Bên vay có nhiều hơn một điểm tín dụng. Trên thực tế, mỗi cá nhân có thể có hàng chục hoặc hàng trăm điểm tín dụng tùy thuộc vào công ty đánh giá mà người cho vay lựa chọn. Hầu hết các chủ nợ xem xét điểm FICO của người vay, nhưng thậm chí có nhiều điểm FICO cho mỗi người đi vay. FICO điểm 8 là phổ biến nhất, nhưng FICO điểm 5 có thể được phổ biến với các công ty cho vay tự động, các công ty thẻ tín dụng, và các nhà cung cấp thế chấp.

Các phiên bản khác nhau tồn tại bởi vì FICO, hoặc của Fair Isaac Corporation (NYSE: FICO

FICOFair Isaac Corp152 14-0 27% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), đã cập nhật định kỳ các phương pháp tính toán của nó trong lịch sử hơn 25 năm. Mỗi phiên bản mới đều được phát hành trên thị trường và có sẵn cho tất cả các nhà cho vay để sử dụng, nhưng mỗi người cho vay đều xác định xem liệu có nâng cấp lên phiên bản mới nhất hay không. Phiên bản thứ 8 của điểm tín dụng FICO được gọi là FICO score 8. Theo FICO, hệ thống này "phù hợp với các phiên bản trước" nhưng "có một số tính năng độc đáo làm cho điểm 8 của FICO trở thành điểm dự đoán nhiều hơn "so với các phiên bản trước. Giống như tất cả các hệ thống điểm số FICO trước đây, FICO 8 cố gắng truyền tải một cách có trách nhiệm và hiệu quả người vay cá nhân tương tác với nợ nần. Điểm số có xu hướng cao hơn đối với những người trả hóa đơn đúng hạn, giữ số dư thẻ tín dụng thấp và chỉ mở các tài khoản mới cho các giao dịch mua mục tiêu. Ngược lại, điểm thấp hơn được quy cho những người thường xuyên quá hạn, quá đòn bẩy hoặc phù phiếm trong các quyết định tín dụng của họ. Nó cũng hoàn toàn bỏ qua các tài khoản thu nợ, trong đó số dư ban đầu dưới 100 đô la.

Các điểm số của FICO 8 bao gồm độ nhạy cảm tăng lên hai thẻ tín dụng sử dụng cao - nghĩa là số dư thẻ tín dụng thấp trên thẻ tích cực có thể ảnh hưởng tích cực đến điểm số của người đi vay. FICO 8 cũng xử lý các khoản thanh toán trễ một cách thận trọng hơn các phiên bản trước đây. "Nếu khoản thanh toán trễ là một sự kiện bị cô lập và các tài khoản khác đang ở trạng thái tốt", FICO cho biết, "Điểm số 8 là tha thứ hơn".

FICO 8 cũng chia người tiêu dùng thành nhiều thể loại hơn để cung cấp một cách đại diện tốt hơn về rủi ro. Mục đích chính của sự thay đổi này là giữ cho những người đi vay có ít hoặc không có lịch sử tín dụng nào được xếp hạng trên cùng đường cong với những người có lịch sử tín dụng mạnh mẽ. Điểm số FICO 5

Điểm số 5 của FICO là một điểm thay thế cho điểm FICO 8 phổ biến trong cho vay tự động, thẻ tín dụng và thế chấp. Đặc biệt, FICO điểm 5 được đại diện rộng rãi trong ngành công nghiệp thế chấp. Thông tin bên trong của một người vay FICO 5 đến từ cơ quan báo cáo tín dụng Equifax. Thông tin từ Experian tạo điểm số FICO 2. Đối với TransUnion (NYSE: TRU

TRUTransUnion53.37-0. 97%

Tạo với Highstock 4. 2. 6

, đó là điểm FICO 4. So sánh, FICO 8 sử dụng thông tin từ cả ba cơ quan báo cáo tín dụng.

Một lý do khiến nhà cung cấp dịch vụ thế chấp, đặc biệt là ngân hàng, sẽ dựa vào FICO 5 hoặc FICO 4 thay vì FICO 8 (hoặc thậm chí là FICO mới 9) vì các phiên bản trước ít tha thứ hơn cho các tài khoản thu nợ chưa thanh toán, đặc biệt là các tài khoản y tế. Thế chấp là khoản cho vay rất lớn, và các chủ nợ thế chấp có khuynh hướng thận trọng hơn với họ.

FICO thông thường so với FICO chuyên nghiệp

Cần phải phân biệt khác biệt giữa điểm FICO bình thường hoặc "căn bản" so với điểm FICO cụ thể của ngành. Các phiên bản cơ bản, như FICO 8, được "thiết kế để dự đoán khả năng không thanh toán như đã thỏa thuận trong tương lai về bất kỳ nghĩa vụ tín dụng nào." Các điểm FICO cụ thể trong ngành chỉ ra một loại hình cụ thể của nghĩa vụ tín dụng, chẳng hạn như khoản vay xe hơi hoặc thế chấp. Có nhiều phiên bản của FICO 5, bao gồm một số cho vay thế chấp, xe ô tô và thẻ tín dụng. Các nhà cho vay tiền dựa vào FICO cụ thể của ngành chứ không phải là phiên bản căn bản. Nếu người tiêu dùng áp dụng khoản vay xe, có thể số điểm tự động FICO 5 của họ quan trọng hơn so với FICO 8 hoặc FICO 5.