Những ngày này trả tiền cho đại học là một chuyện gia đình. Sau khi tất cả, chi phí của một năm bốn độ cho một trường tư phi lợi nhuận tư nhân đang lơ lửng khoảng $ 31, 200 một năm cho năm học 2015-2016, trong khi giáo dục đại học công trong nhà nước chi phí khoảng $ 9, 200 một năm, theo Uỷ ban Đại học. Với gia đình đang phải vật lộn để kiếm hóa đơn hàng tháng, hãy để một mình chi phí cho trường cao đẳng, đó là ông bà thường xuyên bước vào và giúp đỡ. Đối với nhiều người, chiếc xe được lựa chọn là kế hoạch tiết kiệm đại học 529, cho phép bạn tiết kiệm cho trường cao đẳng với thu hồi miễn thuế.

Tuy nhiên, trong khi ông bà có thể nghĩ rằng mở một kế hoạch tiết kiệm đại học 529 là cách tốt nhất để giúp đỡ với chi phí cao của trường cao đẳng, đôi khi nó có thể thực sự làm tổn thương tất cả mọi người tham gia. Từ việc hạ thấp điều kiện về tài chính cho những người lớn tuổi để tạo ra sự thiếu hụt tiết kiệm trong quỹ hưu trí tiềm năng, đây là cách xem kế hoạch tiết kiệm của trường đại học 529 của bậc cha mẹ có thể gây tổn thương thực sự như thế nào. (Xem thêm: 529 Rủi ro Để Thực hiện (Hoặc Không))

Trong giai đoạn này của các chi phí tăng vọt liên quan đến việc kiếm được một bằng cao đẳng, nhiều ông bà cho rằng càng có nhiều gia đình có thể tiết kiệm được việc tốt hơn cho sinh viên . Mặc dù điều đó đúng theo lý thuyết, nhưng nó phụ thuộc vào tên của những người tiết kiệm. Ông bà có thể cho rằng cách tốt nhất để giúp cháu hoặc cháu của họ là đầu tư rất nhiều tiền vào một chiếc 529, nhưng điều đó thực sự có thể làm giảm khả năng của các ông bà để nhận được hỗ trợ tài chính. Mặc dù kế hoạch 529 do ông bà sở hữu không được báo cáo như là một tài sản khi điền Đơn Xin Miễn Phí cho Chương Trình Trợ Cấp Sinh Viên Liên Bang, bất kỳ khoản rút tiền nào được lấy ra và sử dụng cho chi phí giáo dục đại học của sinh viên sẽ được coi là thu nhập không phải thuế. Điều đó có nghĩa là nó sẽ được tính là một tài sản trong đơn FAFSA năm tới và có thể cắt giảm hơn một nửa số viện trợ. Vô số ông bà vô tình làm tổn thương khả năng của các ông bà của mình để được hỗ trợ tài chính miễn phí cho trường học. Điều đó lần lượt có thể gây ra cuộc xung đột giữa các thành viên trong gia đình, có thể có một tác động vượt ra ngoài kỳ nghỉ khó xử.

Có những cách giải quyết sẽ làm cho cuộc xung đột gia đình căng thẳng, nhưng ông bà phải chú ý cẩn thận. Đối với một điều họ có thể thay đổi quyền sở hữu của kế hoạch trước khi đứa trẻ đi học đại học, được cấp phép cho phép. Bằng cách đó, số tiền này sẽ không được coi là tài sản của học sinh khi xin trợ cấp. Có thể là một sự kiện thuế tiềm năng mà ông bà cần phải biết. Nếu họ đã xoá thuế từ kế hoạch 529, việc chuyển giao tài sản sang một kế hoạch khác có thể khiến họ bị đánh thuế.

Đối với ông bà quyết tâm giúp trả học phí cao đẳng thông qua kế hoạch 529, yêu cầu học sinh đợi cho đến khi năm cuối cùng rút tiền.Họ sẽ không cần hỗ trợ tài chính trong năm tới vì vậy sẽ không thành vấn đề nếu số tiền thu hồi được cộng vào thu nhập của năm sau.

Có thể giảm được số tiền bạn đã lưu để nghỉ hưu

Một trong những khác biệt lớn giữa trả học phí đại học và tài trợ nghỉ hưu là bạn có thể mượn tiền để kiếm được bằng, nhưng bạn không thể vay tiền để sinh sống. Và với việc nghỉ hưu dễ dàng kéo dài hơn hai mươi năm, người ta sẽ cần rất nhiều tiền để tồn tại. Đối với ông bà những người muốn giúp đỡ các cháu của họ, tài trợ cho một kế hoạch 529 không bao giờ nên đến trong các chi phí của việc đưa tiền đi cho nghỉ hưu. Sau khi tất cả thậm chí nếu bạn nghĩ rằng bạn đã đủ lưu, mỗi penny mà bạn lấy đi từ tiết kiệm cho nghỉ hưu có nghĩa là thu nhập ít hơn bạn sẽ có khi bạn cần nó nhất. Không phải đề cập đến bạn sẽ mất đi vẻ đẹp của hợp chất, bởi vì tiền sẽ không còn được đầu tư vào tài khoản hưu trí của bạn. Nếu không có đủ tiền tiết kiệm, những người về hưu sẽ buộc phải giảm tuổi thọ, trong một số trường hợp chuyển đến một ngôi nhà nhỏ hơn hoặc di chuyển cùng với con cái lớn, cả hai đều không phải là tình huống lý tưởng. Sự thay đổi của người thụ hưởng

Trong thế giới hoàn hảo, tất cả những đứa cháu sẽ đi học đại học, kiếm được bằng cấp và chuyển đổi thành công trong lực lượng lao động. Nhưng trong thế giới thực không phải mọi người đều là tài liệu đại học, và một số sẽ thịnh vượng hơn nhiều bên ngoài môi trường đó. Nếu người thụ hưởng không có kế hoạch đến trường, ông bà có các lựa chọn, một số trong đó có thể tạo ra một sự kiện phải chịu thuế. Theo các quy tắc của một tài khoản tiết kiệm đại học 529, chủ sở hữu có thể thay đổi người hưởng lợi mà không phải đối mặt với một sự kiện phải chịu thuế, cho phép người thụ hưởng được trong gia đình. Điều đó có nghĩa là anh chị em ruột thịt, cha mẹ và anh em họ hàng của con cháu có thể nhận tiền mà không có ông bà bị đánh thuế. Nếu người thụ hưởng mới không phải là thành viên của gia đình, sự thay đổi sẽ phải chịu thuế thu nhập và 10% hình phạt. Tương tự như vậy khi nhận tiền nếu không có ai để chuyển tài khoản. (9)> Cuối cùng

Ông bà muốn làm mọi thứ có thể để giúp đỡ các thế hệ kế tiếp, đặc biệt là khi nói đến giáo dục. Với mức giá của một nền giáo dục đại học trị giá hàng ngàn khi hàng ngàn đô la, nhiều người sẽ mở ra một kế hoạch tiết kiệm cho trường cao đẳng 529 cho cháu của họ. Nhưng những ý định tốt có thể có một số hậu quả xấu mà mọi người cần phải chú ý. Đối với một điều, các tài khoản như vậy có thể làm giảm số tiền trợ cấp tài chính mà cháu nội sẽ đủ điều kiện. Không phải đề cập đến đầu tư này có thể lấy đi từ tiết kiệm hưu trí, có thể tạo ra một khoản tiết kiệm lớn hưu trí thiếu. (Xem thêm: Những cách thông minh để giúp trẻ / Grandkids Pay For College)