Bạn có biết điểm bảo hiểm của bạn? Hầu hết mọi người thậm chí không nhận ra rằng họ có một cho đến khi họ nhận được một "hành động bất lợi" thông báo trong thư thông báo cho họ rằng, dựa trên số điểm bảo hiểm của họ, họ không đủ điều kiện cho giá thấp nhất có sẵn từ nhà cung cấp bảo hiểm của họ. Để giúp bạn giải mã tất cả những gì có nghĩa, ở đây chúng ta sẽ đi qua số điểm bảo hiểm là gì, nó được tính như thế nào và bạn có thể làm gì để cải thiện nó.

Hướng dẫn: Giới thiệu Bảo hiểm

Bí ẩn

Nếu bạn từng nhận được một trong những bức thư bất lợi này, bất kỳ nỗ lực nào để đào sâu hơn nữa vào hoàn cảnh đằng sau điểm thấp của bạn đòi hỏi nhiều hơn sự kiên trì hơn hầu hết mọi người sẵn sàng đưa ra.
Cuộc phiêu lưu bắt đầu bằng cách làm theo hướng dẫn của lá thư để gọi số 1-800 được liệt kê để nhận bản sao báo cáo tín dụng miễn phí - điều này dường như có ảnh hưởng đến số điểm. Bạn có thể chờ đợi một vài tuần để trả lời, chỉ để được gửi biểu mẫu đồng ý giống như mơ của bạn: biểu mẫu sẽ yêu cầu giấy tờ chứng minh chi tiết, bao gồm bản sao giấy phép lái xe, ngoài số an sinh xã hội và bảo hiểm của bạn thông tin.

Nếu sau khi thu thập đủ thông tin mà bạn đủ dũng cảm để gửi đi qua đường bưu điện, gói tin mà bạn nhận được sẽ chỉ đơn giản tóm tắt xếp hạng tín dụng của bạn, và hoàn toàn không có thông tin về điểm số bảo hiểm của bạn. Nếu bạn hỏi thêm với cơ quan báo cáo tín dụng, bạn sẽ được thông báo rằng báo cáo tín dụng của bạn có chứa thông tin được sử dụng để tính điểm bảo hiểm của bạn, nhưng cơ quan báo cáo tín dụng không truy cập vào điểm số thực tế của bạn.

Nếu bạn vẫn tiếp tục và liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn, có thể bạn sẽ biết 99% khách hàng của bạn không đủ điều kiện để có mức giá thấp nhất của công ty và để đủ điều kiện, tín dụng của bạn phải hoàn toàn hoàn hảo. Nói cách khác, ngay cả khi bạn không có số dư trên thẻ tín dụng, sở hữu nhà riêng của mình miễn phí và rõ ràng, hoàn toàn không có nợ và có xếp hạng tín dụng ở mức cao 700, bạn vẫn không có điểm bảo hiểm đủ điều kiện cho bạn mức bảo hiểm thấp nhất hiện có. Vậy điểm số bảo hiểm bí ẩn này chính xác là gì, chính xác là lý do và mục đích của nó là gì?

Nó là gì và nó được tính như thế nào

Điểm số bảo hiểm là đánh giá được sử dụng để dự đoán khả năng khách hàng sẽ nộp đơn yêu cầu bồi thường bảo hiểm. Điểm số này - như chúng tôi đã đề cập ở trên - dựa trên phân tích xếp hạng tín dụng của người tiêu dùng, và phương pháp tính toán nó khác với công ty bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Trong khi nhiều công ty sử dụng công thức sở hữu để tính toán điểm số, các yếu tố được sử dụng trong tính toán bao gồm nợ tồn đọng của khách hàng, thời hạn của lịch sử tín dụng, lịch sử thanh toán, số tiền tín dụng quay vòng so với số tiền tín dụng dưới hình thức cho vay, tín dụng sẵn có và tài khoản hàng tháng cân đối.

Không giống như đánh giá tín dụng, sử dụng thông tin tài chính cá nhân để xác định khả năng trả nợ của bạn, tính toán điểm số bảo hiểm không ảnh hưởng đến thu nhập của bạn. Sự bỏ sót này có nghĩa là rất có thể bạn bị phạt vì đã vay một khoản tiền lớn hoặc tính một khoản tiền lớn trên thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng ngay cả khi thu nhập của bạn quá đủ để trang trải các chi phí.

Các công ty bảo hiểm
Các công ty bảo hiểm chứng minh việc sử dụng điểm số bảo hiểm bằng cách cho thấy những nghiên cứu cho thấy mối tương quan giữa điểm tín dụng và yêu cầu bảo hiểm. Ở một mức độ nào đó, điều này có vẻ hợp lý. Ví dụ, ở mức độ tai nạn giao thông nhỏ, hợp lý là cho rằng các cá nhân có tín dụng xấu có nhiều khả năng nộp đơn yêu cầu bồi thường, nếu không vì lý do khác ngoài việc họ thiếu vốn để tự sửa chữa.
Tất nhiên, nếu chúng ta nhìn vào logic đằng sau điểm bảo hiểm, chúng ta có thể muốn nhìn vào nó cũng từ quan điểm kinh doanh: điểm bảo hiểm là khá có lãi, đặc biệt là vì hầu như không ai đủ điều kiện để có mức giá thấp nhất. Hãy nhớ rằng phí bảo hiểm là một dòng thu nhập định kỳ cho các công ty bảo hiểm, và điểm số giúp biện minh cho phí bảo hiểm cao hơn.

Làm thế nào để giảm thiểu tác động lên Wallet của bạn
Một điểm bảo hiểm hoàn hảo, trong mắt của một công ty bảo hiểm, đại diện cho một khách hàng có nguy cơ thấp nhất có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường, vì vậy - vì xác suất nộp đơn là dựa trên tín dụng - tín dụng tốt là chìa khóa cho điểm số cao. Một bản báo cáo tín dụng tốt có thể có ảnh hưởng lớn đến mức phí bảo hiểm của bạn mà bạn có thể có một số kỷ lục về lái xe nhưng tín dụng tốt và phải trả ít tiền hơn cho bảo hiểm xe hơi của bạn hơn người lái xe có hồ sơ lái xe hoàn hảo nhưng tín dụng xấu. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng điểm số bảo hiểm của bạn không phải là yếu tố quyết định mức phí bảo hiểm của bạn (bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm của bạn biết thêm chi tiết về các yếu tố khác).

Mặc dù không chắc rằng điểm số bảo hiểm của bạn sẽ hoàn hảo, nhưng có một vài bước tương đối ít đau đớn mà bạn có thể thực hiện để cải thiện điểm số của mình. Để giữ số điểm bảo hiểm cao, hãy đảm bảo thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn và giới hạn số lượng thẻ tín dụng mà bạn đăng ký và mở. (

Tầm quan trọng của Đánh giá Tín dụng
và

Báo cáo Tín dụng của Người tiêu dùng: Có gì trên It .) Tuy nhiên, thanh toán hóa đơn đúng hạn không đủ: như chúng tôi đã đề cập ở trên điểm bảo hiểm bị ảnh hưởng xấu bởi chi tiêu thẻ tín dụng hàng tháng lớn, ngay cả khi bạn trả hết toàn bộ số dư mỗi tháng. Để giúp bảo hiểm điểm số của bạn, bạn có thể giảm thiểu sử dụng thẻ tín dụng của bạn. Mặc dù có thể chứng minh bất tiện khi sử dụng thẻ tín dụng của bạn hoàn toàn bất tiện, hầu hết chúng ta đều có thể tìm cách để giảm bớt. Điều đó nói rằng, nếu mục tiêu của bạn là có điểm bảo hiểm hoàn hảo, hãy chắc chắn đánh giá liệu chi phí thay đổi mô hình chi tiêu tài chính của bạn có đáng không. Loại bỏ việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn có nghĩa là phải mất nhiều thời gian để đến ATM và các khoản phí dịch vụ bổ sung từ việc sử dụng thẻ ghi nợ được tăng lên.Bạn cũng có thể phải tránh sự tiện lợi của giao dịch trực tuyến (vẫn được thực hiện chủ yếu thông qua thẻ tín dụng) và cuối cùng là nếu công ty thẻ tín dụng của bạn cung cấp cho bạn các lợi ích - chẳng hạn như du lịch bằng máy bay hoặc các loại điểm khác - bạn có thể phải từ bỏ những điều này là tốt. Vì vậy, ngay cả sau khi tìm hiểu về một điểm bảo hiểm không hoàn hảo, bạn có thể thấy nỗ lực cần thiết để hoàn thiện nó không có giá trị gì có thể tiết kiệm tương đối nhỏ trong phí bảo hiểm. (Ghi nhớ, điểm bảo hiểm của bạn không phải là ảnh hưởng duy nhất đến phí bảo hiểm của bạn.)
Điểm Bảo Hiểm ở Đây Để Ở

Việc sử dụng lịch sử tín dụng để xác định phí bảo hiểm khá đáng báo động đối với nhiều người tiêu dùng, đặc biệt đối với những người có chưa bao giờ nộp đơn yêu cầu bảo hiểm nhưng vẫn không đủ điều kiện để có mức giá thấp nhất có sẵn. Thật không may, điểm bảo hiểm là một thực tiễn tiêu chuẩn trong hàng ngũ các công ty bảo hiểm lớn nhất của quốc gia. Erie Insurance, trong phần giải thích về điểm bảo hiểm trên trang web, báo cáo rằng 90% các công ty bảo hiểm sử dụng điểm bảo hiểm theo cách nào đó. Các nghiên cứu khác cho thấy tỷ lệ này thậm chí cao hơn. Với ý nghĩ đó, cách tốt nhất để giữ mức phí bảo hiểm thấp là giữ điểm tín dụng của bạn cao. Hãy thận trọng với số điểm tín dụng của bạn như bạn muốn với việc lái xe của bạn - chịu trách nhiệm về cả hai có thể tiết kiệm cho bạn số tiền nghiêm trọng của tiền trong phí bảo hiểm.