Hàng triệu người về hưu ở Hoa Kỳ phụ thuộc vào An Sinh Xã Hội như là một nguồn thu nhập quan trọng trong những năm không làm việc của họ, và những người chưa thực hiện cuộc bầu cử về lợi ích của họ thường có thể cảm thấy bị choáng ngợp bởi số lượng các lựa chọn có sẵn .

Các tổ chức đăng ký kết hôn nói riêng có thể cần phải khám phá năm hoặc sáu lựa chọn khác nhau để xác định con đường nào sẽ đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ. Nhưng trong khi hầu hết các cặp vợ chồng đều biết rằng An Sinh Xã Hội sẽ phải trả một khoản trợ cấp cho người góa bụa, họ không nhận ra rằng lựa chọn này cũng có thể được sử dụng theo một cách hơi khác - một cách có thể làm tăng đáng kể lợi ích của họ cho phần còn lại của cuộc đời họ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Làm thế nào để Tăng Bảo hiểm An sinh Xã hội. )

AD:

Tệp và Tạm ngưng … Đạo luật NGAY BÂY GIỜ!

Nhiều chuyên gia lập kế hoạch tài chính và chuyên gia về An sinh xã hội đề nghị chiến lược phổ biến này cho các cặp vợ chồng có vợ / chồng có thu nhập cao đã đủ tuổi nghỉ hưu (mặc dù có thể không lâu hơn nữa). Một trong các quy định về An sinh Xã hội quy định rằng vợ / chồng không thể thu được lợi ích cho vợ / chồng cho đến khi người phối ngẫu có thu nhập cao hơn áp dụng cho lợi ích của họ. Do đó, trong trường hợp này, người phối ngẫu có thu nhập cao hơn sẽ tiếp tục nộp đơn xin trợ cấp khi họ đủ tuổi nghỉ hưu và sau đó kịp thời nộp đơn xin tạm đình chỉ họ trước khi nhận bất kỳ khoản thanh toán nào. Người vợ / chồng sau đó được tự do nộp đơn cho một khoản trợ cấp cho vợ / chồng mà sẽ bắt đầu trả ngay. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Các Lời khuyên về Trì hoãn Trợ cấp An sinh Xã hội .)

AD:

Chiến lược này cung cấp hai hoặc ba lợi ích chính: người phối ngẫu có thu nhập cao sẽ nhận được khoản thanh toán tăng lên sau đó, vì trợ cấp trì hoãn một năm sẽ làm tăng lợi ích cho phần còn lại của cuộc sống của đương đơn. Do đó, một người tạm dừng các khoản trợ cấp của mình ngay khi đạt đến độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ và trì hoãn cho đến khi tuổi nghỉ hưu tối đa sẽ làm tăng tổng số tiền thanh toán hàng năm của mình khoảng một phần ba.

AD:

Và bởi vì phúc lợi phu thê bằng một nửa lợi ích đầy đủ của người phối ngẫu có lợi tức cao hơn, người phối ngẫu có thể nhận được nhiều hơn số tiền đó nếu họ chỉ thu được lợi ích đầy đủ của chính mình . Hơn nữa, nếu người phối ngẫu đợi cho đến khi tuổi nghỉ hưu đầy đủ để nộp đơn cho trợ cấp cho người phối ngẫu, thì phúc lợi toàn phần của người đó cũng sẽ tiếp tục tăng lên 8% mỗi năm cho đến khi đến tuổi nghỉ hưu tối đa, để cả hai vợ chồng sẽ nhận được số tiền tối đa có thể cho phép trong chương trình miễn là cả hai đều sống. (Để đọc có liên quan, xem:

Các Phúc lợi Xã hội được tính như thế nào đối với An sinh Xã hội?

) Người phối ngẫu nộp đơn cho khoản trợ cấp này trước khi đủ tuổi nghỉ hưu sẽ không nhận được khoản tín dụng trì hoãn vì lợi ích đầy đủ của họ vì Sở An Sinh Xã Hội sẽ cho rằng phúc lợi phả hệ của họ hiện được xem là lợi ích đầy đủ của họ, do đó làm cho nó không đủ điều kiện cho sự gia tăng này.Vào ngày 2 tháng 11 năm 2015, Tổng thống Obama đã ký một dự luật hủy bỏ hai chiến lược tuyên bố an sinh xã hội phổ biến, một trong số đó là tạm ngưng và tạm ngừng. Tuy nhiên, cho đến nay, những người sử dụng tiềm năng của chiến lược này có thể sử dụng nó như bình thường trong giai đoạn đầu. Từ nay cho đến sáu tháng (chính xác là 180 ngày) sau khi ký kết, hồ sơ và tạm ngừng sẽ vẫn là một lựa chọn. Nó vẫn có thể nộp đơn cho một phúc lợi phu thê dựa trên phúc lợi đình chỉ của người phối ngẫu. Một Hơn

Mặc dù chiến lược tập tin và tạm ngừng được nhiều nhà hoạch định tài chính khuyến cáo, sử dụng một hình thức chiến lược này để có được các quyền lợi An sinh xã hội miễn phí, phần lớn, là một bí mật được giữ kín. Trong cả hai trường hợp, vợ / chồng có thu nhập cao phải đủ tuổi nghỉ hưu trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào và sẽ đợi đến tuổi nghỉ hưu tối đa trước khi thu lợi. Đối với chiến lược này, vợ / chồng có thu nhập thấp phải bắt đầu thu thập lợi ích, ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ hoặc sớm hơn. Sau đó, người hôn phối có thu nhập cao sẽ nộp đơn cho các phúc lợi phối ngẫu dựa trên khoản thanh toán hiện tại của người phối ngẫu kia thay vì nộp đơn cho lợi ích của chính mình và sau đó tạm ngừng. Người phối ngẫu có thu nhập cao có thể nhận được phúc lợi phu thê hiện tại dựa trên phúc lợi đầy đủ của người phối ngẫu có thu nhập thấp của mình cho đến khi người có thu nhập cao đạt đến tuổi nghỉ hưu tối đa. Đôi vợ chồng sau đó sẽ nhận được cả khoản thanh toán tối đa có thể của người phối ngẫu có thu nhập cao cùng với lợi ích của người phối ngẫu kia miễn là cả hai đều đang sinh sống.

Lợi thế chính ở đây là người phối ngẫu có thu nhập cao nhận được thêm thu nhập từ khoản thanh toán vợ / chồng trong khi chờ đợi để nộp đơn vì lợi ích của chính mình. Ví dụ sau cho thấy cách hoạt động này so với tập tin và chiến lược tạm ngừng: John là 64 tuổi và Mary là 62 tuổi. Điều này đôi vợ chồng đang tìm kiếm để nghỉ hưu trong vài năm tới và đang cố gắng quyết định khi nào bắt đầu nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội. An Sinh Xã Hội của John vào tuổi 66 sẽ là $ 2, 000 mỗi tháng. Lợi ích đầy đủ của Mary sẽ là $ 1, 000 mỗi tháng ở tuổi đó. Nếu họ sử dụng tập tin và tạm ngừng chiến lược, John sẽ nộp đơn xin trợ cấp ở tuổi 66 và sau đó tạm ngừng trong bốn năm. Ở tuổi 70, anh ta sẽ bắt đầu nhận được khoảng 2 USD / 640 / tháng cộng với chi phí điều chỉnh cuộc sống tăng lên trong suốt phần còn lại của cuộc đời. (999) Trong khi đó, Mary sẽ nộp đơn cho một khoản trợ cấp khi kết hôn khi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ và nhận được $ 1 000 mỗi tháng cho cuộc sống (xem

Tại sao phải nghỉ hưu sớm hơn có thể là một ý tưởng tồi)

(với COLA tăng) - số tiền tương tự như những gì cô ấy sẽ nhận được nếu cô ấy chờ cho đến khi cô ấy đạt đến độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Nếu cô ấy nộp trước khi nghỉ hưu, cô ấy sẽ nhận được 70% lợi ích đầy đủ, hoặc $ 700.

Bây giờ chúng ta hãy giả định rằng John và Mary cùng độ tuổi và vừa vừa đủ tuổi nghỉ hưu và có cùng lợi ích hàng tháng như ví dụ trên.Lần này, Mary đi trước và nộp cho lợi ích đầy đủ của mình và các tập tin của John cho một lợi ích phu nhân dựa trên của cô. Anh ta sẽ nhận được 500 đô la mỗi tháng trong 4 năm cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu, vào thời điểm đó anh ta sẽ bắt đầu nhận được lợi ích tối đa tối đa là $ 2, 640 mỗi tháng. Mary sẽ tiếp tục nhận được lợi ích đầy đủ của cô ấy trong suốt quãng đời còn lại. Vẻ đẹp của chiến lược lợi ích của người phối ngẫu miễn phí là

Cả vợ chồng đều đang thu thập một số khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội trong khoảng thời gian chờ đợi giữa độ tuổi nghỉ hưu cao nhất và tối đa thay vì chỉ một. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất, đặc biệt là khi người phối ngẫu có thu nhập thấp bắt đầu nhận trợ cấp trước khi nghỉ hưu đầy đủ. Trong trường hợp đó, số tiền giảm sẽ là vĩnh viễn cho người đó, có thể làm giảm tổng số lợi ích được chi trả thấp hơn những gì có thể thu được từ hồ sơ và tạm đình chỉ lựa chọn. Tuyến dưới Mặc dù không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất, các cặp vợ chồng nên xem xét kỹ lưỡng liệu họ có đủ điều kiện nhận các khoản phúc lợi vợ chồng miễn phí vào thu nhập An Sinh Xã Hội của họ hay không. Những người đáp ứng các tiêu chí sẽ khôn ngoan để xin một nhà hoạch định tài chính và tham khảo ý kiến ​​của chính quyền An sinh Xã hội để có được một loạt các báo cáo sẽ ước lượng lợi ích của họ cho từng trường hợp. Để biết thêm thông tin về quyền lợi của người phối ngẫu miễn phí và các quy định về lựa chọn này, hãy truy cập trang web Quản trị An sinh Xã hội tại www. ssa. gov. Nhưng bất cứ điều gì bạn làm, hãy làm nhanh. Chiến lược này sẽ không còn là một lựa chọn sớm và kéo chiến lược này trở nên phức tạp hơn rất nhiều. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Lợi ích của An sinh Xã hội Phối Hồi là hồi tố?

)