Với hơn 28,000 quỹ tương hỗ sẵn có, nó có thể là một nhiệm vụ áp đảo để chọn chỉ một vài để bạn đầu tư. Không chỉ có rất nhiều người để xem xét, nhưng có ba khác nhau loại để kéo từ.

Dưới đây là một số cân nhắc để suy ngẫm sẽ giúp bạn thu hẹp lựa chọn của bạn. Biết được mục đích của bạn Biết được bạn đang tiết kiệm chi phí và khi nào bạn sẽ cần phải tiêu tiền có thể giúp bạn thu hẹp. xuống lựa chọn của bạn trong quỹ tương hỗ.

AD:

Ví dụ: nếu bạn đang tiết kiệm cho trường đại học của con mình và họ sẽ bỏ ra trong ba năm, bạn có thể xác định phân bổ tài sản bạn cần. Sau đó, bạn có thể chọn từ các quỹ phù hợp với phân bổ đó.

Nếu mặt khác, bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu và ba mươi năm nữa là ngừng nghỉ, bạn có thể dựa vào quyết định phân bổ tài sản đề xuất cho phép bạn tập trung vào tìm kiếm các quỹ cổ phần.

AD:

Hệ số Loại tài khoản

Trạng thái thuế của tài khoản mà bạn đang lập kế hoạch đầu tư có thể có tác động lớn đến những gì bạn tìm kiếm bằng tiền. Nếu bạn đang sử dụng các tài khoản chịu thuế, bạn sẽ muốn giảm thiểu bất kỳ khoản lợi nhuận nào mà bạn nhận được để duy trì mức thuế thấp. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm kiếm một tài khoản bảo vệ thuế như IRA, thì bạn sẽ ít quan tâm đến bất kỳ khoản tăng vốn đáng kể nào.

AD:

Nếu bạn đang ở trong một tài khoản chịu thuế, bạn sẽ muốn tìm một quỹ với tỷ lệ doanh thu thấp và lợi tức điều chỉnh thuế tốt.

Nếu bạn đang sử dụng một tài khoản thân thiện với thuế, bạn có thể xem xét một số nhà quản lý quỹ hoạt động tích cực hơn mà không phải chịu một cú đánh thuế lớn mỗi khi có một khoản bán cổ phiếu. Các quỹ hoạt động liên quan đến một nhà quản lý quỹ cố gắng để đánh bại thị trường với các chiến lược đầu tư khác nhau và các chiến lược đầu tư khác mua và bán chứng khoán của một người. Quyết định rằng bạn muốn có một quỹ thụ động - một mà chỉ phản ánh một chỉ số thị trường - ngay lập tức cắt giảm số bạn phải sắp xếp cho khoảng 1, 200 quỹ.

Phí Tổn phí

Lệ phí quản lý có thể là thủ phạm lớn nhất về lợi tức. Bởi vì chúng có tác động lớn đến những gì bạn đầu tư vào đầu tư của mình, bạn muốn chắc chắn rằng quỹ của bạn không phải trả phí cực kỳ cao. Nếu bạn đang tìm kiếm các quỹ được quản lý tích cực, một mục tiêu lớn nên thấp hơn mức phí 1. 0%. Nếu bạn đang đầu tư vào các quỹ thụ động, bạn thường có thể tìm thấy lệ phí thấp tới 0. 1%. Tìm kiếm sự nhất quán

Bạn không phải là người tìm kiếm quỹ tương hỗ tốt nhất của năm - một trong những điều có thể là một kỳ quan một hit. Thay vào đó bạn đang tìm kiếm một quỹ liên tục đánh bại thể loại của nó và chỉ số nó được so sánh.Bạn muốn có thể ở lại quỹ của bạn trong một thời gian dài, vì vậy bạn cần một quỹ có thể có lợi nhuận phù hợp so với các quỹ khác trong danh mục.

Ngoại lệ ở đây là nếu bạn đang đầu tư vào các quỹ chỉ số. Với những điều này bạn chỉ cần chắc chắn rằng họ đang nhận được một trở lại đó là đúng về hiệu suất của chỉ số. (Xem thêm

Phân tích rủi ro Quỹ tương hỗ

)

Nhìn vào mỗi chỉ số bạn có thể thu hẹp trong quỹ của mình như sau: Giả sử bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu trong một tài khoản chịu thuế và bạn muốn có quỹ thụ động. Sau đó, bạn sẽ tìm kiếm các quỹ chỉ số với tỷ lệ chi phí dưới 0,25% và lỗi theo dõi thấp.

Một ví dụ khác là tiết kiệm cho học phí của con bạn; anh ta sẽ bỏ đi trong ba năm. Bạn muốn sử dụng quản lý hoạt động. Căn cứ vào phân bổ tài sản, bạn sẽ muốn tìm kiếm các quỹ trái phiếu với mức phí thấp và hiệu suất tốt.

Dãi dưới cùng

Có nhiều lựa chọn để lựa chọn khi chọn quỹ tương hỗ. Bạn càng biết nhiều về mục tiêu, tài khoản bạn đang sử dụng và nếu bạn thích hoạt động hoặc thụ động, bạn sẽ có thể tìm kiếm tốt hơn thông qua một số tiêu chí cơ bản như phí và hiệu suất. (Để biết thêm thông tin, xem: 4 Quỹ Chỉ Số Thị Trường Tổng Quát Tốt nhất )