Chi phí chăm sóc sức khoẻ đang gia tăng, nhưng ít người đang lên kế hoạch cho những chi phí này sẽ ảnh hưởng như thế nào đến ngân sách hưu bổng tổng thể của họ. Cho đến gần đây, nhiều cố vấn tài chính không có khả năng giúp đỡ khách hàng dự đoán thực tế về chi phí y tế Medicare và chăm sóc sức khoẻ trong tương lai của họ, và hoạch định các khoản chi tiêu có thể. Nhưng ngày nay các công cụ mới đang được phát triển có thể giúp người nghỉ hưu đánh giá những chi phí đó và tìm cách để giảm chúng.

Để giúp các cá nhân làm tốt hơn việc tính chi phí chăm sóc sức khoẻ hưu trí trung bình, Viện Bảo hiểm Y tế được bảo hiểm, một hiệp hội cho ngành thu nhập hưu trí, gần đây đã hợp tác với HealthView Services, một nhà cung cấp chăm sóc sức khoẻ về hưu trí dữ liệu chi phí, để làm cho công cụ lập kế hoạch chi phí Chính phủ HealthView có sẵn cho các thành viên của IRI. ( Đối với việc đọc liên quan, xem: 5 câu hỏi cần hỏi trước khi thuê A cố vấn tài chính .)

Chi phí chăm sóc sức khoẻ hưu trí dự kiến ​​vượt quá trợ cấp An sinh xã hội cho nhiều người về hưu, cố vấn tài chính nên tiến hành các bước để giúp khách hàng chuẩn bị và giải quyết tốt hơn những gì có thể trở thành một tình huống khó khăn sau này.

Tỷ lệ lạm phát cho chăm sóc sức khoẻ cơ bản là 5-7% / năm, theo dữ liệu của HealthView. Điều đó có nghĩa là phần lớn người về hưu sống trên thu nhập cố định sẽ không thể theo kịp với chi phí chăm sóc sức khoẻ của họ. (

Muốn biết đọc liên quan, xem phần: Medicare Bao Gì

. Lưu ý rằng một cặp vợ chồng 65 tuổi sống ở Massachusetts ngày nay trả khoảng $ 7, 020 cho một năm chăm sóc sức khỏe chăm sóc chăm sóc trải rộng qua Medicare Phần A, bao gồm các xét nghiệm và phẫu thuật; Phần B, bao gồm các cuộc thăm khám của bác sĩ và các dịch vụ ngoại trú; Phần D, chi trả cho khoản bao trả thuốc theo toa, và chính sách Medigap bổ sung. Trong mười năm tới, những khoản phí bảo hiểm dự kiến ​​sẽ tăng 64% lên tới 11.556 đô la. Vì vậy, khi một người nghỉ hưu vẫn tiếp tục tuổi, những chi phí đó sẽ tiếp tục tăng. Trên thực tế, một cặp vợ chồng 55 tuổi ngày nay sẽ thấy chi phí chăm sóc sức khoẻ của họ gần gấp đôi từ $ 11,553 trong năm đầu tiên nghỉ hưu tới 22 $, 981 một thập niên sau đó. ( Đối với các bài đọc có liên quan, hãy xem: Medicare 101: Bạn cần Tất cả 4 bộ phận?

.)

Cố vấn có thể Giúp Người Nghỉ hưu Chi phí Y tế Thấp hơn Vì vậy, và giảm bớt một số chi phí gia tăng này? Trước hết, các cố vấn cần chỉ ra cho khách hàng của mình rằng phí bảo hiểm Medicare được kiểm tra theo phương tiện. Điều đó có nghĩa là những người nghỉ hưu có thu nhập cao hơn sẽ phải trả phí bảo hiểm hàng tháng lớn hơn cho Medicare Phần B và Medicare Phần D so với người có thu nhập thấp hơn. Thứ hai, các cố vấn nên đánh giá khách hàng của họ đã điều chỉnh thu nhập gộp được điều chỉnh (MAGI), được sử dụng để tính phụ phí cao hơn. MAGI tính vào phần thuế phải đóng của phúc lợi An sinh Xã hội và lãi suất trái phiếu thành phố, không phải chịu thuế thu nhập liên bang. Theo hợp đồng, thu nhập được tạo ra bằng cách sử dụng khoản cho vay của một chính sách bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt, và bất kỳ phân phối Roth IRA, cũng như các khoản phân phối từ tài khoản tiết kiệm sức khoẻ, không được tính vào thu nhập của MAGI.

Dựa vào khung thu nhập MAGI, những cá nhân có thu nhập vượt quá $ 85,000, và thu nhập của một cặp vợ chồng có thu nhập vượt quá $ 170,000, sẽ trả phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn cho Medicare Parts B và D, so với những người có thu nhập rơi vào một khung nhỏ hơn. Có bốn khung thu nhập được sử dụng để xác định ngưỡng MAGI.

Dựa vào những số liệu này, hơn một phần ba số khách hàng tư vấn có thể sẽ phải trả phí bảo hiểm Medicare cao hơn đa số những người thụ hưởng Medicare, những người sẽ phải trả mức tiêu chuẩn $ 104. 90 mỗi tháng cho Medicare Phần B, theo nghiên cứu của Healthview. (999) Đối với việc đọc có liên quan, hãy xem: Làm thế nào để Tìm Cố vấn Tài chính Trong Giấc mơ của bạn

. Giảm Rút tiền Có thể làm bạn bị tổn thương Các cố vấn tài chính cần giải thích những sắc thái này cho khách hàng của họ, để họ có thể kế hoạch tốt hơn ngân sách hưu trí của họ hoặc thực hiện các điều chỉnh để cải thiện nó. Chẳng hạn, chiến lược tuyên bố giảm các khoản trợ cấp An sinh Xã hội trước tuổi 67 hoặc cho phép tài khoản hưu trí, ví dụ như tài khoản IRA thông thường để tiếp tục tăng thuế trì hoãn thuế, trong khi thu hồi thu nhập từ một tài khoản đầu tư thay vào đó, trên thực tế có thể tăng lên chi phí chăm sóc sức khoẻ của một người sau khi nghỉ hưu.

Đó là vì tuổi yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc từ tài khoản IRA thông thường là 70. 5 tuổi, và nếu số tiền bị thu hồi lớn, nó có thể hạ cánh một số người về hưu trong một khung bảo hiểm cao hơn Medicare, mà bằng cách này là không được lập chỉ mục cho lạm phát. Ngoài ra, nếu vợ / chồng qua đời, vợ / chồng sống sót có thể tự thấy mình phải trả phí bảo hiểm cao hơn, trong khi thu nhập của họ vẫn không thay đổi vì phí bảo hiểm được dựa trên khung thu nhập thấp hơn dành cho người độc thân. Các nhà tư vấn tài chính sẽ khôn ngoan để cảnh báo khách hàng của mình - đặc biệt là những người giàu có hơn - những người đang tiến tới hưu trí như thế nào (

Đối với việc đọc có liên quan, hãy xem: Tìm cố vấn tài chính đúng . để tối đa hoá lợi ích An sinh xã hội và tài khoản IRA để giảm chi phí chăm sóc sức khoẻ tăng lên.