a:

Vốn cấp 1, theo Hiệp định Basel, đo lường vốn chủ chốt của ngân hàng. Tỷ lệ vốn cấp 1 đo lường sức khoẻ tài chính của ngân hàng, mối quan hệ vốn chủ sở hữu và tổng tài sản có rủi ro. Vào năm 2015, theo Basel III, tỷ lệ vốn đầu tư tối thiểu là 6%.

Tính tỉ lệ vốn 1 của ngân hàng bằng cách chia khoản vốn cấp 1 cho tổng tài sản có rủi ro. Vốn cấp 1 bao gồm vốn chủ sở hữu của ngân hàng và lợi nhuận giữ lại. Tài sản có rủi ro là tài sản của ngân hàng được tính trọng số theo mức độ rủi ro. Các nhà quản lý sử dụng tỷ lệ này để xác định xem một ngân hàng có vốn hóa lớn, vốn hóa nhỏ hoặc có đủ vốn liên quan đến yêu cầu tối thiểu.

Ví dụ, ngân hàng ABC có vốn chủ sở hữu 3 triệu USD và thu nhập 2 triệu USD, do đó, vốn cấp 1 là 5 triệu USD. Ngân hàng ABC có tài sản có rủi ro là 50 triệu USD. Do đó, tỷ lệ vốn 1 của nó là 10% (5 triệu USD / 50 triệu USD), và nó được coi là có vốn hóa cao so với yêu cầu tối thiểu.

Mặt khác, ngân hàng DEF đã giữ lại thu nhập 600.000 đô la Mỹ và cổ phần của cổ đông là 400.000 đô la. Như vậy, vốn cấp 1 là 1 triệu đô la. Ngân hàng DEF có tài sản có rủi ro là 25 triệu USD. Do đó, tỷ lệ vốn ngân hàng của DEF ở mức 1 là 4% (1 triệu USD / 25 triệu USD), vốn thiếu vốn vì tỷ lệ vốn dưới mức tối thiểu 1 dưới Basel III.

AD:

Ngân hàng GHI có vốn cấp 1 là 5 triệu đô la và tài sản có rủi ro là 83 đô la. 33 triệu đồng. Do đó, tỷ lệ vốn 1 của ngân hàng GHI là 6% (5 triệu USD / 83 triệu USD), vốn được coi là vốn hóa đầy đủ vì nó bằng tỷ lệ vốn tối thiểu 1.