Đối với nhiều người sinh ra ở nước ngoài sống ở Hoa Kỳ, sở hữu một ngôi nhà là một trong những nền tảng của giấc mơ Mỹ. Nhưng có một quan niệm giữa một số người không phải là U. Công dân S. rằng không có cách nào họ có thể có được thế chấp, do đó tạo ra một rào cản lớn cho mục tiêu đó. Trên thực tế, Hiệp hội các Nhà môi giới Nhà nước ước tính 60% số hộ gia đình mua bởi các khách hàng quốc tế là các giao dịch tiền mặt, trái với chỉ một phần ba doanh số bán hàng trong nước.

Chắc chắn, việc mua nhà có thể gây ra những thách thức nhất định nếu bạn không phải là công dân. Nhưng thực tế là nhiều nhà cho vay sẵn sàng mở rộng tín dụng cho người không phải là công dân - đôi khi không có lịch sử tín dụng ở Hoa Kỳ. Người không phải là công dân thậm chí có thể đủ điều kiện để được thế chấp bằng chính phủ, điều này có lợi thế là đòi hỏi phải có khoản thanh toán thấp.

Một điểm cần ghi nhớ là các yêu cầu để nhận khoản vay nhà phụ thuộc phần lớn vào tình trạng cư trú của một người. Hầu hết các khách hàng vay có xu hướng rơi vào một trong các nhóm sau:

- Các cư dân vĩnh viễn có thẻ xanh (Mẫu I-551)

• Những người không thường trú có thị thực lao động hợp lệ (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 và G1- G4)
• "Người nước ngoài", nơi cư trú chính không ở Hoa Kỳ
• Nói chung, dễ dàng hơn để có được một khoản vay nếu bạn thuộc một trong hai loại đầu tiên. Đó là bởi vì các công ty tín dụng Fannie Mae và Freddie Mac mua phần lớn các khoản cho vay mua nhà ở thị trường thứ cấp cũng có cùng hướng dẫn cho người xin cấp thẻ xanh và làm việc với bất cứ ai khác. Lưu ý chính là người cho vay phải xác minh nơi cư trú hợp pháp của người nộp đơn. (Xem

Bắt được Visa U. cho các nhà doanh nghiệp và nhà đầu tư cho một số tuyến đường đến nơi cư trú hợp pháp.)

Tuy nhiên, người nước ngoài không tuân theo các tiêu chuẩn của Fannie hay Freddie, vì vậy người cho vay phải giữ khoản vay này trong sổ sách của họ. Bởi vì ngân hàng giả định rủi ro nhiều hơn theo cách này, nó có nhiều khả năng yêu cầu một khoản thanh toán xuống đáng kể.

Hãy nhớ rằng Cục Quản lý Nhà ở Liên bang, có yêu cầu về điểm số tín dụng tương đối thấp và nhấn mạnh chỉ 3,5% xuống, là một lựa chọn khác cho người không phải là người U. Công dân S. Nó cung cấp các điều khoản vay giống như đối với người mua khác, miễn là người đi vay cho biết bằng chứng về nơi ở vĩnh viễn tại U. S. (xem

Hiểu Các khoản vay FHA ). Nếu bạn không phải là thường trú nhân muốn xin thế chấp bằng FHA, bạn phải sử dụng nhà ở làm nơi cư ngụ chính và cung cấp số An sinh Xã hội và Hồ sơ Phép về Việc làm. Điều này có nghĩa là cơ quan này không mở rộng các khoản thế chấp cho người không phải là cư dân chỉ định sử dụng nhà đôi khi.

Tài liệu Rào cản

Rào cản chính để nhận bất kỳ khoản vay thế chấp đang chứng minh cho người cho vay rằng bạn phù hợp với hồ sơ rủi ro của nó.Điều đó có nghĩa là cung cấp lịch sử việc làm, lịch sử tín dụng và bằng chứng về thu nhập. Đối với công dân Hoa Kỳ, đây là một quá trình tương đối đơn giản, bởi vì hầu hết đều có đường mòn tín dụng ở Mỹ và số liệu tồn đọng của các mẫu W-2 và tờ khai thuế thể hiện thu nhập của họ trong những năm qua.

Nhưng mọi việc trở nên phức tạp hơn nhiều đối với một người không ở trong nước lâu như vậy hoặc không sống ở U.S hầu hết thời gian. Ví dụ, làm thế nào để bạn chứng minh khả năng tín dụng của bạn nếu bạn không có một báo cáo tín dụng từ ba văn phòng lớn: Equifax, TransUnion và Experian?

Bạn có một lợi thế nhất định nếu bạn có mối quan hệ hiện tại với một ngân hàng quốc tế với các chi nhánh ở Hoa Kỳ. Nó sẽ có hồ sơ về tài chính của bạn, vì vậy bạn có thể sẵn sàng hơn để đặt cược vào bạn, thậm chí không có người Mỹ Báo cáo tín dụng. May mắn thay, ngành công nghiệp thế chấp bị chi phối bởi các ngân hàng lớn, toàn cầu, do đó, có một cơ hội tốt bạn đã có tài khoản với một trong số họ trong quá khứ.

Ngoài ra, một số ngân hàng cho vay có thể sẵn sàng yêu cầu các báo cáo tín dụng quốc tế thay thế cho ba văn phòng chính của U. Tuy nhiên, đây có thể là một quy trình tốn kém, và một quy trình chung chỉ dành cho cư dân Canada, Vương quốc Anh và Ai Len.

Nếu bạn không có lịch sử tín dụng tại U., bạn có một lý do khác để cho vay FHA một số người nghĩ. FHA không yêu cầu một báo cáo tín dụng và chấp nhận không phải là U. S. là bằng chứng về việc làm.

Các nhà cho vay nên cân nhắc

Một số người cho vay sẽ khiến cho người đi vay đi qua nhiều vòng hơn để vay, vì vậy bạn có thể loại bỏ rất nhiều nhức đầu bằng cách xác định những người thường làm việc với người không phải là người U. Công dân S. Nếu bạn đã làm ăn với một ngân hàng quốc tế hoạt động ở đây, có lẽ đó là nơi để bắt đầu.

Nếu không, bạn có thể muốn chạm vào căn cứ với một ngân hàng cộng đồng nằm trong khu vực có dân số di dân lớn. Thông thường, loại ngân hàng này sẽ có nhiều kinh nghiệm hơn giúp khách hàng tìm ra các cách khác để chứng minh tình trạng tài chính của họ.

Các nghiệp đoàn tín dụng là một cách khác. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phi lợi nhuận có xu hướng cung cấp các mức giá cực kỳ cạnh tranh, và tùy thuộc vào địa điểm của họ, có thể có các chương trình cho vay đặc biệt đối với thẻ xanh và chủ sở hữu thị thực.

Dòng dưới cùng

Nhiều ngân hàng và công ty thế chấp cung cấp khoản vay mua nhà thông thường và FHA cho người không phải là người U. Công dân S., miễn là họ có thể xác minh tình trạng cư trú của họ, lịch sử công việc và hồ sơ tài chính. Các nhà cho vay làm việc với số đông này có xu hướng linh hoạt hơn với các tài liệu bạn cần. Để biết thêm về cách thế chấp của U. S., xem Hướng dẫn của Investopedia

Các vấn đề cơ bản về thế chấp .