Mục lục:
- Hằng năm là một hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm. Một cá nhân cung cấp tiền cho doanh nghiệp và tiền mặt tích lũy qua các khoản lợi nhuận từ vốn. Thuế được hoãn lại. Thuế được thanh toán khi bạn bắt đầu rút tiền, nhưng đó là sau tuổi 59½. Trong một số trường hợp, hình phạt về thuế của IRS được áp dụng để khuyến khích mọi người lấy tiền từ sản phẩm có niên kim, chẳng hạn như khoản nợ được hoãn lại, quá sớm.
- Giữ cẩn thận
Những ngày này, khái niệm về hết thu nhập hưu trí trước khi hết thời gian là một mối đe dọa thực sự. Theo các nhà hoạch định tài chính, tỷ lệ thu hồi tài sản về hưu trí là 4% chắc chắn sẽ đảm bảo thu nhập của bạn sẽ cao hơn bạn. Nghe có vẻ đơn giản, nhưng điều này cũng có nghĩa là để thu thập $ 40,000 mỗi năm, bạn sẽ cần phải có $ 1 triệu trong ngân hàng. Laddering annuities là một cách tiếp cận làm giảm bớt những lo lắng của việc dựa vào các kế hoạch trợ cấp An sinh xã hội và hưu trí và sau đó hết tiền trong thời gian nghỉ hưu vì chiến lược đầu tư này có thể tạo ra thu nhập được đảm bảo cho cuộc sống.
Theo Viện Urban, một tổ chức nghiên cứu kinh tế và xã hội, tài khoản nghỉ hưu đã mất 32% giá trị giữa tháng 9 năm 2007 và tháng 12 năm 2008 - trung tâm của cuộc khủng hoảng kinh tế ở Hoa Kỳ Trong khi nền kinh tế có hồi phục, không phải ai đã mất tiền trong suốt thời kỳ đó đều đã được hoàn thiện. Suy thoái kinh tế có thể cản trở các mục tiêu về hưu trí. Nhưng có nhiều cách để phòng ngừa. Nghiên cứu đã phát hiện ra rằng các khoản tiền chu cấp hàng tháng có thể là một chiến lược hiệu quả trong nhiều điều kiện thị trường.
Hằng năm là một hợp đồng giữa bạn và công ty bảo hiểm. Một cá nhân cung cấp tiền cho doanh nghiệp và tiền mặt tích lũy qua các khoản lợi nhuận từ vốn. Thuế được hoãn lại. Thuế được thanh toán khi bạn bắt đầu rút tiền, nhưng đó là sau tuổi 59½. Trong một số trường hợp, hình phạt về thuế của IRS được áp dụng để khuyến khích mọi người lấy tiền từ sản phẩm có niên kim, chẳng hạn như khoản nợ được hoãn lại, quá sớm.
Khi đến lúc bạn nhận được khoản thanh toán, bạn có thể lấy tiền ra ngay hoặc có công ty bảo hiểm cung cấp khoản thanh toán có hệ thống, chẳng hạn như mỗi tháng, quý hoặc năm.Làm thế nào thanh toán niên kim được tính toán được xác định bởi lãi suất và tuổi tác của bạn. Các công ty bảo hiểm có xu hướng trả nhiều tiền hơn theo tuổi vì bạn đang ở gần tuổi thọ của bạn. Tuy nhiên, có những tình huống có thể nảy sinh khi một chủ sở hữu hoặc người niên nợ chết. Thang đo niên kim bao gồm việc mua niên kim theo từng giai đoạn và có thể liên quan đến nhiều sản phẩm có niên kim. Một người ở tuổi 65, ví dụ, có thể muốn tiền mặt để giúp đỡ hóa đơn. Cá nhân đó có thể chia một phần số tiền dành cho một khoản đầu tư trong các năm để mua một sản phẩm annuity cố định ngay lập tức. Trong khi đó, tài sản còn lại của ông trong các cổ phiếu và trái phiếu tiếp tục phát triển và xây dựng sự giàu có. Năm năm sau, người về hưu có thể giúp bổ sung thu nhập từ khoản vay tức thời cố định với việc mua một niên kim khác từ một công ty khác bằng một phần tiền tiết kiệm của mình. Một vài năm sau đó, người về hưu có thể mua một khoản hưu bổng khác từ một công ty khác và do đó tiếp tục mua các khoản tiền hưu theo thời gian. Chiến lược này có thể tạo ra không chỉ là một dòng thu nhập, mà còn có thể giúp duy trì và xây dựng một số tiền đáng kể trong các chứng khoán khác. Việc mua các sản phẩm có niên kim từ các công ty khác nhau giúp giảm thiệt hại cho danh mục đầu tư nếu một công ty gặp khó khăn về tài chính hoặc đóng cửa hàng.
Một chiến lược khác là mua tất cả các sản phẩm annuity cùng một lúc. Trong trường hợp này, cá nhân có thể mua một khoản vay tức thời cố định ngay lập tức sẽ bắt đầu thanh toán ngay và cũng có thể thu được các khoản tiền được hoãn lại mà thu được lãi suất. Khi dòng thu nhập kết thúc cho khoản vay hằng năm cố định, một trong những khoản tiền được hoãn lại sẽ bắt đầu thanh toán. Các khoản tiền niên kim khác sẽ bắt đầu thanh toán vào những ngày sau. Chiến lược một bậc thang hiệu quả với sự giúp đỡ của một cố vấn tài chính. Các khoản tiền gửi được hoán đổi cố định là cách để các nhà đầu tư xây dựng lương hưu của họ. Laddering tạo ra thu nhập suốt cuộc đời được đảm bảo hơn, phát triển thanh khoản nhiều hơn để đáp ứng các nhu cầu về hưu khác và xây dựng lâu dài hơn
Lợi ích của việc nâng cao tuổi thọ sự giàu có hơn các chiến lược thu nhập hưu trí thông thường khác ", ghi nhận một báo cáo của Mass Mutual. Theo báo cáo, bốn phương pháp quản lý tài khoản thu nhập hưu trí trong 181 khoảng thời gian giữa năm 1965 và năm 2006 đã được kiểm tra. Báo cáo đã phát hiện ra rằng cả ba chiến lược liên quan đến một năm có thu nhập cao hơn chiến lược chỉ có cổ phiếu và trái phiếu, bất kể điều kiện thị trường.
Giữ cẩn thận
Những khoản tiền chu cấp hàng tháng có một số lợi ích, nhưng điều quan trọng là phải xem xét các yếu tố khác, các khoản thanh toán trên một năm có cùng quy mô có thể khác nhau với các công ty khác nhau. Ngoài ra, đừng bỏ tất cả trứng của bạn vào một giỏ hàng: Điều quan trọng là đảm bảo danh mục đầu tư của bạn đa dạng. Kiểm tra và đánh giá lại hiệu suất của bạn, và cân bằng lại danh mục đầu tư, nếu cần.
Dòng dưới cùng
Các khoản tiền chu cấp của Laddering là một chiến lược đầu tư ít được biết đến, nhưng nó đã được chứng minh là một công cụ rất hiệu quả để vượt qua các điều kiện thị trường biến động. Kỹ thuật này có thể cung cấp một dòng thu nhập thoải mái trong suốt thời gian nghỉ hưu. Tuy nhiên, hãy ghi nhớ rằng "khi nói đến thu nhập được bảo đảm trong nghỉ hưu, sự an toàn là mối quan tâm lớn nhất. Các nhà đầu tư nên tìm kiếm các công ty bảo hiểm có xếp hạng tín dụng cao nhất, cho thấy mức độ thanh khoản và khả năng thanh toán cao ", Hebner nói.
Bảo đảm Bảo đảm Các Chính sách Bảo hiểm Nhân thọ Liên tục không bảo đảm
Khi nào thì mua một hợp đồng bảo hiểm chứ không phải là một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không có bảo đảm? <
Thu nhập từ tiền mặt hoặc thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ tiền lương?
Hiểu bản kê thu nhập pro-forma là gì, nó khác với báo cáo thu nhập tiêu chuẩn như thế nào và tại sao các công ty thường đưa ra các tuyên bố định dạng pro-forma.
Giá trị thị trường được xác định như thế nào trong thị trường bất động sản?
Tìm hiểu làm thế nào giá trị thị trường công bằng được xác định trong quá trình đánh giá bất động sản và làm thế nào các giá trị thị trường thực sự được quyết định bởi ý kiến chuyên môn.