Với việc tăng khả năng tiếp cận với khối lượng thông tin cùng với sự cải tiến lớn về công nghệ, phân tích số liệu về cơ hội đầu tư đã trở nên đơn giản hơn. Các công ty tư vấn Robo, lợi dụng những xu hướng này, sử dụng các thuật toán đầu tư phức tạp để tự động hóa đầu tư. Wealthfront and Betterment đang dẫn đầu các gói với các nền tảng kỹ thuật số mà thách thức các công ty môi giới truyền thống. Các nhà đầu tư được cung cấp một nền tảng sử dụng các thuật toán được thiết kế xung quanh lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, tránh sự tương tác sâu rộng với các cố vấn tài chính của con người. Sau khi các nhà đầu tư điền vào một hồ sơ chi tiết mức độ rủi ro rủi ro của họ, các cố vấn viên cố vấn khuyến cáo và xây dựng một danh mục đầu tư phản ánh nhu cầu của họ.

Cùng với các công ty tư vấn robo, kế hoạch tài chính cũng đã chứng kiến ​​sự gia tăng tự động hóa thông qua các công ty như Personal Capital và LearnVest. Những dịch vụ lập kế hoạch tự động này, làm việc với các Nhà hoạch định Tài chính Chứng nhận, cho phép người tiêu dùng kiểm soát tài chính cá nhân của họ, nhưng các khuyến nghị đầu tư phải được hoàn thành theo cách thủ công thay vì tự động. FutureAdvisor bao gồm các nguyên tắc cốt lõi của dịch vụ tư vấn và tư vấn robo, cung cấp hướng dẫn dựa trên dữ liệu cá nhân nhằm giúp người dùng đạt được mục tiêu đầu tư của mình.

Tư vấn Tài chính Giá cả phải chăng

FutureAdvisor được đưa ra trong năm 2010 bởi hai cựu Microsoft Corp. (MSFT

MSFTMicrosoft Corp84 47 + 0. 39% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 999 nhân viên), Bo Lu và Jon Xu, người đã nhìn thấy cơ hội cho các dịch vụ tư vấn tài chính giá cả phải chăng. Các dịch vụ quản lý tài sản điển hình ở các tổ chức tài chính lớn yêu cầu tài sản có thể đầu tư tối thiểu từ một triệu đô la trở lên. Với thu nhập của hộ gia đình trung vị ở U. S. ở mức 53.000 đô la, phần lớn người Mỹ không thể đáp ứng được những yêu cầu đó. Bo nhanh chóng nhận ra cơ hội phi thường cho lời khuyên về tài chính có thể tiếp cận được với chất lượng cao.

Các đồng sáng lập ban đầu gặp nhiều rắc rối hơn bởi thiết kế phần mềm của dịch vụ chứ không phải là các lựa chọn đầu tư. Với sự trợ giúp của máy gia tốc khởi động Y Combinator, FutureAdvisor đã có thể thu thập được các tài năng và nhà đầu tư cần thiết. Công ty đã huy động được 5 triệu đô la cho khoản tài trợ Series A năm 2012 và 15 đô la. 599.000 đồng trong tài trợ Series B vào năm 2014. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Chi phí khởi sự kinh doanh: Đó là chi tiết

.) Triết lý đầu tư Các nguyên tắc cốt lõi của FutureAdvisor là đa dạng hóa, nghiên cứu và kế hoạch tài chính. Đa dạng hoá được thực hiện thông qua một loạt các khoản đầu tư hợp lý với phí quản lý thấp. Trang web sử dụng một mô hình sử dụng một số nguyên tắc học thuật, với lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, rất nhiều thông tin cho việc xây dựng danh mục đầu tư.Hơn nữa, phân bổ tài sản bị ảnh hưởng bởi mô hình ba yếu tố Fama-French, cho thấy các cổ phiếu giá trị vượt trội so với các cổ phiếu tăng trưởng và các cổ phiếu nhỏ hơn các cổ phiếu vốn hóa lớn. Kế hoạch tài chính cung cấp cho khách hàng các kế hoạch hành động cá nhân để cải thiện hiệu suất danh mục đầu tư. Nhiệm vụ của FutureAdvisor là dân chủ hóa tư vấn tài chính thông qua phần mềm để quản lý tài chính cá nhân của một cá nhân. Không giống như Wealthfront và Betterment, FutureAdvisor tập trung vào các tài khoản môi giới và kế hoạch nghỉ hưu hiện có như IRAs. Các phương tiện đầu tư chính của FutureAdvisor là những kế hoạch hưu bổng thụ động, chi phí thấp, dài hạn. Tuy nhiên, để đa dạng hóa tài sản, các tài sản như trái phiếu, cổ phiếu, cổ phiếu và quỹ có sẵn cho danh mục đầu tư của cá nhân. Theo một chiến lược đầu tư thụ động, danh mục đầu tư được cân bằng khoảng từ hai đến bốn lần, theo định mức cho kế hoạch dài hạn về hưu trí.

Mặc dù hầu hết các công ty tư vấn robo đều dựa vào các thuật toán theo lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại và xây dựng các kế hoạch hưu trí với ETF chi phí thấp, FutureAdvisor quản lý các khoản đầu tư khác nhau. Thay vì hoạt động như một tổ chức lưu ký riêng, như Betterment, hoặc sử dụng một đối tác môi giới, như Wealthfront, FutureAdvisor làm việc trực tiếp với Tập đoàn Holding Ameritrade Holding (AMTD

AMTDTD Ameritrade Holding Corp49. 24-0 .99% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Fidelity để quản lý tài khoản. Không giống như các nhà tư vấn robo khác, khách hàng FutureAdvisor có tùy chọn dịch vụ miễn phí hoặc phí bảo hiểm. Dịch vụ miễn phí cung cấp lời khuyên và phân tích đầu tư cá nhân trên 401k hoạt động tương tự như các dịch vụ lập kế hoạch tài chính của LearnVest. Với một khoản phí nhỏ. 5% các tài sản có thể đầu tư trên phí giao dịch hiện tại, dịch vụ cao cấp cung cấp việc thu hoạch, thu hẹp mất thuế một cách tự động, tái cân bằng và tiếp cận các cố vấn tài chính chuyên nghiệp. Lợi ích của FutureAdvisor

Lợi ích đáng chú ý khi sử dụng FutureAdvisor là khả năng làm việc với các tài khoản môi giới lớn. Người dùng có thể liên kết danh mục hiện tại từ Fidelity hoặc TD Ameritrade mà không gặp rắc rối và giấy tờ chuyển tiền. Kết quả là, tài khoản FutureAdvisor trung bình do các cá nhân có danh mục đầu tư có từ trước có trên 150.000 đô la Mỹ trong tài sản có thể đầu tư. Tùy chọn tự do-làm của FutureAdvisor miễn phí cũng cung cấp cho nhà đầu tư những kiến ​​nghị đầu tư miễn phí. Đối với người sử dụng cao cấp, việc thu hái thuế thất bại không có sự cân bằng tối thiểu. Khai thác mất thuế là hành động bán tài sản với khoản lỗ để bù đắp các khoản thuế lợi nhuận tăng vốn trong tương lai.

Thách thức đối với Robo-cố vấn

Robo-cố vấn kiểm soát một phần nhỏ trong tổng tài sản đang được quản lý. Trong khi các cố vấn truyền thống trị giá tới 5 nghìn tỷ đô-la dưới sự quản lý, các cố vấn giỏi chỉ quản lý được 14 tỷ đô-la. Trong khi millennials có nhiều khả năng theo xu hướng và cố gắng tư vấn robo, các nhà đầu tư giàu có có xu hướng thích các cuộc gặp mặt trực tiếp với các nhà quản lý tài sản hơn so với tính chất tự động của các nền tảng trực tuyến. Sự lệch lạc là một thách thức khác. Các thuật toán đầu tư được sử dụng bởi các nhà tư vấn robo dựa trên lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, có thể truy cập vào dữ liệu lịch sử rộng lớn, có xu hướng ủng hộ các chiến lược đầu tư dài hạn ngay cả khi một chiến lược ngắn hạn có thể có giá trị. Khi mỗi công ty mở rộng tầm nhìn của mình, các chiến lược ngắn hạn sẽ cung cấp khó khăn để đánh giá thông qua tự động hóa hoàn toàn. Dòng dưới cùng Robo-tư vấn là một ngành công nghiệp hợp thời trong Millennials, với Wealthfront và Betterment nhanh chóng nổi lên như những nhà lãnh đạo trong lĩnh vực này. Không giống như các công ty này, đối thủ ít được biết đến FutureAdvisor nhằm mục đích thiết lập thị phần trên tất cả các nhân khẩu học ở độ tuổi. FutureAdvisor liên kết trực tiếp với các nhà môi giới truyền thống, vì vậy người dùng không còn phải thanh lý tài khoản của họ nữa để có thể truy cập vào một nhà tư vấn robo. Điều này đã giúp các cố vấn tài chính trực tuyến đạt được mặt đất trong không gian tư vấn robo mặc dù ít năm hoạt động hơn so với một số đồng nghiệp của nó. Tuy nhiên, mặc dù đã có những bước tiến trong tư vấn robo, ngành công nghiệp vẫn có một cách để đi trước khi nó thực sự có thể cạnh tranh với các cố vấn truyền thống.