Nếu bạn có thể nhận được 88% nhiều hơn từ phúc lợi An sinh xã hội, thì bạn sẽ, phải không? Như đa số người Mỹ dựa - ít nhất đến một mức độ nào đó - về các khoản trợ cấp An sinh xã hội để tài trợ cho những năm sau của họ, có vẻ như là không có trí tuệ. Tuy nhiên, để làm được điều này, bạn cần có một sự hiểu biết cơ bản về lợi ích của việc làm việc và các bước bạn có thể thực hiện để tối đa hóa lợi ích.

Nguy cơ lớn nhất - và cơ hội - sẽ đến nếu bạn đã có một khoảng cách trong cuộc sống của mình có nghĩa là bạn không có 35 năm thu nhập trong hồ sơ của bạn khi bạn dự định bắt đầu các khoản trợ cấp. Đó là phát hiện quan trọng của một bài báo mới của Trung tâm nghiên cứu về hưu trí tại Boston College.

Theo báo cáo, 46% phụ nữ và 15% nam giới có thể thay thế một năm không bằng cách làm việc cho đến tuổi 63 thay vì 62, nếu họ dự định nghỉ hưu sớm. Và nếu thu nhập trong nghề nghiệp muộn có thể thay thế số không bằng tính lợi ích của bạn, bạn có thể thu được lợi ích cao hơn. Lợi ích trở nên đáng kinh ngạc nếu bạn làm việc - và chờ thu thập - cho đến khi bạn 70 tuổi.

Phụ nữ so với đàn ông

Chi tiêu thêm một năm làm việc để đảm bảo rằng bạn có đủ 35 năm thu nhập trong hồ sơ của bạn có thể tăng lợi ích của bạn theo hai cách: Bạn sẽ có thêm thu nhập được tính vào tính toán An sinh xã hội, cộng thêm bạn sẽ trì hoãn nhận trợ cấp thêm một năm nữa. Nếu bạn bắt đầu nhận khoản thanh toán trước tuổi nghỉ hưu bình thường (giảm từ 65 đến 67 tuổi, tùy theo năm bạn sinh ra), trợ cấp của bạn sẽ bị giảm vĩnh viễn. Hơn nữa, mỗi năm bạn phải chờ đợi quá tuổi nghỉ hưu bình thường cho đến khi bạn chuyển 70 tăng lợi tức 8%.

Theo báo cáo của Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí, một phụ nữ có thể tăng lợi ích của mình lên đến 88% bằng cách thay thế một năm thu nhập bằng không (bằng cách làm thêm một năm) và chờ đến tuổi 70 để thu thập. Đối với nam giới, một tình huống tương tự cũng có thể gây ra sự sụp đổ 82%.

"Phụ nữ được hưởng lợi từ việc làm việc lâu hơn vì họ có xu hướng có nhiều số không trong hồ sơ thu nhập của họ", Matthew Rutledge, một nhà kinh tế học nghiên cứu và tác giả của bài báo, nói với CNBC. Trung bình, phụ nữ dành 29 năm trong lực lượng lao động, so với 38 năm đối với nam giới. Sự khác biệt? Phụ nữ trung bình mất năm năm rưỡi làm việc để chăm sóc trẻ em và một năm khác 1. 2 năm để chăm sóc cho người lớn tuổi.

AD:

Như báo cáo giải thích, nếu thu nhập sau sự nghiệp tăng thu nhập hàng tháng được lập chỉ mục trung bình của bạn (AIME) lên $ 1 (AIME là mức trung bình của 35 năm cao nhất thu nhập được lập chỉ mục mức lương-lạm phát, chia cho 12), lợi ích của bạn sẽ tăng 90 xu nếu bạn có thu nhập nghề thấp, bằng 32 xu nếu bạn giống như hầu hết công nhân, và 15 xu nếu bạn là người có thu nhập cao hơn.

Đặc biệt có khả năng hưởng lợi là cha mẹ ở nhà, những người bị bệnh nặng hoặc bị thương tích lâu dài, và những người có khiếm khuyết trong sự nghiệp của họ.Rutledge nói với CNBC: "Chúng tôi thực sự ngạc nhiên về số người có số không trong top 35, đặc biệt là phụ nữ".

Phụ nữ so với Đàn ông

Dành thêm một năm làm việc để đảm bảo rằng bạn có thu nhập 35 năm đầy đủ trong hồ sơ của bạn có thể tăng lợi ích của bạn theo hai cách: Bạn sẽ có nhiều khoản thu nhập được tính vào tính An Sinh Xã Hội , cộng với bạn sẽ trì hoãn nhận trợ cấp thêm một năm nữa (nhớ rằng lợi ích của bạn tăng lên 8% mỗi năm mà bạn phải chờ đến tuổi nghỉ hưu thông thường).

Theo Trung tâm Nghiên cứu về Nghỉ hưu, phụ nữ có thể tăng lợi ích của mình lên tới 88% bằng cách thay thế một năm thu nhập bằng không (bằng cách làm thêm một năm) - và đợi đến 70 tuổi để thu thập. Đối với nam giới, một tình huống tương tự cũng có thể gây ra sự sụp đổ 82%.

"Phụ nữ được hưởng lợi nhiều nhất từ ​​việc làm việc lâu hơn, bởi vì họ có xu hướng có nhiều số không trong hồ sơ thu nhập của mình", Rutledge nói với CNBC. Trung bình, phụ nữ dành 29 năm trong lực lượng lao động, so với 38 năm đối với nam giới. Sự khác biệt? Phụ nữ trung bình mất năm năm rưỡi làm việc để chăm sóc trẻ em và một năm khác 1. 2 năm để chăm sóc cho người lớn tuổi.

Bạn nên đợi để thu thập?

Thậm chí nếu bạn không có một năm thu nhập bằng không, chờ đợi để thu thập có thể trả hết. Tất nhiên, trì hoãn sẽ không phải là sự lựa chọn đúng đắn cho tất cả mọi người, và một số yếu tố phải được xem xét trước khi đưa ra bất kỳ quyết định, bao gồm:

nhu cầu tiền mặt hiện tại

Tuổi thọ của sức khoẻ và gia đình (bạn mong đợi sống bao lâu)

Các nguồn thu nhập khác về hưu trí

• Các kế hoạch làm việc trong thời gian nghỉ hưu
• Nghĩa vụ tài chính trong tương lai
• Mức phúc lợi xã hội tiềm ẩn
• Dòng dưới
• Để biết bạn đứng ở đâu, Báo cáo bảo mật để xem xét ước tính lợi ích về hưu trí trong tương lai của bạn, thu nhập của bạn để xác minh số tiền ghi trong hồ sơ và ước tính thuế An Sinh Xã Hội và Medicare mà bạn đã trả. Bản kê khai liệt kê các khoản thu nhập của bạn theo năm, do đó bạn sẽ có thể đếm số năm bạn có trong hồ sơ để giúp bạn xác định xem chi tiêu thêm một hoặc hai năm trong lực lượng lao động sẽ làm tăng phúc lợi An Sinh Xã Hội của bạn trong thời gian nghỉ hưu. Chú ý đặc biệt đến số năm thu nhập bằng 0 nếu có.
• Tuy nhiên, hãy ghi nhớ rằng bạn có thể có quyền lợi dựa vào hồ sơ thu nhập của vợ / chồng (hoặc người phối ngẫu cũ) - có thể lớn hơn số tiền bạn có thể được hưởng nếu bạn đã làm việc trong vài năm đó. Để biết thêm thông tin, xem

Làm thế nào để Điều hướng Lợi ích của Người phối ngẫu theo Các Quy tắc An sinh Xã hội mới

và

5 Thủ thuật Trải Nghiệm Lợi ích An Sinh Xã Hội của Bạn .)