Người tiêu dùng được giới thiệu nhiều chuyên gia đầu tư. Cố vấn tài chính và kế hoạch tài chính là những tiêu đề phổ biến cho những cá nhân này giúp người tiêu dùng quản lý tiền của họ.

Sau đây là một bài tập sâu để giúp phân biệt những gì các tiêu đề phổ biến thực sự có ý nghĩa.

Cố vấn Tài chính

Đây là thuật ngữ rộng cho một chuyên gia giúp quản lý tiền của bạn. Bạn phải trả cho cố vấn, và trong trao đổi, họ giúp đỡ với bất kỳ số lượng các nhiệm vụ liên quan đến tiền. Một nhà tư vấn tài chính có thể giúp quản lý các khoản đầu tư, môi giới bán và mua cổ phiếu và quỹ hoặc tạo ra kế hoạch về bất động sản và thuế. Nếu cố vấn làm việc với công chúng, họ phải có giấy phép cấp phép số 65. Ngoài giấy phép đó, có rất nhiều thông tin tư vấn viên tài chính khác mà cố vấn có thể nắm giữ, tùy thuộc vào các dịch vụ được cung cấp. (Để biết thêm thông tin, xem: Mua sắm cho một Cố vấn Tài chính .)

Cố vấn tài chính là một thuật ngữ chung, các tập hợp con của nhóm cố vấn tài chính có thể bao gồm các nhà môi giới chứng khoán, các đại lý bảo hiểm, các nhà quản lý tiền, các nhà lập kế hoạch bất động sản, các ngân hàng và nhiều hơn nữa.

Hãy suy nghĩ về so sánh giữa một cố vấn tài chính so với kế hoạch tài chính như một kênh với cố vấn tài chính ở trên cùng. Tiếp tục với sự tương tự của kênh và tiếp tục đi xuống, một nhà lập kế hoạch tài chính là một nhà tư vấn tài chính.

Kế hoạch tài chính

Lập kế hoạch tài chính

Lập kế hoạch tài chính là một trong những nhà tư vấn tài chính, giúp các công ty và cá nhân tạo ra một chương trình để đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn.

Người lập kế hoạch có thể có một chuyên môn về đầu tư, thuế, nghỉ hưu, và / hoặc kế hoạch bất động sản. Hơn nữa, người lập kế hoạch tài chính có thể có nhiều giấy phép hoặc chỉ định khác nhau.

Ví dụ: Kế toán viên Tài chính (CFP), Chuyên viên phân tích Tài chính Chartered (CFA), Chuyên gia tư vấn Tài chính Chartered (ChFC) và Nhà phân tích Quản lý Đầu tư Chứng chỉ (CIMA) là một trong số ít các chỉ định mà một nhà lập kế hoạch tài chính có thể nắm giữ. Để có được một trong những giấy phép này, nhà lập kế hoạch tài chính phải hoàn thành một bộ yêu cầu khác về giáo dục, kiểm tra và công việc. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Tôi có thể Tìm kiếm nhà hoạch định tài chính ở đâu? )

Các nhà lập kế hoạch tài chính cũng là một nhà tư vấn tài chính, nhưng mỗi cố vấn tài chính không nhất thiết phải là một nhà lập kế hoạch tài chính. NAPFA, Hiệp hội các Nhà tư vấn Tài chính Cá nhân, cho biết có hơn 100 giấy chứng nhận sẵn có mà một cố vấn tài chính có thể đạt được.

Trong hầu hết các trường hợp, người tiêu dùng tìm cách giúp quản lý tiền của họ sẽ nhận được sự trợ giúp từ một cố vấn tài chính.

Nhưng người kế hoạch tài chính nên chọn cá nhân như thế nào?

Khi đưa ra quyết định lựa chọn một người lập kế hoạch tài chính, trước hết hãy hiểu về cảnh quan lập kế hoạch tài chính.Theo FINRA, Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính, hầu hết mọi người có thể tự gọi mình là người lập kế hoạch tài chính và có thể đến từ nhiều loại hình nền khác nhau. Các nhà hoạch định tài chính có thể là các nhà môi giới hoặc cố vấn đầu tư, đại lý bảo hiểm, kế toán hành nghề hoặc cá nhân không có chứng chỉ tài chính. Đó là lý do tại sao người tiêu dùng phải thực hiện công việc siêng năng của mình trước khi chuyển tiền của họ cho bất kỳ loại cố vấn tài chính. Khi xem xét tư vấn của nhà tư vấn tài chính, nhận ra rằng cả nhà tư vấn tài chính và nhà hoạch định tài chính đều là những chuyên mục rất rộng. Hầu hết các cá nhân cần giúp đỡ tiền sẽ tham gia một kế hoạch tài chính, đó là một loại cố vấn tài chính cụ thể hơn. Tuy nhiên, quyết định liên quan đến "loại" kế hoạch tài chính đòi hỏi một số điều tra.

Trước khi thuê một người lập kế hoạch để giúp đỡ tài chính của bạn, hãy chắc chắn để hiểu những gì bạn đang trả tiền. Hỏi người lập kế hoạch về việc đào tạo và trình độ chuyên môn cụ thể của họ, cấu trúc phí và dịch vụ mà chuyên gia sẽ cung cấp. Xem xét việc phát triển một danh sách các câu hỏi khi kiểm tra một kế hoạch tài chính. Cuối cùng, hãy kiểm tra hồ sơ kỷ luật và tài liệu tham khảo cho người lập kế hoạch để đảm bảo bạn đang nhận được hướng dẫn tài chính chất lượng tốt nhất.

Điều quan trọng cần lưu ý là theo quy định ủy thác mới của Bộ Lao động đòi hỏi tất cả các chuyên gia cung cấp tư vấn về kế hoạch nghỉ hưu hoặc lập kế hoạch nghỉ hưu được giữ cho một tiêu chuẩn pháp lý và đạo đức nhất định. Để biết thêm thông tin về quy tắc này, hãy đọc: Vai trò ủy thác DOL được giải thích vào ngày 29 tháng 3 năm 2017.