Theo một nghiên cứu của Ủy ban Cao đẳng năm 2007, có bằng cử nhân có nghĩa là kiếm được 60% nhiều hơn những người có bằng tốt nghiệp trung học. Nhưng ngay cả khi nhận được một mức độ có vẻ như không có trí tuệ, trả tiền cho nó là bất cứ điều gì nhưng. Một chiếc xe đầu tư được thiết kế để giúp đỡ là kế hoạch tiết kiệm đại học 529, một công cụ tiết kiệm được sử dụng để đầu tư tiết kiệm cho giáo dục đại học của một đứa trẻ. Không có khấu trừ thuế liên bang cho các khoản đóng góp cho 529 kế hoạch, nhưng một số tiểu bang cho phép khấu trừ và thu nhập phát triển trên cơ sở hoãn thuế.

Từ năm 1996, khi các kế hoạch này được đưa ra, đến năm 2006, số lượng tài khoản đã tăng lên gần 10 triệu. Thật không may, không phải tất cả 529 kế hoạch là như nhau, và bị mắc kẹt trong một không đạt tiêu chuẩn có thể để lại cho bạn tiết kiệm ít đại học hơn bạn cần. Đọc tiếp để tìm hiểu cách đánh giá kế hoạch 529 của bạn. Nếu nó không phải là làm cho lớp, chúng tôi sẽ cho bạn thấy làm thế nào để tìm và chuyển sang một tốt hơn. (Để đọc ở chế độ nền, xem

Chọn đúng Loại Trong Kế hoạch 529 .) Cũng giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, bạn nên xem xét định kỳ kế hoạch 529 của mình và sự hài lòng của bạn với các khoản đầu tư. Bạn có tùy chọn chuyển đổi 529 kế hoạch và, tùy thuộc vào chi phí và thu nhập của kế hoạch của bạn, bạn có thể xem xét làm như vậy. Trước khi đưa ra quyết định, đảm bảo bạn dành thời gian để hiểu kế hoạch hiện tại của mình và cân nhắc kỹ lưỡng các khoản chi phí, lợi ích thuế và hồ sơ thực hiện. Cũng nên lưu ý về bất kỳ chi phí hoặc hậu quả của việc chuyển đổi kế hoạch trước khi làm như vậy.

Có một số lý do để xem xét chuyển đổi 529 kế hoạch. Hãy nhìn vào một số lý do thường được trích dẫn nhất:

AD:

Giảm chi phí.
Mỗi tiểu bang cung cấp kế hoạch tiết kiệm cho trường cao đẳng 529 của mình và mỗi khoản phí và lệ phí khác nhau. Kiểm tra xem chi phí của kế hoạch hiện tại của bạn là bao nhiêu. Ví dụ: bạn có phải trả khoản phí hàng năm không? Phí quản lý? Phí bảo trì? Phí giao dịch? Ngoài lệ phí tiêu chuẩn, bạn có thể phải trả thêm tiền nếu bạn đang tham gia vào một kế hoạch ngoài tiểu bang. Nhà tài trợ theo kế hoạch phải tiết lộ các khoản phí cho nhà đầu tư, vì vậy hãy chắc chắn nghiên cứu kỹ lưỡng cấu trúc phí của kế hoạch của bạn.

Nếu bạn đầu tư vào kế hoạch 529 thông qua một nhà tư vấn đầu tư, nhà môi giới hoặc ngân hàng ("kế hoạch tiết kiệm đại học do môi giới bán"), bạn cũng có thể phải trả thêm phí bao gồm hoa hồng môi giới, phí phân phối hàng năm và, các lớp học mà nhà môi giới của bạn cung cấp, có thể doanh thu được hoãn lại khi bạn rút tiền từ kế hoạch. Bằng cách chuyển đổi và đầu tư một kế hoạch trực tiếp thông qua nhà tài trợ của chương trình ("kế hoạch tiết kiệm đại học trực tiếp bán"), chứ không phải thông qua môi giới, bạn có thể tiết kiệm được phí bán hàng và hoa hồng.

• Các khoản phí và chi phí khác nhau theo kế hoạch và có thể cộng thêm một khoản tiền đáng kể từ kế hoạch 529 của bạn mỗi năm.Tìm hiểu những gì bạn đang trả và mức phí so với kế hoạch khác khi bạn đánh giá các lựa chọn của bạn. Hãy xem xét sử dụng của FINRA 529 College Kế hoạch tiết kiệm chi phí và Chi phí Analyzer để so sánh chi phí giữa các kế hoạch. Thực hiện kế hoạch nghèo nàn.

  Đầu tư liên quan đến rủi ro; 529 kế hoạch sẽ phải chịu những lợi ích và tổn thất thị trường thông thường như bất kỳ khoản đầu tư nào khác. Tuy nhiên, nếu kế hoạch của bạn liên tục báo cáo tổn thất hoặc sự gia tăng ít ỏi so với tổng thể thị trường hoặc các kế hoạch nhà nước khác, bạn có thể muốn đào sâu hơn và đánh giá lý do đằng sau những tổn thất. Có thể mục tiêu đầu tư của bạn không phù hợp với lựa chọn kế hoạch bạn đã chọn cho khoản tiền và bạn có thể muốn chuyển sang lựa chọn đầu tư của mình trong kế hoạch. Tuy nhiên, bạn có thể muốn rút tiền tiết kiệm hoàn toàn khỏi kế hoạch và đầu tư vào một kế hoạch của tiểu bang khác có lợi tức đầu tư tốt hơn. (Để có thêm thông tin chi tiết, xem

  Hiệu suất của Bộ đo bằng Đo lường lợi nhuận Quay lại

• .) Quản lý kế hoạch đang thay đổi. 529 kế hoạch được quản lý bởi các nhà tư vấn đầu tư chuyên nghiệp và các công ty dịch vụ tài chính. Thỉnh thoảng, các tiểu bang có thể lựa chọn thay đổi nhóm hoặc công ty giám sát kế hoạch của họ. Họ phải cập nhật các nhà đầu tư về bất kỳ thay đổi nào đối với kế hoạch kể cả thay đổi trong quản lý kế hoạch. Dành thời gian để tìm hiểu xem một đội ngũ quản lý mới có thể có ý nghĩa gì đối với việc đầu tư của bạn cho quỹ của kế hoạch. Bạn có thể nghiên cứu các cố vấn đầu tư thông qua trang web của Cố vấn Đầu tư của SEC. Nếu bạn không đồng ý rằng nhóm mới hoặc tùy chọn đầu tư đề xuất thay đổi phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn, bạn có thể xem xét chuyển đổi kế hoạch. (Để có thêm thông tin chi tiết, xem Đánh giá Người Quản lý Đầu tư của bạn
• .) khấu trừ thuế ở trong tiểu bang. Nếu bạn tham gia vào kế hoạch ngoài tiểu bang, bạn có thể xem xét chuyển sang kế hoạch trong tiểu bang nếu tiểu bang của bạn cung cấp khấu trừ thuế thu nhập hoặc tín dụng thuế cho các khoản đóng góp. Kiểm tra để đảm bảo rằng lệ phí kế hoạch của tiểu bang của bạn không lớn hơn lợi ích thuế và đóng góp di chuột của bạn sẽ được đối xử giống như đóng góp thường xuyên bằng cách đảm bảo rằng nó sẽ đủ điều kiện để khấu trừ. Tăng tính linh hoạt và các lựa chọn.
• Các kế hoạch thường cung cấp ít nhất hai hoặc ba lựa chọn để đầu tư tiền tiết kiệm của bạn, chẳng hạn như quỹ đầu tư chứng khoán, quỹ đầu tư trái phiếu và quỹ thị trường tiền tệ. Những lựa chọn đầu tư này thường phản ánh các mức độ rủi ro khác nhau. Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn sẽ được xác định, một phần, khi bạn cần phải sử dụng ngân quỹ kế hoạch của mình. Bạn có thể muốn một kế hoạch cung cấp nhiều lựa chọn hơn hiện tại của bạn, hoặc bạn có thể không thích một số hạn chế của chương trình hiện tại của bạn, chẳng hạn như khả năng thay đổi người thụ hưởng hoặc chuyển quyền sở hữu kế hoạch cho một chủ tài khoản khác. Cách thực hiện chuyển đổi kế hoạch
• Khi bạn đã quyết định rút khỏi kế hoạch hiện tại của mình, bạn cần phải đánh giá và chọn một kế hoạch khác để cuộn các khoản tiết kiệm của bạn. Bạn có thể so sánh 529 kế hoạch tiết kiệm đại học thông qua trang web Mạng lưới Kế hoạch Tiết kiệm của Trường Cao đẳng.Khi bạn đã chọn một kế hoạch mới, có hai cách bạn có thể chuyển đổi: Hoàn thành biểu mẫu đóng góp di chuyển cho kế hoạch 529 mới và quản trị viên của kế hoạch mới sẽ điều phối việc chuyển tiền của bạn từ kế hoạch hiện tại của bạn.

Yêu cầu phân phối toàn bộ khoản giữ tài khoản từ kế hoạch hiện tại của bạn và gửi cùng một khoản tiền trong kế hoạch 529 mới như một lần di chuột qua.
Những gì cần lưu ý trước khi chuyển đổi kế hoạch

1. Trước khi bạn chuyển sang kế hoạch chuyển đổi, bạn nên biết và tránh - hình phạt và lệ phí tốn kém có thể có:
2. Cửa sổ 60 ngày.

Có một cửa sổ 60 ngày cho tất cả các lần rollovers kế hoạch, có nghĩa là bạn phải gửi tất cả các khoản tiền rút ra từ một kế hoạch này vào một kế hoạch khác trong vòng 60 ngày kể từ ngày nhận. Giới hạn 12 tháng.

• Bạn chỉ có thể thay đổi kế hoạch mỗi 12 tháng một lần; thay đổi bất kỳ thường xuyên hơn và bạn sẽ có nguy cơ bị phạt 10% và hóa đơn thuế liên bang về thu nhập kế hoạch của bạn. Phí của Tiểu bang.
• Một số tiểu bang tính phí cho yêu cầu di chuyển trực tiếp tới kế hoạch. Thuế có thể thu hồi được.
• Kiểm tra để xem kế hoạch của bạn xử lý khoản khấu trừ thuế cho các khoản tiền bạn đã gửi như thế nào. Một số tiểu bang sẽ "lấy lại" (trừ tiền thuế) cho khoản khấu trừ thuế mà bạn nhận được cho các khoản tiền đặt cọc vào kế hoạch của bạn nếu bạn chọn chuyển sang kế hoạch tiết kiệm đại học 529 của tiểu bang khác. Kết luận
• Rà soát lại kế hoạch tiết kiệm đại học 529 hiện tại của bạn để đảm bảo rằng thu nhập của bạn không bị vượt qua các khoản phí, chi phí, các khoản lợi tức bị mất và thu nhập kém. Nếu bạn không hài lòng với kế hoạch của mình, cân nhắc kỹ lưỡng các lựa chọn của bạn và sau đó lựa chọn một kế hoạch phù hợp với mục đích đầu tư và sở thích của bạn. Bằng cách làm theo các hướng dẫn cuộn lên kế hoạch đơn giản, bạn có thể chuyển sang một kế hoạch giúp bạn theo đúng quy trình để tiết kiệm cho việc giáo dục đại học của con bạn.