a:

Việc bán niên kim biến đổi được quy định bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) và Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA). Một năm biến thiên cũng được điều chỉnh bởi khung quy định của nhà nước nơi nó được bán.

Một năm biến thiên là một loại đầu tư hỗn hợp có chứa các khía cạnh bảo hiểm và chứng khoán. Những khoản đầu tư này không cung cấp mức lãi suất được đảm bảo. Thay vào đó, chúng dao động theo hiệu suất của các khoản đầu tư tiềm ẩn trong thị trường chứng khoán và chúng phụ thuộc vào xu hướng tăng và giảm của thị trường.

Các quy định pháp luật

Các khoản tiền hằng tháng được điều chỉnh chủ yếu thông qua Đạo luật Chứng khoán năm 1933, Đạo luật Giao dịch Chứng khoán năm 1934 và Đạo luật Công ty Đầu tư năm 1940. SEC chịu trách nhiệm quản lý các luật này, bao gồm việc đăng ký các chứng khoán, phí, phí và các khía cạnh khác.

FINRA Quy định 2330 đặt một số lượng lớn các yêu cầu cho annuities niên kim hoãn lại. Các yêu cầu này bao gồm việc điều chỉnh sự phù hợp của khoản đầu tư với nhà đầu tư, xem xét chính về hợp đồng niên kim và giám sát các quy trình bán hàng. Trong số những điều khác, quy tắc này yêu cầu các công ty bán niên kim biến đổi phải đảm bảo rằng người mua được thông báo đầy đủ về tất cả các khía cạnh của hợp đồng và khách hàng có được lợi ích hợp lý từ việc bán hàng. Quy tắc này hoạt động kết hợp với Nguyên tắc 2111 của FINRA, đề cập cụ thể đến việc cung cấp cho khách hàng hợp đồng niên kim biến thiên phù hợp và có lợi nhất.

Ngoài ra còn có các quy tắc FINRA chi phối cách các nhà môi giới và đại lý bán niên kim biến đổi với công chúng về sản phẩm của họ. Bất kỳ công ty nào hoàn thành việc bán một khoản tiền hằng có thể thay đổi phải cung cấp và truyền thông tin, chẳng hạn như s, với FINRA và tuân theo các chính sách và quy tắc liên quan đến giao tiếp đó.