a:

Mặc dù người ta thường giả định rằng hầu hết mọi người đều biết về sự công bằng trong gia đình, nhiều người vẫn còn lúng túng về chủ đề này. Đó là một chủ đề quan trọng để hiểu, đặc biệt nếu bạn muốn tái tài trợ hoặc muốn mượn tiền từ nhà bạn. Đơn giản chỉ cần nói, cổ phần ở nhà là sự khác biệt giữa giá trị thị trường hiện tại của nhà bạn và tổng số nợ, không chỉ là thế chấp chính của bạn, được đăng ký với nó.

Ví dụ về giả thuyết

Giả sử bạn có kế hoạch thế chấp 30 năm trong nhà mình. Một đánh giá hoặc đánh giá gần đây đã đặt giá trị ngôi nhà của bạn ở mức $ 250,000 và bạn vẫn có $ 195. 000 còn lại trên bản gốc $ 200, 000 lưu ý. Hầu như tất cả các khoản thanh toán thế chấp nhà sớm được sử dụng để trả lãi suất.

Nếu không có khoản nợ nào khác đã đăng ký với ngôi nhà, bạn có $ 55,000 trong phần vốn nhà ở, hoặc $ 250,000 giá trị thị trường hiện tại - $ 195,000 trong nghĩa vụ nợ. Bạn cũng có thể phân chia vốn chủ sở hữu nhà bằng giá trị thị trường để xác định tỷ lệ sở hữu nhà của bạn. Trong trường hợp này, tỷ lệ sở hữu nhà ở là 22%, hoặc $ 55, 000 / $ 250, 000.

Giả sử bạn cũng đã vay 40 000 đô la cho nhà. Bây giờ, tổng số nợ trên tài sản là 235.000 đô la thay vì 195.000 đô la. Điều này làm thay đổi tổng vốn chủ sở hữu của bạn chỉ còn 15.000 đô la Mỹ và giảm phần trăm tỷ lệ sở hữu nhà ở xuống 6%.

Khoản vay đến giá trị

Một cách khác để thể hiện sự công bằng trong nhà của bạn là thông qua khoản vay theo giá trị, hay LTV. Khoản này được tính bằng cách chia số dư nợ còn lại theo giá thị trường hiện tại. Sử dụng cùng một ví dụ như trước, LTV của bạn là 78%.

LTV rất quan trọng đối với người cho vay khi bạn yêu cầu một khoản vay khác. Họ không thích LTV cao vì nó cho thấy bạn có thể bị đánh lừa quá mức. Cả giá trị LTV và giá trị cổ phiếu tại nhà đều có thể dao động khi giá trị thị trường của ngôi nhà bạn thay đổi. Hàng triệu đô la trong vốn chủ sở hữu được cho là đã bị xóa sổ trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2007-2008.