gồm các điều khoản chỉ định đại lý đó hành động thay mặt cho chủ sở hữu IRA.