Do nhu cầu điều hành doanh nghiệp, một trong những mặt hàng quý giá nhất cho chủ doanh nghiệp nhỏ là thời gian, có thể dẫn đến việc bỏ bê một loạt các vấn đề tài chính liên quan đến kinh doanh. Việc thiếu thời gian tạo cơ hội cho các nhà tư vấn tài chính có thể tăng thêm giá trị cho các chủ doanh nghiệp nhỏ bằng cách cung cấp lời khuyên và thông tin tình báo về các vấn đề tài chính bên ngoài hoạt động kinh doanh cốt lõi. Sau đây là năm lĩnh vực tư vấn tài chính nên tập trung vào khi đáp ứng nhu cầu của các chủ doanh nghiệp nhỏ.

Kế hoạch bảo hiểm

Trong khi đảm bảo một doanh nghiệp chống mất mát tài sản là cần thiết, một trong những sự kiện chấn thương nhất cho một doanh nghiệp là cái chết của chủ sở hữu, một chủ sở hữu một phần hoặc một nhân viên chủ chốt. Trong những trường hợp này, cái chết có thể gây ra nhiều vấn đề bao gồm đóng cửa kinh doanh, tạm ngừng hoạt động, mua bán bắt buộc đối với người thừa kế của một người sở hữu một phần hoặc một hóa đơn thuế lớn nếu doanh nghiệp được bán. Với sự giúp đỡ của một cố vấn tài chính, có thể đánh giá các sự kiện có mức rủi ro cao nhất đối với doanh nghiệp và có thể đưa ra các chính sách cụ thể như đời sống, khuyết tật và bảo hiểm người có khả năng để bảo hiểm và giảm thiểu thiếu hụt về tài chính.

Quản lý tài sản tài chính của doanh nghiệp

Khi doanh thu và lợi nhuận phát triển, các chủ doanh nghiệp nhỏ không có thời gian nghiên cứu đầu tư thường cho phép vốn để xây dựng trong việc kiểm tra và quay trở lại thấp , kiếm được rất ít tiền tích lũy. Thay vào đó, cố vấn tài chính có thể hỗ trợ các chủ doanh nghiệp nhỏ bị hạn chế về thời gian trong việc phân bổ tài sản tài chính hiệu quả, bao gồm các công cụ sinh lãi, đầu tư vào thị trường chứng khoán và các tài khoản hưu trí. Những hành động này có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ.

Kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên

Việc hoạch định kế hoạch nghỉ hưu của nhân viên cũng như các lợi ích khác là một cách tuyệt vời để các doanh nghiệp giảm thiểu doanh thu và duy trì các nhân viên có giá trị. Do phạm vi, yêu cầu thời gian và sự phức tạp của các kế hoạch này, chủ doanh nghiệp nhỏ thường dựa vào các cố vấn tài chính để thiết lập và duy trì các tài khoản này. Sau khi kế hoạch nghỉ hưu được lập bởi một nhà tư vấn tài chính, nhân viên cũng có thể trở thành khách hàng trực tiếp để quản lý tài sản ngoài tài khoản hưu trí.

Lập kế hoạch Thoát

Tất cả các chủ doanh nghiệp nhỏ cuối cùng sẽ thoát khỏi doanh nghiệp của họ, bằng cách bán, chuyển quyền sở hữu cho thành viên gia đình hoặc vào lúc chết. Mặc dù bảo hiểm có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện thoát khỏi trường hợp tử vong, việc bán hoặc chuyển giao quyền sở hữu có thể là một quá trình phức tạp đòi hỏi kiến ​​thức và kinh nghiệm với nhiều yếu tố bao gồm định giá kinh doanh, ảnh hưởng của việc bán lợi ích của nhân viên, và thuế.Trước và trong khi bán hoặc chuyển nhượng, cố vấn tài chính có thể tư vấn từ các chuyên gia về từng khía cạnh của giao dịch để phát triển một chiến lược mang lại kết quả tích cực trên tất cả các khía cạnh của lối ra của chủ sở hữu.

Quản lý nghỉ hưu

Sau khi bán hoặc chuyển nhượng một doanh nghiệp nhỏ, chủ sở hữu cũ có thể có tài sản tài chính đáng kể, nhưng không phải là kinh nghiệm hay kiến ​​thức để quản lý đầu tư để nghỉ hưu. Tại thời điểm này trong mối quan hệ tài chính, một cố vấn có thể sẽ đảm nhận vai trò truyền thống hơn trong quản lý đầu tư, lập kế hoạch cho bất động sản của chủ sở hữu cũ và thay thế thu nhập do kinh doanh tạo ra.

Các cuộc mạo hiểm chủ chốt

Làm việc với các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể phức tạp hơn rất nhiều so với các mối quan hệ tài chính chỉ tập trung vào quản lý tiền bạc. Tuy nhiên, đối với các cố vấn sẵn sàng phát triển kiến ​​thức toàn diện và hiểu biết về doanh nghiệp của khách hàng và mục tiêu dài hạn của họ, có nhiều lợi ích bao gồm nhiều nguồn phí, tiềm năng thu hút nhân viên làm khách hàng trực tiếp và các mối quan hệ tài chính có thể kéo dài hàng thập kỷ.