Khi nói đến số tiền bạn sẽ cần khi nghỉ hưu, số duy nhất mà bạn đếm là số 10. Như 10 lần lương cuối cùng của bạn.

Đó là chữ theo Fidelity Investments - hay chính xác hơn số tiền mà công ty quản lý đầu tư nói rằng bạn cần phải tiết kiệm để sống tốt, nếu bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 67.

Khi lên kế hoạch cho nghỉ hưu, Fidelity đề nghị sử dụng bốn thước đo: tỷ lệ tiết kiệm hàng năm, một yếu tố tiết kiệm hoặc điểm chuẩn, tỷ lệ thay thế thu nhập và tỷ lệ thu hồi bền vững. Các số liệu này được kết nối với nhau, do đó, sự thay đổi trong số đó ảnh hưởng đến các kết nối khác. Ngoài ra, trong mỗi số liệu là các yếu tố có thể ảnh hưởng đến chỉ số đó một mình.

Thạc sĩ Tỷ lệ tiết kiệm hàng năm

Giả sử bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu không muộn hơn 25 tuổi (xem Tại sao lại phải nghỉ hưu trong 20 năm? nếu đó là âm thanh trẻ). Fidelity cho thấy bạn cần phải dành 15% lương của bạn mỗi năm.

Dĩ nhiên, đây chỉ là điểm khởi đầu. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm sau này trong cuộc sống, tỷ lệ cần phải cao hơn. Ví dụ, tỷ lệ tiết kiệm của bạn nếu bạn bắt đầu ở tuổi 30 sẽ là 18%; 23%, nếu bạn đợi cho đến khi bạn bắt đầu 35 tuổi.

Tỷ lệ tiết kiệm 15% cũng được dự báo khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 67. Rõ ràng, nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm hơn (hoặc sau đó), tỷ lệ có thể sẽ cần điều chỉnh.

Hệ số Tiết kiệm

Khi bạn đã bắt đầu tiết kiệm và đầu tư, chỉ số hệ số tiết kiệm sẽ cho bạn biết nếu bạn đang theo đúng mục đích của mình. Mục tiêu là:

Đến tuổi 30:

Tích lũy khoản thu nhập hàng năm tương đương - 9 tuổi> 999 tuổi>

Ba lần thu nhập

Ở tuổi 55: Bảy lần

Ở tuổi 67: Khi bạn nói sayonara với người lao động, cuộc sống cứng cáp, gấp 10 lần thu nhập của bạn

Có, tỷ lệ tiết kiệm của bạn tăng theo tuổi tác. Nhưng trong số những giả định mà Fidelity đưa ra là thu nhập của bạn sẽ tăng trưởng 1,5% mỗi năm sau lạm phát và bạn sẽ đầu tư hơn 50% tiền tiết kiệm của bạn vào cổ phiếu. Bạn có thể sử dụng yếu tố tiết kiệm để điều chỉnh tỷ lệ tiết kiệm hoặc tài khoản của bạn cho các yếu tố khác - chẳng hạn như tuổi nghỉ hưu - khi bạn tiến bộ trong suốt cuộc đời làm việc.

Thay thế Thu nhập

Các số của Fidelity được dựa trên khoảng 45% thu nhập hưu trí được tạo ra từ khoản tiết kiệm đầu tư của bạn. Phần còn lại sẽ đến từ An Sinh Xã Hội hoặc các nguồn khác, như lương hưu của công ty.

Tỷ lệ phần trăm này cũng dựa trên mức thu nhập hàng năm từ 50 đến 000 đô la Mỹ. Nếu thu nhập hàng năm của bạn nằm ngoài phạm vi đó, có thể số liệu sẽ không tăng, mặc dù triết lý cơ bản đằng sau số liệu vẫn có thể áp dụng.

Rút khỏi Bền vững

Tạo một trứng tổ với bất kỳ số tiền nào là vô ích nếu, bất chấp những nỗ lực tốt nhất của bạn, bạn sẽ sống lâu hơn khoản tiết kiệm của mình.Vì vậy, bao nhiêu bạn sẽ phải sống, một khi bạn thực sự nghỉ hưu?

Fidelity nói rằng nếu bạn thực hiện theo các số liệu một cách trung thành, thực hiện các điều chỉnh thích hợp cho sự khác biệt về thu nhập, tuổi nghỉ hưu và các yếu tố khác, bạn có thể thu hồi 4,5% và 5% trứng làm tổ của bạn hàng năm với mức độ cao tự tin nó sẽ kéo dài 20 đến 30 năm trong thời gian nghỉ hưu. Vì vậy, nếu bạn đã nghỉ hưu với 1 triệu đô la trong tài khoản của mình, bạn có thể rút lại 4. 5% hoặc 45.000 đô la Mỹ trong năm đầu tiên của mình

Catching Up Như đã nói ở trên, tính toán của Fidelity dựa trên kế hoạch nghỉ hưu của bạn bắt đầu từ 25 tuổi. Nếu bạn đã vượt quá điểm đó, đừng hoảng sợ. Nhiều công nhân Hoa Kỳ gặp phải thời khóa biểu khi tiết kiệm (xem

10 Dấu hiệu Bạn Không Đủ Hết> ).

Trong số những gợi ý để bù đắp khoản tiền đóng góp này là đóng góp cho các khoản đóng góp của bất kỳ tài khoản 401 (k) hoặc IRA nào mà bạn có, chắc chắn sẽ tận dụng lợi thế của mọi đóng góp của nhà tuyển dụng trong quá trình thực hiện. Nếu bạn chưa có IRA, hãy mở một tài khoản: Nó sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền ngay bây giờ (khấu trừ thuế cho khoản tiền gửi của bạn) và kiếm được nhiều tiền hơn cho bạn (tăng thu nhập từ thuế). Hoặc, nếu bạn hội đủ điều kiện, hãy mở một Roth IRA (không có khấu trừ thuế ngay bây giờ, nhưng sau khi rút tiền thuế). Roth so với truyền thống IRA: Đó là đúng cho bạn? có thể giúp bạn quyết định.

Giảm nợ hoặc cơ cấu lại nợ (xem Khi nào bạn quá Old For A Mortgage? ) và cắt tỉa ngân sách của bạn cũng có thể giải phóng thu nhập hưu trí nhiều hơn. Cùng với việc tiết kiệm nhiều hơn, bạn cũng có thể kiếm thêm thu nhập: lấy ví dụ làm việc bán thời gian.

6 Các chiến thuật Catch-Up Cử chỉ Hưu trí Giai đoạn Cuối cung cấp những ý tưởng bổ sung. Dòng dưới Fidelity không phải là giọng nói toán học duy nhất trong vùng hoang dã tiết kiệm thời gian nghỉ hưu. Ví dụ: U. S. Tin tức và Báo cáo Thế giới cung cấp một số nguyên tắc hơi khác với điều khoản thu nhập sáu tháng trong tài khoản tiết kiệm khẩn cấp, ngoài số tiền bạn bỏ ra cho năm nghỉ hưu. Ấn phẩm cũng cho thấy tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của bạn được đầu tư vào trái phiếu sẽ bằng với tuổi hiện tại của bạn. Rõ ràng, tỷ lệ phần trăm tăng lên khi bạn già đi, phù hợp với sự khôn ngoan thông thường rằng tài sản nên chuyển hướng từ sự đánh giá về vốn tới việc tạo thu nhập khi một người có tuổi.

Các nguyên tắc này có thể có vẻ nghiêm ngặt, thậm chí đáng sợ. Nhưng một lợi thế để suy nghĩ về tiết kiệm hưu trí "theo số" là bạn sớm nhận ra những con số hoặc là bổ sung hoặc họ không. Nếu họ làm, xin chúc mừng. Nếu họ không, sau đó đi ra khỏi của bạn eraser, tính lại - và có thể suy nghĩ lại cuộc sống của bạn. Hoặc ít nhất, lối sống của bạn.