Nhiều khách hàng tham gia vào các dịch vụ của một cố vấn tài chính do thay đổi cuộc sống. Những việc này có thể bao gồm kết hôn, ly dị, cái chết của người phối ngẫu, mất việc, nghỉ hưu và nhiều tình huống khác. Những tình huống cuộc sống này và những người khác sẽ rơi vào tiêu đề 'quá trình chuyển đổi. "Một cố vấn tài chính có thể cung cấp lời khuyên cần thiết cho khách hàng của họ trong những tình huống này để giúp họ thành công trong việc chuyển đổi cuộc đời. Dưới đây là một vài ví dụ.

-1->

Hôn nhân và trẻ em

Kết hôn là một sự chuyển đổi cuộc sống trên mọi mặt. Về mặt tài chính, bạn đang kết hợp thu nhập, tài sản và nợ. Kế hoạch nghỉ hưu của bạn bây giờ là hai. Bạn cần phải lên kế hoạch cho những gì xảy ra nếu một trong hai người chết. Một cố vấn tài chính có thể giúp một cặp vợ chồng nhìn vào những thứ từ một quan điểm chung chứ không phải là một người. (Để biết thêm chi tiết, xem: Tại sao Hôn nhân tạo ra sự nhạy cảm về tài chính .)

AD:

Nếu và khi một cặp vợ chồng có cuộc sống con cái sẽ không bao giờ giống nhau. Về mặt tài chính, có rất nhiều chuyển tiếp. Các cặp vợ chồng trẻ nên suy nghĩ về việc có di chúc hoặc các tài liệu lập kế hoạch bất động sản thích hợp tại chỗ và có người giám hộ có tên cho trẻ vị thành niên trong trường hợp tử vong. Việc có được bảo hiểm nhân thọ hợp lý cũng rất quan trọng ở giai đoạn này. Tiết kiệm cho đại học cũng như đối phó với chi phí chăm sóc trẻ em cũng là vấn đề tài chính lớn. Một lần nữa, một cố vấn tài chính có thể giúp cung cấp chiến lược và quan điểm của bên thứ ba đối với tình huống của khách hàng. (Để biết thêm thông tin, xem: Mẹo lập kế hoạch cho cố vấn tài chính .)

AD:

Ly hôn

Ly hôn là thời gian chuyển đổi cả về mặt tài chính và phi tài chánh. Trong nhiều trường hợp, vợ có thể cho phép chồng cũ của mình điều khiển công việc tài chính của vợ chồng và bây giờ có thể thấy mình phụ trách tài chính của mình lần đầu tiên trong cuộc đời.

Liệu khách hàng có còn mới để quản lý tài chính của họ hay không một cố vấn tài chính có thể cung cấp một nguồn tư vấn độc lập trong quá trình ly hôn và sau ly dị. Ví dụ những gì cấu thành một bộ phận công bằng của tài sản kết hôn? Bao nhiêu tiền bảo dưỡng con cái là thích hợp? Có tốt hơn cho một người phối ngẫu để giữ cho ngôi nhà hoặc để bán nó? Sau khi ly hôn, cố vấn có thể hỗ trợ việc lập ngân sách, tiết kiệm để nghỉ hưu và tất cả các lĩnh vực tài chính cá nhân mà bây giờ phải được xử lý như một người duy nhất. Nếu khách hàng kết hôn lại, cố vấn tài chính có thể giúp giải quyết các vấn đề xung quanh thời gian chuyển đổi này vui vẻ hơn nhiều. Cái chết của một người phối ngẫu

Cái chết của vợ / chồng có lẽ là sự chuyển đổi đời sống kịch tính nhất có. Số cảm xúc trên người vợ / chồng còn sống sót và phần còn lại của gia đình là rất lớn.Trước những điều này, thông thường có rất nhiều thông tin về tài chính để có xu hướng và thường là quyết định. Lời khuyên và lời khuyên của một cố vấn tài chánh tin cậy có thể là vô giá đối với người phối ngẫu còn sống. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tại sao những bà góa rời khỏi những cố vấn của họ?

) Những vấn đề mà người vợ / chồng đang sống sót có thể gặp phải. Chỉ cần một vài ví dụ bao gồm giải quyết các kế hoạch nghỉ hưu của người phối ngẫu đã qua đời như tài khoản IRA, kế hoạch 401 (k) và bất kỳ trợ cấp tiền cấp dưỡng nào. Ngoài ra có những vấn đề với thẻ tín dụng, bất kỳ khoản nợ nào còn nợ, tài sản chuyển cho người thừa kế thông qua di chúc hoặc chứng thực di chúc và nhiều người khác. Phụ nữ trong quá trình chuyển đổi nên quan tâm đến tài chính của mình Hơn nữa, các nhiệm vụ cơ học được liệt kê ở trên là quá trình chuyển đổi sang lập kế hoạch tài chính của một người. Bạn đang lên kế hoạch và tiết kiệm để nghỉ hưu như một người duy nhất. Trong trường hợp một góa phụ có thể không phải là người chính để giải quyết tình trạng tài chính của gia đình, cô ấy sẽ cần nhiều lời khuyên và nắm giữ tay. Làm thế nào để tư vấn tài chính cho phụ nữ - và phụ nữ có thể làm gì về nó

) Thay đổi việc làm / nghề nghiệp Ít nhất một công việc hoặc thay đổi nghề nghiệp đòi hỏi phải đưa ra quyết định về việc phải làm gì với kế hoạch của chương trình hưu trí công ty của bạn cho dù đó là 401 (k), 403 (b), 457 hay tài khoản tương tự. Ngoài ra, có thể có một lựa chọn về lương hưu hoặc cổ phiếu liên quan. Nếu bạn bị buông xuôi cũng có thể phải trả lương thôi. Lời khuyên và hướng dẫn từ cố vấn tài chính của bạn có thể giúp bạn ra quyết định tốt với những tài sản có giá trị này.

Hãy nói rằng bạn quyết định bắt đầu kinh doanh hoặc trở thành một chuyên gia tự làm chủ. Sẽ có bất kỳ số lượng các vấn đề như bảo hiểm y tế và tàn tật cũng như bắt đầu kế hoạch nghỉ hưu cho chính bạn và có lẽ nhân viên của bạn. (999) Hưu trí Nghỉ hưu là một bước chuyển đổi lớn lao trong cuộc đời và cố vấn tài chính của bạn có thể rất quan trọng khi bạn lên kế hoạch cho giai đoạn tiếp theo của đời sống. Trong những năm trước khi nghỉ hưu, cố vấn tài chính của bạn nên xem xét mức độ sẵn sàng nghỉ hưu của bạn ít nhất mỗi năm để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng. Người đó nên đề nghị bạn lấy một tờ An Sinh Xã Hội hàng năm và xem xét nó để đảm bảo rằng bạn đang nhận được tín dụng cho tất cả thu nhập.

Khi bạn bước vào tuổi nghỉ hưu, cố vấn tài chính của bạn có thể giúp bạn làm việc thông qua chiến lược rút tiền. Bạn sẽ gõ vào tài khoản nào và theo thứ tự nào? Hơn nữa, cố vấn của bạn có thể giúp bạn với các quyết định như giảm tiền nhà của bạn, di chuyển đến một vị trí khác và nhiều người khác. Kế hoạch Có thể Giảm Stress

Giá trị thực sự của một cố vấn tài chính trong thời gian chuyển đổi cuộc sống là sự tự tin và sự bình an của tâm trí họ có thể cung cấp cho khách hàng thông qua quá trình giúp họ cân nhắc các lựa chọn của họ và làm việc thông qua các lựa chọn thay thế tốt nhất. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

3 Người Nghỉ hưu Cuối tuần … Và Cần phải làm gì về Họ .) Dòng dưới cùng

Cuộc sống là một loạt các chuyển tiếp. Chúng bao gồm kết hôn, ly hôn, có con, gửi đi học đại học, thay đổi công việc / nghề nghiệp, nghỉ hưu và nhiều người khác. Đối với các nhà đầu tư, làm việc chặt chẽ với một cố vấn tài chính đáng tin cậy có thể là sự khác biệt giữa việc điều hướng thành công các khía cạnh tài chính của những chuyển đổi này hoặc cho phép những chuyển đổi này đưa họ trở lại tài chính. Đối với các cố vấn, nhận thức được những thay đổi này và đang chuẩn bị cho họ sẽ cho phép bạn giúp đỡ khách hàng tốt hơn. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Kỳ nghỉ hưu: Cuộc chuyển đổi đời mới

.)

AD: